最近两年，你是否也发现，从各大电商，到五花八门的P2P平台，都在无孔不入的问候你的荷包，“温馨”地为你的提供无限充足的后备资金，甚至连过去一贯“冷傲脸”的银行，也纷纷放低了身段，降低办理信用卡和借贷的门槛，不怕你不还，就怕你不借……
无疑，社会周转资金似乎多了起来，消费内需也疯狂地拉动了，一个个突破销售记录的电商节，年货节，让我们的经济生活看上去如此的繁荣，而事实上呢？央行统计，2018年第三季度，信用卡逾期半年未偿贷总额，达到了880.98亿元，二季度是756.67亿，6个月就超过了1600亿，这还不包括众多互联网金融的借贷，比如花呗，借呗，京东白条等等，这其中隐藏的金融风险不可预估。
“过度消费主义”的盛行正在掏空普通人，他们被提供了越来越多的借贷选择，门槛低而充满诱惑，而这种借贷的目标指向的不是个人的发展，而是无尽的消费，比如支付宝花呗与京东白条，直接与电商体系*绑捆**营销，这里面所潜在的最大风险，并不是机构的大量坏账，而是造成了用户所面对的“多元消费与孤立发展”的矛盾，表面上普通人的资金周转率提高了，实际上却是以债务的形式将用户绑在了自己的“商业生态蛛网”上，一点点蚕食他们的自主权与发展机会。
长期以往，用户借贷消费，花钱的途径和方式越来越多样化，但收入模式与个体的发展路径却并没有任何改变，他们就会逐步走入入不敷出，被商业巨头“深度买卖”的无选择境地。
消费主义的弊端，不在于消费本身，而在于只一味诱导消费，而刻意忽视用户的“造血”能力。也就是说，我只尽量让你消费，不管你是否有钱，也不管你是否有发展的路径去支撑过度消费，你只是我喂养的血虫，快吸干了再反哺一点，保证你死不了，但一定生不如死。
为什么会造成这种情况呢？传统互联网巨头继承了过去几千年来商业模式的基因，利润的诞生依然来自于对抗式的商业竞争，这种竞争不光发生在商业体之间，也发生在商业体与用户之间，资源优势的一方，通过直接的对抗，竞争，掠夺（垄断，行政手段，广告），从对方的手上拿走一部分，产生利润。这时，社会资源的总量是不变的，利润的产生来自于他者的损失，这在传统的商业领域，也体现在商品定价，品牌溢价上，一个商品的市场价值远远高于它的实际价值，所产生的利润，即是由购买者的损失来偿付的。
举个例子，假如一个社会的资源总量是100，ABC三个社会参与者中的AB分别拥有33%的量，而C拥有34%，C利用资源优势，在商业互动中，从AB那里分别获取了3%的利润，那么三人的比例变成了：30%，30%，40%，C的利润来自于AB的损失，整体的社会资源量则依然是100，这便是过去几千年来“对抗式”商业模式的标准范本，“此消彼长”是这也是由传统的商业生产关系所决定的。
在传统商业模式中，每次社会资源总量的提升，都源自技术革命
到目前为止，人类每一次社会资源总量的整体提升，都是由技术革命带来的，当技术的红利触顶，对抗式的商业模式和生产关系便会继续在“新的资源恒定总量”的基础上，造成社会成员之间资源拥有量的此消彼长。而且，资源总量越提升，技术越发展，对抗式生产关系将越加扩大社会群体之间的优势差异，造成“极端式的此消彼长”。
放眼当前的互联网经济形态，一些垄断相关技术发展的科技巨头与无数被大数据“画像”和“服务”的用户，正是“对抗式”商业模式所呈现出的极端案例。拥有电子商务资源的巨头，必定掌握用户和第三方数据，加上由他们衍生出的互联网金融体系，形成了一个由他们来制定资源规则的完整闭环，平台就是资源分配规则的制定者。比如在淘宝和支付宝体系的一个微循环中，各方资源分配规则如下：
在一个被把控的资源流动闭环中，你扮演什么角色？
上面这个闭环，表现出了一个生态体系中的“应该”具有的相生相克：第三方，电商平台，互金借贷相生愉快，都纷纷从用户那里得到了好处：利润，流量，数据，利息……而这个闭环里的用户呢，“借血”，“还血”，“供血”，没有真正“生”他们的东西，他们从传统的收入模式中获取资金，来参与到这个远超收入模式的“快速消费借贷”闭环，他们在不断的诱惑中，获得了越来越多的必需的不必需的商品，堆满了住处，在消费的快感中获得短暂的满足，清醒之后将面对的是，因债务而越来越放不开手脚的人生，是延期的梦想，是现实的束缚。
当然，互金的选择是越来越多，你可以打个“漂亮的时间差”，以循环贷来缓解危机，也可以冷静下来做更多的思考，互联网金融无疑是在传统金融基础上的一大进步，如果用它来发展自我，创业，学习，充电，它就是人手里的生存与发展工具，如果用它来豢养消费主义，那就必然成为吸血的蚂蝗，令消费者成为无力抵抗的血虫。
科技从来没有好坏，全看掌握在谁的手里，如果互联网金融的发展路径依然是执着地豢养消费主义，那么“生机有限”的用户们，迟早会打破这个闭环，建立自己的生态。那个时候，社会资源总量的发展，将不再单纯依靠技术革命，而是来自一个新生态中的“合作共生”。
在共生的商业模式中，社会资源总量的提升来自于合作共生
如果去中心化是未来的趋势，那么个体的崛起将不可逆转，“克制对抗式”的商业闭环将无以为生，如何为最广大的普通用户开拓发展自我之路，才是建立未来共生生态体系的前提和基础。希望互联网金融早日走出发展消费主义的“借血出血”之歧途，而走上“借血造血”的正路。