银行热卖，回本超快。
前段时间去了趟和谐健康的陕西分公司，一方面是走进合作伙伴，另外也是进一步了解合作产品。
之前听说和谐倍护金生这款产品是去年2021年银保渠道的保费销冠，力压众多保司竞争对手。
在接触和谐健康这家公司时，工作人员也多次提及和谐与银行渠道的紧密合作，以及倍护金生在银保的热卖。
这一切自然是跟倍护金生的产品特点有关。
产品形态
与瑞华颐悦无忧和昆仑增多多3号一样，和谐倍护金生同样是一款偏理财性质的增额终身护理险。
被保险人投保年龄：满28天-70周岁，缴费期限可选1/3/5/10年。
保障责任上不同于保 疾病或意外身故 的增额终身寿，作为终身护理险，主要是 疾病身故保障 与 护理保障。
重点来说下护理保障。
当步行、进食、如厕、更衣、洗澡、移动这6项日常生活活动中，无法独立完成3项或者以上的活动，就达到护理险的长期护理状态，可以得到护理保险金理赔。
跟增额终身寿身故保额的复利增长一样，倍护金生的护理保险金金额，同样会以每年3.5%的增长率增长。
与护理金一起复利增长的，还有现金价值。如果说护理金代表的是保障，那现金价值的增长，代表的才是理财、储蓄、存钱、收益。
产品亮点
回本超快
倍护金生能在银行渠道 大卖，靠的肯定不是护理保障，而是其超快的回本速度。
趸交第3年回本，三年交同样第3年回本，五年交第5年，这个回本速度放在整个市场都是非常领先的，非常适合年纪稍大，既要求回本快又能长期持有的客群。
以40岁男性，年交10万，五年交为例。
第5年保费交满时，当年现金价值接近52万，超过累计保费。回本后现金价值每年都比上一年复利递增3.5%左右。
持有10年，现金价值增长到61.8万，持有20年增长到87.5万。
趸交首年现金价值超94%
倍护金生的回本速度不仅快，趸交期限下首年的现金价值也高的离谱。
趸交10万，首年的现金价值为9.42万，超过保费的94%。
这个有什么用？
交10万保费，如果其它地方有资金需要，保单生效犹豫期过后就可以用保单现金价值*款贷**功能贷出来80%，即9.42*0.8=7.54万。
不仅做了存钱储蓄，也给自己留出了一笔备用资金，而且利率比信用卡、借呗、微粒贷低的太多了。
护理保险金
跟增多多3号和颐悦无忧不同的是，不管多少年缴费，倍护金生的护理保险金会一直高于现金价值。
我们持有保单随时间增值的过程中，如果期间一旦身体不好触发了护理条件，就可以直接申请护理保险金，收益要高于现金价值收益。
对于50岁或者以上的朋友，买重疾保费与保额倒挂，除了意外险和医疗险，会发现这时能买的健康险已然不多。
这种情况下护理保险就是一个很好的选择，不仅可以存钱，晚年在需要护理的时候还能有一笔比现金价值更多的护理金。
减保
不管是增额寿还是增额护理险，能作为理财的关键属性是能对现金价值做减保，也就是从里面取一部分钱出来用。
倍护金生的现金价值减保规则写入合同条款，确定性更强，但有一定限制。
满五年后，每年最多减保1次，每次不超过基本保险金额的20%。
这种20%额度限制属于最宽松的的限制规则，最快5年把所有现金价值减保完，基本可以满足大多数情况下的所需。
毕竟减保满足不了还有退保，退保是投保人的权利，随时都可以。
产品总结
和谐倍护金生终身护理险这款产品，用来存钱储蓄，可以长期持有。
如果遇到紧急情况急需要用钱，现金价值回本超快，也可以减保或退保。
对于希望前期现价高、回本要求快的人非常适合。
另外对于买不了或不适合重疾险的人，高于现金价值的护理保障，是个很好的保障替代选择。
综合保障和储蓄，这款产品是不错的选择。
听和谐的人说，离下架也不远了。
好了～就酱！