你一直以为*款贷**很丢人，甚至连信用卡都不愿意办，而选择把钱存进银行。然而，*款贷**人不一定是穷人。即使是登上福布斯榜的富豪，也会选择在银行*款贷**。

十三届全国政协经济委员会副主任、经济学家林毅夫曾说：穷人把钱存入银行，实际上是补贴富人。

“穷存富贷”说的就是这个道理，穷人把钱存进银行，而富人把*款贷**作为融资手段、理财工具，通过让钱生钱，创造新的价值，也就导致穷人越来越穷，富人越来越富。另外也说明为什么20%的富人掌握了社会80%的财富。

这其实对“富人为什么越来越富，穷人为什么越来越穷”这句话进行了解释。

两种人南辕北辙的思维模式，注定了会有不同的结果。

那么，富人是如何*款贷**买房的呢？和一般人又有怎么样的区别？今天我们就聊聊这个话题。

*款贷**买房好还是全款买房好？ *款贷**越多好还是*款贷**越少好？

乍一看，能全款买肯定全款啊，因为要少交银行好多利息。不过，真的是这样吗？

我们先来算个账。

1.你有考虑住房公积金的机会成本吗？

众所周知，住房公积金账户里的钱，存款利率是超级低的，如果不*款贷**一直放在里面等退休以后支取，那将是一笔超级不划算的买卖！

住房公积金账户，每年06月30日，对往年结余的住房公积金按三个月整
存整取存款利率，当年缴存的住房公积金按活期存款利率进行计息。

2.你有衡量过理财和*款贷**之间的利差吗？

以首套房贷利率政策为例，目前各家行的*款贷**利率是5.39%左右。

如果不*款贷**，全款买房，自然可以节省5.39%的成本。

但如果*款贷**，我们拿手里的钱去投资，以杨子的水平，10%左右的年化收益还是稳的，10%和5.39%，哪个划算呢？一目了然。

3.你有考虑过通货膨胀的影响吗？

按照6%的通货膨胀率计算，现在的1万元，10年后会是多少？

忽略其他因素粗算：10000÷（1+6%）^10=5584！对，就是5584！

我们不能阻止通货膨胀的脚步，但我们可以努力提高资金利用率！

1000万的房子，全款买是一套；分成两个首付款，那就是两套。这，也许就是思维的盲区。

所以富人思维①：*款贷**买房优于全款买房，而且*款贷**越多越好。低成本的公积金*款贷**优先，要把公积金*款贷**额度用满。

*款贷**期限越长好，还是越短好？

我们*款贷**100万，看一下*款贷**20年和*款贷**10年的对比：

不难看出，*款贷**20年，总利息支出636054.49元；*款贷**10年，总利息支出295784.39元，整整相差近34万！

按照以上的推论：肯定*款贷**期限越短越好，还银行的利息少嘛！但真的是这样吗？

有一句话，叫“30年月供是个鬼”。鬼我们见过吗？没有见过。所以还满30年的事情我们也没见过。所以我们不要被期限长的还款总额吓到。

在有了*款贷**压力后，我们往往都会省吃俭用一心想尽快还款，该买的包忍忍不买了，该组的局想想还是延后吧，当然如果还能有房租收入，那将进一步加快还款节奏。

有一项调研表明（尚无法证实准确性），中国平均还款周期是5年。数据虽然不见得特别准确，但也从侧面证明了，还房贷真没有我们想象中的那么慢。

同时还有一点我们常常忽略，那就是还款期限长虽然承担更多的利息，但是每月还款压力小，可以更快攒出另一个首付，或者更快攒出买汽车等大件的钱，可以释放出更多生产力。

所以富人思维②：房贷要尽量选择期限更长的，每月还款压力小，可以释放更多生产力去做自己想做的事儿。不用太在意期限，因为根本还不了那么久。

再次声明，并非是宣传买房，只是在阐述一种*款贷**思维方式，正确将*款贷**作为一种工具来用，不要贪恋*款贷**也不要带着标签看待*款贷**。

*款贷**期限越长好，还是越短好？

