我们都知道，国家网贷相关监管办法要求，网贷机构要在2017年8月24日前完成资金存管。距离整改大限只剩下4个月了，据不完全统计，截至4月5日，共有36家银行布局网贷平台资金存管业务，281家正常运营平台与银行签订直接存管协议，约占行业正常运营平台综述的12.32%，其中158家正式完成对接并上线，占总数的6.93%。简单来说，距离网贷存管合规大限仅余4个月，而行业存管上线率不到7%，仍有大量网贷机构尚未与银行开展存管业务。不得不让人感到担忧。
其实到目前为止，投资者对平台安全的衡量，首要看的就应该是银行存管是否完成。试问国家和投资者最关心的合规化达标项目，平台自己都不重视，说得过去吗?况且无论是背景还是借贷项目，都容易造水分。因此，银行存管上线，在我看来就是一个实实在在的硬指标。
据我所知，整个存管上线过程，P2P网贷平台必须经过与银行洽谈，然后银行风控人员对平台进行尽职调查，等走完银行内部协议流程，还要进行银行系统技术对接等一系列严谨而复杂的程序，这样才能顺利完成，中间任何一个环节出现问题，都可能导致存管合作搁浅。所以从这个层面上看，一个P2P网贷要能得到银行认可并能正式上线存管，是一件很不容易的事情。
网贷平台安全，首先必须是资金安全，老司机的经验说明，投资有资金托管的平台，中雷的风险能降低80%以上，投资有资金存管的平台，风险能降低95%以上。在如今国家脱虚向实，银监会严加管控的大背景下，投P2P还是得在银行存管实际上线的平台上投。
在目前布局网贷平台资金存管业务的国内银行当中，上线家数比较多的当数华兴银行、江西银行、恒丰银行、徽商银行，都分别超过10家，其中前两家银行更是超过了20家。由于恒丰和徽商银行的存管合作模式尚存争议，而华兴银行在用户体验上还不够完善，存在技术外包、充值渠道少、提现时间长甚至需要视频验证等短期内难以解决的问题，因此我们以用户整体评价较高、充值渠道比较丰富、提现也比较快、模式也比较明晰的江西银行为例，对其存管上线的平台来一个横评。
根据网贷第三方机构的通报，截至2017年4月，上线江西银行存管的平台超过20家，这些都是正规化走在第一批的P2P网贷平台。能得到江西银行的认可，说明平台自身是基本过硬的。我们单单从平均预期收益上看，先来一个简单对比：
以上数据来自2017年3月份的网贷之家
咱投资P2P，要的就是高收益，单单只为安全，还不如放在银行。如果在安全性上大家都差不多，那肯定往高收益的投。从表中可以看到，正式上线江西银行存管的平台，收益率差异比较大，最高的超过年化14%，例如网投网、立业贷，最低的金票通只有5.25%。当然这与平台的业务也有关系。收益高的平台，多是做车贷、房贷、消费贷等业务，而收益低的，多是做银行存兑汇票或者保理的业务。
既然都上了江西银行存管，无论做什么业务，投资者还是可以比较安心的。但如果你单靠存管判断还真不放心，希望多来几个评判标准权衡一下再作选择，那么我们不妨来一个加权评分，看看哪些平台更靠谱且收益更高。我注意到，选平台有很多选择标准，100个人会有100个方案。但归纳起来，无非就是背景派、数据派、实地调研派、排名派。我无法说哪个更好，但是把这些指标综合考虑，应该说是比较合理而折中的做法。
我以收益水平、项目信息披露、平台背景、网贷之家档案建设、平台推广运营、银行存管实际进度等6个维度进行评分，并按投资者角度最看重的先后顺序分别赋予对应权重，给予打分。具体标准见下图。
这有几个问题：
1、为什么收益水平占30%权重?——都已经做了银行存管了，不看收益去选择平台，就是跟自己作对!所以收益最重要。
2、项目信息披露怎么看?——项目信息披露，各地都出了指导意见了，但各平台习惯了自己固有的信息披露方式，不一定好改变，但快速迎合国家意见，主动变革一定是好事。而在信息披露上，项目的证据肯定是最重要的，这包括借款人的身份信息(身份证、户口本之类、权威征信报告等)、借款信息(借款合同、担保合同等)、抵押物信息(车辆绿皮本、房产证红本，以及对应的抵押或者过户信息栏等)、资金流向信息(借款打款证明等)。其次是项目的文字介绍，如果是真的项目，信息量可以有很多，但如果平台不愿意多写的，这里不排除有猫腻。还有一些项目只是笼统的、大概的、千篇一律的表述，这证明平台不认真对待投资者，这些我坚决打低分。
3、平台背景才占15%权重?——网贷圈最近讨论很火的就是背景的那些事，假国资最近出现太多了，背景造假已经很容易了，几百万买个背景轻而易举，而且最近属于上市控股系的绿能宝也出事了，背景不能说没用，但有用性也就那样。况且很多参股机构为了方便股权退出，便简化手续，不做工商变更，因此确切的股权关系查证也比较困难。
4、为什么要看之家档案建设?——之家是最大的第三方机构之一，只要有心做事的平台，都会在之家做点文章，自家的平台档案都不好好管理，还怎么管理运营，管理风险?还是绿能宝的案例，之家数据都没有对接，之家档案也是敷衍了事，几乎零信息量，这对得起上市系的名号么?!
5、为什么要用百度作为标准?——P2P网贷平台想在百度做推广，不是那么容易的，一方面百度要进行严格的资质审核，另一方面做竞价也是要烧钱的，考验平台营销推广财力。烧不起钱的平台就只能在SEO花点功夫，但即使做SEO也是有诸多限制。可以说最难做网络推广的其实就是P2P网贷，总之不在这块花功夫的平台，至少反映平台不会运营。
6、项目安全是什么?——主要看江西银行存管是否真的上线，签了存管约不代表就一定上存管，谁敢保证不是平台忽悠投资者的伎俩?所以一定要得到江西银行的确认才行。
经过一天对逐个平台的考察和整理，我弄出来了这样一个结果。
最终评测，综合各指标评分情况，排名前五名，可以给予相对五星评级的平台分别是万盈金融、银豆网、网投网、立业贷、钱多多。其中网投网和立业贷的平均收益因为都超过14%，在两个榜单都能排在较前的位置。
大家可以去试投看看，结合平台的新手活动，估计还能赚一笔丰厚的收益。目前前五名的平台，网投网送注册红包(相当于加息年化最高12%)，银豆网送注册红包(相当于加息年化最高6%)，立业贷注册送加息券(最高1%，须连续签到),万盈金融和钱多多都没有新手注册活动。可以看出来，网投网和银豆网的新手活动力度还是比较大的。
当然，“市场有风险，投资需谨慎”，排名一直都是有争议地存在着。可以说没有争议的评级不是好评级，最终还是各位看官结合自己的判断，对上面的体系进行调整，也可以对个体平台进行评分修正，从而得出属于自己的评价。