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一、上海首家“无人银行”开业
近年来，全球进入科技发展爆发期，人工智能、生物识别、物联网、云计算等前沿技术相继“走红”，掀起一阵阵追捧热潮。在此影响下，自动化、智能化理念加速向各行各业渗透，智慧城市、智慧机场、智慧银行等概念陆续落地。
实际上，随着信息技术在金融领域的深入应用，金融行业早已开始拥抱“智能”。2017年，北欧多国银行宣布将推进智慧银行建设，引入更多智能机器人。而在国内，智能柜员机、机器人等智能元素也开始逐渐融入银行业。
2018年4月9日，上海市首家“无人银行”正式开业。该银行位于上海黄浦区九江路，能够实现从迎宾到大多数现金及非现金业务的无人化、智能化操作。同时，只要首次使用时将手机号、银行卡和人脸识别信息绑定。
据了解，90%以上传统网点的业务已经可以在无人银行由各种自助机具承担。对于VIP客户的复杂业务还专门开辟了私密性很强的单独空间，可在这里通过远程视频专家系统由专属客户经理为其提供一对一的咨询服务。
此外，这家无人银行还是首个与书店、品牌商店等相结合的集金融、交易、娱乐于一体的场景化共享场所，无人银行内有约5万多册图书供到店客户免费阅读，并可通过APP免费保存至客户手机带走。
二、“无人银行”长期趋势已形成
近年来，银行“智能化转型”提速，物理网点布局和柜员人数增速普遍放缓，2018年3月，中国银行业协会对外发布《2017年中国银行业服务报告》数据显示，截至2017年末，全国银行业金融机构营业网点总数达到22.87万个，其中新增营业网点800多个，与2016年的3800多个新增营业网点相比减少近80%。与此同时，银行业布局建设自助银行16.84万家，较上年增加7300多家；布放自助设备80.26万台，其中创新自助设备11.39万台；自助设备交易笔数达400.06亿笔，交易总额66.13万亿元。
随着互联网金融汹涌崛起，商业银行推进网点轻型化、智能化、特色化、社区化转型，银行业新常态下，各家银行积极拥抱金融科技时代成为必然选择。
越来越多的商业银行将资源放在智能化以及线上服务上。如2017年6月，广发银行第一家智能网点在武汉开业，实现了网点智能机具、柜面系统以及移动终端三者之间的信息推送和互联互通，在该模式下，客户办理业务不再需要排队叫号、频繁流转于网点各岗位。此外，邯郸银行、浦发银行、平安银行都在尝试突破传统金融行业壁垒，打造智能化新门店。
银行网点智能化改革的原因一方面是因为互联网时代带来的变革给传统银行业的发展提出了新的挑战，也带来了新的发展方向，另一方面，现在银行离职率比较高，人员成本也很高，智能化改革也是顺应新时期的新情况。
长期来看，无人银行将是发展大趋势，网点集约化也会是大趋势，无人银行难以完全无人化也是技术所限，但是后台有职员操作未来却可以同时处理多个网点的业务，效率可以提高。“无人银行”短期来看，还是以试点为主。
三、“无人银行”问题
首先，线上渠道分流，网点客户迁移。移动互联的普及与推广，使手机银行、网上银行等“线上”渠道迁移了银行柜台绝大部分业务。有统计资料显示：手机银行、网银的柜台替代率高达95%。银行客户线上化已是不争的事实。能用手机搞定的业务，“无人银行”流量并不会太多增加。
其次，银行线下客户，需要线下人工。移动互联的高速发展，带来客户结构的深刻变化。银行“线下”客户主要有三类：一是不会使用自助终端的老年人群；二是手机、网银渠道不能办理的业务，如现金取款、理财咨询、*款贷**业务等；三是纯粹追求客户体验的高端人群，此类客户少之又少。从实践看，上述三类客户都离不开银行的“线下”人工服务。
再次，银行厅堂销售，需要人机互动。人机互动是智能化网点销售的关键。“无人银行”虽然运用先进的高智能技术，替代了程序化的工序；但智能机器只是一种辅助工具，还无法替代厅堂销售中人的情感交流和人的咨询沟通。
四、“无人银行”未来思考
推进智慧化建设，提高智能化水平，这已经成为全球金融业的发展趋势，银行也不会例外。虽然无人银行，或者说智慧银行的普及，将会不可避免的减少传统柜员等岗位，但是其实这只是银行内部职位新的一轮调整。
随着无人银行的逐步推广，传统的柜员、大堂经理等岗位将持续减少，而远程服务、技术维护、客户经理等岗位将会迎来扩张。也就是说，银行的职位将会从前端向后台倾斜，真正意义的淘汰并不存在。
此外，通过建设无人银行，将促使更多人力资源得以从繁琐的程式化岗位上解放出来，去从事更具价值的工作，去为客户提供更多定制化的服务。归根结底，人工智能等技术的应用，将使银行提升服务效率与水平，让每个客户享受更便捷的服务。
当然，银行在智能化、无人化的同时，必须照顾到客户的切身需求，特别是老年人等部分群体的实际需要，不能过于追求潮流、降低支出，而忽视了为客户服务的核心宗旨。此外，银行也必须重视大量应用前沿技术带来的网络安全风险，始终把金融安全放在第一位。