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张淼保险工作室：中端医疗第（1）期，中端医疗代表作MSH欣享人生D款解析！！
高端医疗费用太贵，低端医疗就医体验太差，需求特需部、国际部就医，又没太多预算，怎么办？？
OK，选择中端医疗保险。既可以控制预算，也能够覆盖特需部的费用，部分产品还有住院直付服务，岂不美哉？
今天我们解析一款行业代表性的中端医疗保险，同样来自专注高端健康服务领域的MSH，即MSH欣享人生D款。
目录
01 保障内容
02 投保规则与保费费率
03 非共享保额版与共享保额版
04 预授权与直付医院
05 结语
01 保障内容
1、保障计划
欣享人生D分为三个保障计划，其中：
计划A是纯住院，不含门诊，保额120万；
计划B是住院+门诊，保额120万，门诊2万保额；
计划C是住院+门诊，保额200万，门诊5万保额。
三款计划都可以自由选择0/1.5万/3万免赔额。通过控制免赔额，也可以控制保费，我们以30岁为例：
计划A，0免赔是2924元；1.5万免赔是1608元；3万免赔只有1023元。
0岁宝宝：
计划A，0免赔是2791元；1.5万免赔是1535元；3万免赔则只有1900元。
怎么样，中端医疗费用还是比较合适的吧？
2、住院保障：住院治疗和日间护理
3、住院保障：特殊门诊治疗、紧急医疗运送、旅行费用
入院前后30天，或日间手术前后30天，产生的诊疗费、检查化验费、处方药费都是涵盖的；
特殊门诊治疗费，也包括门诊肾透析、恶性肿瘤化疗、放疗、靶向药、质子重离子疗法等。
4、门诊保障
只有计划B和计划C才有门诊保障，且有各自独立的限额；门诊治疗没有等待期；住院有30天等待期。
5、可选责任：牙科、体检
02 投保规则
一、投保规则
1）首次投保年龄
主被保人：18-64周岁；配偶：同主被；子女：出生31天-21周岁（全日制学生可放宽至未满 26 周岁）
2）投保人数限制
可单独成人/亲子/夫妻及家庭共同投保（ 未成年人不可单独投保，且所选计划需和成人一致 ）
3）续保最高年龄
至99岁
4）职业类别
1-2 类可投保，3-4类视具体情况
5）孕妇是否可投保
不可投保
6）等待期
住院责任 30 天、门诊无
7）体检要求
55 周岁及以上、BMI为 15-17或33-37的被保险人，投保时需提供近 12 个月的体检报告；BMI低于15或高于37的，属于拒保范围，须提供近6个月的体检报告
8）国内居住要求
保障期间内，主被保险人以及附属被保险人必须居住在中国大陆至少达2/3以上的时间（8 个月）
9）新单费率折扣
非共享保额版：2 人及以上享家庭折扣 95折优惠
共享保额版：无
10）产品搭配规则
①所有被保险人产品计划和责任的选择需一致
②投保家庭共享保额版需满足 3 人以上家庭
03 非共享保额版与共享保额版
MSH欣享人生D是可选非共享保额版与共享保额版的，其实顾名思义：
非共享保额版就是每个人单独投保；
共享保额版就是一个家庭（3人起）投保，所有人共用一个保额与各类限额，包括免赔额。
共享保额版一定比非共享保额版更便宜啦，方便想以整个家庭为单位投保但又有控制预算需求的消费者群体。
包括：年度保额、年免赔额、住院食宿费（日限额）、陪床费、重疾住院补贴、重疾交通费补贴、门诊年限额、诊疗费门诊费化验费检查费处方药费日限额、理疗费中医治疗限额， 都是共用的。
1、非共享保额版费率
非共享保额版，有家庭折扣的优惠，即两人起即有5%优惠。
2、共享保额版费率
3、对比
家庭共享保额版的费率要比非共享保额版，便宜15%-35%；
比如三口之家，丈夫、妻子30岁，宝宝0岁，选择计划C，覆盖5万门诊+200万住院，0免赔额；
非共享保额版：丈夫8763元、妻子8763元、孩子8192元，总费用24432元（2人起95折）；
家庭共享保额版：丈夫7449元、妻子7449元、孩子6963元，总费用21861元。
其实笔者个人还是建议选择 非共享保额版，毕竟每个人的保障都是独立的。虽然会贵一些，但非共享保额版，本身也会有2人起投的5%优惠的。
04 预授权与直付医院
1、预授权
需要事先授权的治疗项目包括：
• 住院治疗；
• 化学治疗、放射治疗、肿瘤靶向疗法、肿瘤内分泌疗法、肿瘤免疫疗法、质子重离子治疗、血液或者腹膜透析，以及需全身麻醉的门诊手术；
• 购买或租用非一次性耐用医疗设备，包括但不限于胰岛素泵及其配套器械；
• 每剂超过8,000元的药剂或疫苗。
如遇紧急情况，被保险人只需在该紧急情况发生后48小时内通知即可。
2、MSH网络医院
• 凡是在MSH网络内公立医院进行住院治疗的均可享受住院直付(免现金)服务；
• 凡是在四川大学华西医院特需国际医疗中心及指定私立医疗机构进行门诊或住院治疗的均可享受住院直付(免现金)服务；
• 可赔付的医疗机构包括但不限于附件内所提供的MSH网络医院列表；
• 被保险人需要住院直付服务时，网络医院会联系MSH确认直付，如有免赔额的方案，MSH将联系客户收取相应免赔额，确认后发送直付授权函给医院，被保险人方可享受直付服务。
部分直付医院列表：
详细直付医院列表：私信笔者索取
在MSH网络内医院住院，可享受直付服务；
在MSH网络外医院住院，可申请垫付服务。
05 结语
作为保险行业中端医疗领域里的代表作，MSH欣享人生D款，可选计划丰富，形态灵活，且是为数不多有直付服务的产品。
对于需求覆盖公立医院特需部、国际部，希冀有更好的就医体验与服务，且有控制预算需求的群体，MSH欣享人生D一定是首选产品。
以上，大家有哪些具体问题，也可以私信笔者咨询；
买保险，更要买对保险；
张淼，一个帮您买对保险的人。