亏大了！95%的人交了几年社保5险1金，都不知道怎么用

dai ga hou！

这里是入职第一课，上班不挂科，我还是你们的开瓶器~

这里是【毕业季专题】第4期，五险一金（下篇），讲5险1金何时用，怎么用？

五险必交，公积金可不交？这个单位说得对不对？点上面【+关注】，回去看（上篇）

公积金只能买房？

公积金用处还是比较多，只是都有相应的条件。各地的额度和政策略有不同，可以在搜本地“公积金管理中心”官网查询哟~

1）自己买房

• 不*款贷**的，一次性取出当首付

• 不取，拿来贷按揭款

  公积金*款贷**额度一般是公积金存款的10几10倍，*款贷**上限一般是几十万，也就说只要存几万，就可能贷几十万，而且利息比商业*款贷**低，月供可以少一笔。

• 定期取出来还房贷

• 申请按月提取还房贷

2）给儿女买房

听完别回去坑爹啊

• 未使用住房*款贷**购买自有住房，可提取父母公积金；

• 使用商业银行个人住房*款贷**购买自有住房，支付首付款后可提取父母公积金；

• 使用个人住房公积金(组合)*款贷**购买自有住房，支付首付款后可提取父母公积金。

3）租房、装修

也都是给房子用的

3）拿来花

• 退休、出国等情况可以注销账户，然后取出全部公积金

• 治疗重大疾病，职工本人及配偶可申请提取住房公积金

• 职工被纳入城镇居民最低生活保障或特困救助范围，职工本人及配偶可申请提取住房公积金

基本医疗保险

基本医疗保险是为补偿劳动者因疾病风险造成的经济损失而建立的一项社会保险制度。

如果看病，医保能帮你负担很大一部分的医疗开销。医保重要性远远超过你的想象，然鹅很多同学都只会交不会用…所以小开要多说两句了

由于全国各地关于医疗保险的具体报销比例等政策不尽相同，开瓶器在这里主要讲一下几个关键词，具体只要百度“你所在的地区+对应关键词”一般就可以找到比较确切的回答。

1）医保政策

医保和我们熟知的商业保险从原理上讲是有共通之处的。每个参保者没病就投个保，得病了就能得到远超投保额的赔付；如果没得病，保费的一部分就为国家做了贡献了。

在现行的医保投保规则中，对于一个城镇职工，企业和他个人都要为他缴纳医疗保险。保费以职工工资水平为基数，按一定比例缴纳。上交国家、连续参保的同时，你将开始获得由国家统筹账户进行医疗赔付的权利。

这是成都市的社保缴费标准，每个地方的政策会有丢丢不一样哈。

2）医保个人账户

最直观的体现就是那张医保卡啦！定点医院看病，买药，基本都可以用这张卡上的余额来支付。有人说，那医保有什么用，不还是自己花自己的？

NO,NO,不完全是这样

我们来实际算一下，以上表成都市为例，企业缴纳6.5%的30%将进入你的医保个人账户，算下来相当于1.95%；而你自己缴纳额度为2%。这样算下来，对于日常一些小的医疗开支，接近一半的花费是企业帮你支付的。

