来源：沐金农公众号
前三期，民间借贷的前世今生串讲完毕，接下来我们实行各个击破的打法。在民间借贷考题中让每一个看官试卷双百不是梦。
首先我们开个会，这个”会“有点与众不同，它可叫呈会、排会、标会、楼梯会、也可叫抬会、打会、跟会、日日会。这些互助形式的大杂烩爷爷辈统称为合会。
晕，沐仔最讨厌开会。
今天我们就来踢馆“拆会”！
唐朝的伟大不仅体现在300首的诗歌上面，对21世纪的我们影响最深的发明创造是TA
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随份子
当时隔壁老王最近手头缺钱了，可是又不好意思和其他人借，金钱有价面子无价。
咋办？
于是抖机灵的隔壁老王就说我结个婚吧，准备点饭食让大家吃吃喝喝，也好张嘴要钱。
于是随份子被发明出来了。随后老王结完刘胖结，刘胖结完王麻子结，王麻子结完沐仔结。
就这样民间资金动起来了，拥有精采未来。
随份子就此成为民间资金流动的一种表现手法。他是以家族血缘、地缘为基础的亲情贷，由此衍生了近代主打亲情牌，地缘牌的杂烩菜系——呈会，江浙闽粤一带最为汤浓味美。以合作互助之美名唇齿留香。
“呈会”是原始的互助性民间金融活动。
工作原理是这样婶儿地：有10人即“呈会”，攒 1000元的“会”，1000÷10=100，一人出100元。
由最科学，最公平的分配方式
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抽签
决定这1000元先贷给谁，点大点下全靠运气。
得到*款贷**的人在下一个期限中把钱交给下一个中标的人，有利息的要把利息一同交还，直到最后一个人得到上一个人的利息与会金，本会结束。
用微信爸爸的一句话就是“好的产品是用完即走”。
“呈会”相当于一个小微银行，在特定组织中开展储蓄、借贷业务。它的建立初衷是资金互助，满足会员的最基本的生理需求。
由最初的开发版“随份子”，到正式版“呈会”之后，根据安全需求，最新稳定版命名为“标会”。
标会的形成是经济活动与市场观念的双重植入，标会是以盈利为目的“合会”。
标会采用集合竞价的方式招标。即出利率高的会脚（会员的称呼）中标，每期每个会员都要竞标，如果遇到大家手头都不差钱，肯定是都出最少的利息，当利息都一样的时候，倒霉蛋就是第一个竞价的借贷人。
标会的模式与呈会差不多，只是利息要高于呈会，并且地域，人际都有扩大。
毕竟家族生意稳定是稳定，但是会有瓶颈。范爷说得好，只有发挥每一分金钱的价值，才是伟大的投资家，而扩大流量则能最大程度的利用每一分钱。
人员扩充，地域扩大之后，为了更好管理，会首不得不缩短标会召开时间，甚至出现“日日会”。
标会的产品设计也是机动的，种类丰富，主要是会首按照借贷人的实际情况出发设计合约。
标会分为家户间标会和投机性标会两种，前者主要是资金互助，人情先行，利益随后。
后者完全是一种比股市还股市的投机取巧手段，有的合约周期不到半个月，最短的不到三天，比熔断制度寿命还短。
家户标会会员限制10人，且都是亲戚里道的信息透明。投机标会人员鱼龙混杂，地域广，风控难度高，信息不对称。导致资金去向不明，风险大。
有很多人以会养会，一人入多会，这个会的会首，也可能是另一个会的会脚。头脚相连，一个出问题，会引发多米诺骨牌效应连发跑路，跳楼自杀等等一系列负面信息。
投机性的标会搅乱金融秩序，对社会危害很大。但是家户间标会对促进民间经济发展大有可为，作为民间金融的补充也曾经被国家正名。
还有一种会比投机性标会影响还要恶劣，叫抬会。抬会完全是传销一样的存在。
其工作原理为若干人组成一个会，其中一人为发起人，为会主，其他为会员，以经济上的往来为主要目的，把会员的钱聚拢，交由会员们轮流使用，先用的人支付利息，后用的人吃进利息。会员可发展新会员变成“会主”，层层往下，形成复杂的金字塔式结构。
1985年八九月间到1986年初，“抬会”在温州乐清兴起，总发生额约10亿元，实际投入资金22亿多元，乡镇参加户数70万，有的村子几乎涉及每家每户。
老百姓见面不再问“吃饭了没有？”而是“集资了没有？”疯狂的游戏进行了一年多，在1986年春断裂。很快，形势急转直下，极度的亢奋转为极度恐慌。
多事之秋，整个温州都不好了，*债讨**者冲进会主家。愤怒的人们用竹签刺入“人质”的手指尖，要他们交待会主的下落，放火烧掉会主房屋，等等类似新闻联播结尾处外国常常发生的事情接连不断的上演。
抬会就此嗝屁。
发生了这么多事情真是让人想静静。
冷静之后我们又不得不思考，呈会、标会、抬会都是民间金融的补充，可为什么结局却不尽相同？
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因为他们没有学习沐金农啊，
沐金农采用行业标准曲线建模设计产品合约，避免出现因合约不科学导致的后期还款缺陷。
大数据评分借款人，为投资者利益保驾护航，推荐行业良性发展。
更推“陌生人借款+熟人社群管控”的放款逻辑，借鉴民间标会的组织架构发挥人情（情报）之所长。
我们更是一个百万三农小行长的“大标会”，每个村都将发展沐金农的“会首”，我们做其背后的资金靠山。
民间借贷哪里有黑暗哪里就有光，沐金农就是要让三农沐浴金融之光。
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