我们*款贷**100万，看一下*款贷**20年和*款贷**10年的对比：

不难看出，*款贷**20年，总利息支出636054.49元；*款贷**10年，总利息支出295784.39元，整整相差近34万！

按照以上的推论：肯定*款贷**期限越短越好，还银行的利息少嘛！但真的是这样吗？

有一句话，叫“30年月供是个鬼”。鬼我们见过吗？没有见过。所以还满30年的事情我们也没见过。所以我们不要被期限长的还款总额吓到。

在有了*款贷**压力后，我们往往都会省吃俭用一心想尽快还款，该买的包忍忍不买了，该组的局想想还是延后吧，当然如果还能有房租收入，那将进一步加快还款节奏。

有一项调研表明（尚无法证实准确性），中国平均还款周期是5年。数据虽然不见得特别准确，但也从侧面证明了，还房贷真没有我们想象中的那么慢。

同时还有一点我们常常忽略，那就是还款期限长虽然承担更多的利息，但是每月还款压力小，可以更快攒出另一个首付，或者更快攒出买汽车等大件的钱，可以释放出更多生产力。

所以富人思维②：房贷要尽量选择期限更长的，每月还款压力小，可以释放更多生产力去做自己想做的事儿。不用太在意期限，因为根本还不了那么久。

*款贷**的四大好处

1,抵御通货膨胀

被忽视的通货膨胀。

曾经有人算过，30年后的1万元只相当于现在573元， 30年后的245万元也相当于现在的14万元了。

在通货不断膨胀的背景下， 这笔钱就相当于天上掉下来的馅饼，对普通家庭度过滋润的退休生活应该是很有助益的。

有人曾对近几年的物价水平做过统计，发现，很多物品的价格都在以每年5%-10%左右的价格在上涨。

长期通货膨胀必然有得益方，也有受损方。得益的一般是债务人（也就是*款贷**人），受损方一般是债权人（也就是存款方）

在通胀情况下，你实际支付的价值要小于正常情况下支付的价值，也就是说通胀情况下长期*款贷**更合算。

通胀意味着货币的购买力下降，也就是钱不值钱了。

而银行长期*款贷**一个周期长，其次到期后需支付的本利和是固定的，并且是以当期的货币购买力来衡量的。

2, 改善生活

为什么现在有越来越多人*款贷**买房买车？目的就是为了改善生活。*款贷**就是用未来的钱来改善现在的生活，可以让生活品质得到很大的提升。

“超前消费”在国外已经很流行，它的好处很多，限于当前收入水平较低，不妨通过*款贷**来改善当下的生活。

3,积累财富

人的收入有多种：劳动型收入，投资型收入，资产型收入。中国69.7%的劳动人民只有劳动型收入，不懂投资和理财。

不一定要买房，我们的周围有很多年化10%以上收益的投资机会。如果我们有机会用好我们的信用，借钱生钱，那会是我们财富自由的快车道。

马云、王健林、雷军、乔布斯这些富翁（也是“负翁”）的例子我不想举，大家觉得比较远。

就看看我们身边那些借钱+*款贷**买房的房哥，房姐，房亲戚们吧;

现在流行一句话“明明可以买房致富，很多人一定要装逼创业”当然我不是反对创业，创业过程中也是可以顺便投资的嘛，对吗？

存钱的朋友们，辛辛苦苦攒下的工资钱赶得上房价飙升的速度吗？

4,积累信用资本

现在办理很多事情都有可能要看个人征信，比如*款贷**买房买车，办理信用卡等。良好的个人信用是我们无形的资产。

那么怎么样的信用最有价值呢？

部分人觉得没有*款贷**、没有逾期是最好的信用记录。其实不然，和银行有*款贷**记录，并且是良好的借贷记录，这才是最好的信用记录。

好比，你是愿意借钱给一个毫不知道他讲不讲信用的朋友，还是一个有过与银行*款贷**记录，并且非常按时还钱的人呢？

首先申明：信用是有价值的。

人们常常关心个人的有形资产，钱，房，车……很容易忽视更有价值的无形资产，信用。

银行的钱借的次数越多，信用评分越高，未来借款额度越高，利息越底，这就是信用的资产。