“成年人的崩溃，都是从借钱开始。”

既然“崩溃”不可避免，那也要找一个正确的姿势。

市面上常见的借贷产品分为两大类，一个是银行提供的*款贷**，另一个就是网贷。

银行--安全、利率低、额度高、门槛高

主要有两种渠道，按照有*抵押无**物可分为抵押*款贷**和信用贷。对于普通老百姓来说，最常见的抵押*款贷**就是房贷、车贷，这类*款贷**特点就是把所有权抵押给银行，银行按抵押物估值打个折扣给你现金。*款贷**额度因抵押物价值各异，房贷现在基本上在5%左右，期限最长30年。信用*款贷**是指以借款人的信誉发放的*款贷**， 借款人不需要提供抵押担保。比如

这些都是根据借款人在该行的资金流水等信息评估给客户的信用额度，额度最高可达30W左右，利率在4.5%-10%之间不等，总体上大行给的利率会比较低。

互联网平台--利率较高、门槛较低、流程简单

这些互联网大厂推出的借贷产品，出借方本质上还是一些有借款资质的金融机构，但是门槛较低，利率根据个人资质不同差距较大，一般日息在0.03%-0.05%之间，综合年利率15%左右，跟银行给出的利率相比还是高出不少，但是借款流程简单，绑定银行卡后基本上几分钟就能搞定。这里特别说一下招行APP里面的 招联好期贷 ，它是招行和联通推出的借贷产品，本质也是网贷，所以不要以为银行APP里面借出来的钱就不是网贷。

注意：只要和金融机构发生借贷关系，就会在人行征信上留下痕迹，如果征信查询次数过多会影响个人征信记录，因此大家在测借贷额度的时候要谨慎，除非确实需要，否则不要出于好奇去测额度，影响后续的正常借款需求。

慢行者，IT从业者，专注互联网金融、科技科普，公众号【慢行者Ambler】，文章均首发于公众号。