3）医保国家统筹账户-报销

酒瓶子说，我就算一个月赚10000元，一个月下来个人账户里顶多也就多400元。可是现在看个病没几千块都出不了门。

这就需要找国家统筹账户报销了：

A. 起付标准和赔付流程

比如有一天出门被狗踢了……

• 在医保定点医院就诊住院，保留好诊疗相关单据，一般都可以在出院结账的时候由医保部分报销这些医疗费用。这就是医保的最大作用。

• 如果没到住院的程度，只是看了很贵的门诊，那么一般你需要自己先垫付这笔费用，然后把诊疗单据提交给自己所在的参保单位，由单位来替你走报销流程。

B. 最高限额和赔付比例

不是花多少赔多少啊，不仅有上限，还有下限

• 起付标准：低于这一标准的部分是个人自费

• 最高限额和赔付比例：超出的自费

需要注意的是，这两条线各地同样有不同的规定，最好去当地社保局网站搜一搜~

一般来说医院水平越高，赔付比例越低……

这大概是因为医院水平高意味着患者追求更好的医疗条件，也就说明他可以接受更高的医疗费用，所以报销就要少一点嘛~

C. 免赔项目

比如有一天出门被狗咬了，得了狂犬病，有些地方的医保是不管的…

so，医保不是什么都管的。有一些疾病种类和一些医疗项目，医保是不！管！的！

基本来说就是以下几条：

• 自己作的、因为犯罪或治安违法行为导致的缺胳膊少腿得大病；

• 一些事故，有明确的人或单位会赔付你的——如果狗狗有主人，那么主人来赔你；

• 产生费用的医院、药房不在医保范围之内——别信电线杆牛皮癣；

• 去国外或者港澳台看病的；

• “有关规定”不予赔付的，医保也不管的哟。

不过医保不赔，属于工伤保险、生育保险支付范围的，这个小开开后面会讲。

生育保险

生育保险是通过国家立法规定，在劳动者因生育子女而导致劳动力暂时中断时，由国家和社会及时给予物质帮助的一项社会保险制度。

1）几个特点

• 最特别的一点就是，生育保险由企业缴，个人不缴

• 凡是与用人单位建立了劳动关系的职工，包括男职工，都应当参加生育保险

• 我国生育保险待遇主要包括两项：一是生育津贴，二是生育医疗待遇，包括医疗服务、产假。所以，产假不是休多久不是单位说了算

2）那就说说产假

• 产假包括：基本产假98天+30天（晚育）+15天（难产）+15天（多胞胎每多生一个婴儿）

• 保胎假：工资按病假标准发

• 产前假：工资按8成发。

• 产假：生育津贴，按照本企业上年度职工月平均工资计发，由生育保险基金支付。

• 哺乳假：六个半月按照工资8成发，再延长期间按7成发。

另外还有流产假，4个月以内至少2周，4个月以上至少6周

各地具体规定会有一点上下浮动，不过大原则不变。

3）报销范围

• 生育津贴：女职工生育按照法律、法规的规定享受产假.产假期间的生育津贴按照本企业上年度职工月平均工资计发，由生育保险基金支付。

• 医疗费用：女职工生育的检查费、接生费、手术费、住院费和药费由生育保险基金支付。超出规定的医疗服务费和药费(含自费药品和营养药品的药费)由职工个人负担

• 后续疾病：女职工生育出院后，因生育引起疾病的医疗费，由生育保险基金支付;其它疾病的医疗费，按照医疗保险待遇的规定办理。

2017年2月24日，人社部举行生育保险和基本医疗保险合并实施试点工作会议，计划于今年6月底前在12个试点地区启动两险合并工作。人社部强调，两险合并并不是简单地将生育保险并入医保，而是要保留各自功能，实现一体化运行管理。

失业保险

是指国家通过立法强制实行的，由社会集中建立基金，对因失业而暂时中断生活来源的劳动者提供物质帮助的制度。它是社会保障体系的重要组成部分，是社会保险的主要项目之一。

1）领取条件

• 非因本人意愿中断就业的；

  也就是说，自己辞职不算。想知道跟东家say byebye的时候，选辞职，还是辞退、自离有什么区别？ 可以点这里看劳动合同专题：试用期不交五险一金？劳动合同还有这些坑，看好再签

• 按照规定参加失业保险，所在单位和本人已按照规定履行缴费义务满1年的；

• 已办理失业登记，并有求职要求的。

2）怎么申请

• 单位：失业前所在单位，自终止或者解除劳动合同之日起7日内，应将失业人员的名单上报到受理其失业保险业务的经办机构备案

• 个人：失业人员应在终止或者解除劳动合同之日起60日内到受理其单位失业保险业务的经办机构申领失业保险金。

10日内审核认定，经审核合格者，从其办理失业登记之日起计发失业保险金，按月到指定银行领取。

3）要是不想搬砖了可以一直领着吗…

我想得美

• 缴费1到5年，最多领12个月

• 缴费5到10年，最多领18个月

• 缴费10年，最多领24个月

而且领失业保险，需要表达积极的求职心态、明确的求职意向，并且在有必要时接受就业培训的。

总之还是希望这东西不要派上用场。

工伤保险

是指劳动者在工作中或在规定的特殊情况下，遭受意外伤害或患职业病导致暂时或永久丧失劳动能力以及死亡时，劳动者或其遗属从国家和社会获得物质帮助的一种社会保险制度。

1）什么情况认定为工伤

• 患职业病的；

  一周7天不想上班算不算职业病？我国现有的职业病分为9大类99种，9大类是：职业中毒、尘肺、物理因素职业病、职业性传染病、职业性皮肤病、职业性眼病、职业性耳鼻喉疾病、职业性肿瘤及其他职业病

• 在工作时间和工作场所内，因工作原因受到事故伤害的；

• 工作时间前后在工作场所内，从事与工作有关的预备性或者收尾性工作受到事故伤害的；

• 在工作时间和工作场所内，因履行工作职责受到*力暴**等意外伤害的；

• 因工外出期间，由于工作原因受到伤害或者发生事故下落不明的；

• 在上下班途中，受到非本人主要责任的交通事故或者城市轨道交通、客运轮渡、火车事故伤害的；

• 法律、行政法规规定应当认定为工伤的其他情形。

以下也视为工伤：

• 在工作时间和工作岗位，突发疾病死亡或者在医院初次诊断起48小时之内经抢救无效死亡的；

• 在抢险救灾等维护国家利益、公共利益活动中受到伤害的；

• 职工原在*队军**服役，因战、因公负伤致残，已取得革命伤残军人证，到用人单位后旧伤复发的。

基本养老保险

为解决劳动者在达到国家规定的解除劳动义务的劳动年龄界限（退休），或因年老丧失劳动能力退出劳动岗位后（干不动了）的基本生活，而建立的一种社会保险制度。

1）领的钱钱从哪里来

我国社会统筹+个人账户相结合的企业养老保险制度，基本养老保险费由企业和被保险人按不同缴费比例共同缴纳。

2）领取条件

• 达到法定退休年龄，并已办理退休手续。

法定退休年龄，男60岁，女干部55，女职工50

• 所在单位和个人依法参加养老保险并履行了养老保险缴费义务；

• 个人缴费至少满15年(过渡期内缴费年限包括视同缴费年限)。

3）退休了还没缴满15年咋办

• 可以延长，缴够15年

• 可以申请转入新型农村社会养老保险或者城镇居民社会养老保险，享受相应的养老保险待遇

• 以上都不愿意，还可以申请将其个人账户储存额一次性支付给本人，也就是余额继承

上次有宝宝评论说，好多单位都不按照规定执行，所以没啥用。但是单位不执行，不代表我们就该被蒙在鼓里，至少要先晓得什么是合法合规合理，乱来的又该哪个条款来收拾，是不是？今天有什么问题，大家继续讨论哈~