2018年11月15日凌晨2:24，泰然金融向美国证券交易委员会提交了招股书。泰然金融是51信用卡、微贷网之后，又一家冲击资本市场的P2P业务起家的线上借贷撮合平台。
泰然金融，在中国主要通过浙江小泰科技有限公司（简称“小泰科技”）经营P2P业务。
2018年上半年，泰然金融促成*款贷**额（Loan Volume）约84.37亿元，促成*款贷**次数（Number of facilitated loans）335715次，件均*款贷**（Average loan volume）25138.15元，借款人数量163672人，新借款人151385人，投资人数量64451人，新增投资人39793人，复投率（Reinvestment rate of existing investors）26.92%。
2016年上半年、2016年下半年、2017年上半年、2017年下半年、2018年上半年，泰然金融借款人、投资人的平均获客成本分别为3.614元、26.27元、25.1元、42.46元和88.4元，其获客成本正在急剧飙升。下面分别介绍泰然金融的资金端、资产端信息。
一、资金端
在资金端，泰然金融给散户投资人的回报率（the annual rates of return to investors）一般在6.6%至11%之间。第一消费金融认为，P2P平台投资人的回报率最高可达11%，那么加上泰然金融及其资产提供方的各项成本，借款人承受的*款贷**综合费率或不会低于24%，乃至于或不会低于36%。由于助贷平台收费通过不同主体且高度不透明，此方面借款人承担的综合成本实际上非常难以统计。
泰然金融的投资者一半年龄在30岁至40岁之间，约48%的投资者家庭年收入合计为10万至20万元之间，五分之一的家庭收入为20万元至50万元，属于底层中产。这些投资者在泰然金融平台可选择的投资产品分为个人*款贷**产品和泰然金融设计的组合*款贷**产品两种：
个人*款贷**投资产品，最低投资额100元，年回报率6.6%至11%；
组合*款贷**产品：最低投资额100元，具体又分三种——
①新手计划，适用于注册后60天内投资的用户，投资期限有1个月、3个月两种，最高投资额5万元，年回报率在6.6%至8%之间；
②I存计划，包括1个月和2个月两种投资期限，年回报率在6.6%至7.6%之间；
③U选计划，投资期限3个月至24个月，年回报率在8%至11%。
2016年、2017年和2018年上半年，泰然金融的现金及现金等价物为2410.58万元、2.34亿元和2082.93万元，需要资金加持。
二、资产端
在资产端，泰然金融放贷对象为合作伙伴在线上、线下开发的借款人，产生的资产为现金贷资产和目前体量正在减少的车抵贷。因为采用这种轻资产模式，泰然金融截至2018年6月30日的员工数仅294人——技术116人，占比39.5%；运营52人，占比17.7%；产品26人，占比8.8%；客服25人，占比8.5%。
在这种助贷模式下，合作伙伴自然在借款人逾期后，承担兜底责任（the referring partners guarantee and repay loans on their borrowers’ behalf if delinquencies occur）。
2016年，泰然金融*款贷**笔数为24660笔，*款贷**交易额（a total transaction volume）为26亿元；2017年，*款贷**笔数244779笔，*款贷**额83亿元；2017年上半年，*款贷**笔数86505笔，*款贷**额30亿元；2018年上半年，*款贷**笔数335715笔，*款贷**额77亿元。
按照消费金融的产品标准划分，泰然金融的产品分为现金贷和消费贷两种：
现金贷：*款贷**期限1个月至24个月，*款贷**本金1000元至10000元，*款贷**利率6.6%至11%；
消费贷：*款贷**期限1个月至24个月之间，*款贷**本金600元至50000元，*款贷**利率6.6%至11%。
泰然金融开发了智子风控系统，能够分析超过3000个风控模型数据变量，在几秒内生成结果和决策，处理95%的*款贷**和投资订单。
当借款人未按照*款贷**协议约定的期限还款，泰然金融要求借款人支付逾期费用（delinquency fee），每日按照逾期金额的0.05%计算。泰然金融与助贷平台合作模式要求资产方兜底，在*款贷**逾期后从助贷平台存在北京银行的账户划扣相应资金。2016年、2017年和2018年上半年，泰然金融的不良率（the delinquency rates for all loans ）为1.74%、3.17%和5.05%，所产生的不良*款贷**均由助贷平台兜底。
自2014年9月推出以来至2018年6月30日，泰然金额累计放款本金（facilitated loans in the aggregate principal）为198亿元，服务了220多万投资用户。泰然金融在借贷活动中向借款人收取*款贷**撮合费用和管理费用（loan facilitation fees and loan management fees）——2016年、2017年，泰然金融共获得此方面收入为4577.1万元、2.28亿元；2017年上半年、2018年上半年，此方面收入为8203.78万元、1.28亿元。
除了向借款人收取*款贷**费用，泰然金融还向投资人收取服务费。上图为泰然金融费用收取明细。
未经审计的财报显示，2018年上半年，泰然金融的总营收（Total Operating Revenues）为1.28亿元；净收入（Net Income）为1945.48万元。
