IFA周陈 化险为夷工作室
您保险展业轻松么？增员容易么？留存容易么？团队能持续发展么？做保险后，有更多的时间陪伴家人么？笔者有一看法跟您可能不一样！看完以后，您就知道如何打造自己团队了！
保险从业者都知道保监会的134号文件吧，回归保险本源，134号文件被称作史上最严新规，引发了整个保险市场震动！文件内容不再这里累赘重复！
我们保险从业者现在都知道：
1、2条红线不能碰
①产品不能附加万能险账户，即万能险不能以附加险形式存在；
②年金保险5年内不得返还，5年以后每年返还金额不能超过已交保费的20%。
2、“保险姓保”价值理念不能变
①人身意外风险防范为主：一旦意外来临，如何体现一个人的人身价值；留爱不留债！
②人身健康风险防范为主：一旦疾病来临，如何减少个人家庭财务损失；留爱不留债！
③养老为主：保险公司开发的年金保险产品，应该重点服务于消费者长期生存金，长期养老金的积累，并为消费者提供长期持续的生存金和养老金的领取。
以上是国家政策，我们平民百姓没有办法改变，只有恪尽职守！谈谈对我们这些时代骄子从业有什么影响？笔者有幸走访了全国各地的保险市场，由此得到一些启发，在这里把这些看法与想法提出来，与大家一起分享，并得出一个结论：
保险从业者要运筹帷幄！思路清，善假于物，才有未来！
1、保险从业者的收入影响
①不能卖大额分红险了：对因分红险销售的大绩优的业务精英，收入大打折扣！
②没有团队的保险精英：面临严峻的生存问题，靠个人展业FYC，很难有高收入。
2、保险从业者面临以下问题，想得到么？
①公司的产说会较少：很多内勤因此会失业，因为公司没有多少活干；
②个人品牌答谢会会多：以保险就是“爱"为主题的客户答谢会，一次签10件是可能的，保险精英邀约客户非常有底气；
③一日三访远远不够：拜访定江山，访量定乾坤，有目的性的强度拜访、高效拜访非常有必要，1个月工资要2万以上，您说客户的拜访量要多少?明眼的走个人路线的精英都算得出来。
④培训会越来越少：保险回归本源，不会忽悠客户的业务员更容易生存，因为这样的业务员实在，有什么说什么?因为保险是金融学与营销学的结合，理性与感性的结合，不再是麦肯锡培训的那种激励做保险，也不在是每天念羊皮卷就能做好保险的，金融学是科学的、有数据的依据，买保险的客户偏重理性，是需要看数据的，况且客户自己也会在网上通过百度贴吧、知乎等平台获取相关产品详细信息，有时候获取的信息比我们从业人员还要详细，这个营销学能单个起作用吗？
⑤个人综合素养不高的业务员会被淘汰：以后靠关系吃饭的业务员很难生存，因为以前高额分红险的大单未必是靠你的保险专业促成的，这里有公司领导的促成、非保险的额外价值，让客户欲罢不能才签下来的......我们的故事很多，不在这里累赘述说。我推测保险从业人员会锐减，由300万到800万，也会由800万到300万，最多500万的保险从业人员吧，合理的数据，对保险行业发展是个好事。
⑥得团队者得天下：有团队的，有丰厚的管理利益，有大团队的，管理利益会更高，走团队发展路线的保险企业家们，是非常好的机会！同时提出了对走团队发展的团队长有前所未有的要求,您厚德才能载物，您厚德了吗？
⑦保险团队自主经营为王道：团队是自己打造的，有自己的特色，有自己的文化，外来的人员尤其是内勤是帮助不了的，也是他的上级不能干预的，天天开那么长的会议有用么?内勤找组员谈话，不外乎这几点（为何组员不出勤？何时出单？何时维持和晋升?）保险公司基本法在那里，难道我们业务员不明白吗？内勤能起多大的作用？很多是浪费时间，不帮倒忙就不错了！有的保险公司外勤受内勤绑架，跟苦鳖似的！
⑧内勤失业为必然：因为公司只要在销售三个环节（售前、售中、售后）中的售中部分，靠先进的投保APP系统&PC系统解决了就行，要那么多内勤干嘛？售前客户的开发，内勤能为我们带来客户？售后的服务，公司内勤能起作用？还不是我们外勤的干活（售前、售后），这里到提醒优秀的团队长去找优秀的内勤加入你的团队做保险，对您帮助很大，因为Ta有学历，电脑操作水平高，团队功能组的运作是一把好手！（后面有团队功能组的运作会再次提及需要电脑水平高的功能组成员），笔者这次去全国很多优秀团队访问，有不少团队在没有内勤参与情况下，完全地自主经营；也有一些内勤转外勤，内勤比外勤更痛苦。
3、做好保险团队自主经营才能立于寿险之巅
①按照其所在保险公司团队自主经营条件达成：以笔者的看法，一般是以下有4个主管，团队有效人力、出勤人力分别达到30人、50人就可以了！
②对自主经营的团队长有更高的要求：综合能力要很强，自己一定是专家级别的，开好大早会有更高的要求，比如：会议经营、职场布置，课件准备，有代表的分享；提前半个月做的下个月行事历的安排都需要规划好！团队长亲力亲为。
③团队自主核心成员的配位：保险团队有竞争力，其决定因素在于独立经营团队长下的几个核心成员，再强的团队长，如果下面没有几个核心成员力挺，是做不好团队的！因为团队是需要氛围来经营的，同时提出会议经营要有含金量，很多团队有自主经营，但是做不起来，原因是氛围不好，新人学不到东西，对老代理人也帮助不大，老调重弹，没有创新，在这里要说的是：只要不利于对业务与增员没有帮助的，人家是有意见的，会议要短，精悍，浪费时间等于谋财害命，时间多重要呀，我们保险从业人员没有社保，没有基本工资，坐在会场听扯淡有意义吗？因此，德才兼备的核心成员是团队做大做强的基石。
④团队经营功能组比不可少的四个组：业务发展组、组织发展组、团队活动量管理组、日常运作组，亲爱的团队长，您找到了您手下的几个核心成员来搭配你的保险团队吗？没有找到几个核心成员谈什么能自主经营你的伟大团队？这也是内勤为什么要参与团队经营，就是怕你的团队放手不管了，怕你团队散了，才要干涉你的团队！如何没有自己的特色做不好团队自主经营，最好联合搞，让内勤出谋划策！但是内勤一走，而且一定会走，干好与干不好，都得走，因为干好了，Ta要升迁，干不好，Ta要滚蛋，团队还能传承吗？万一内勤干不好，损失最大的是谁？这个团队是您的，代价太大了！您能尝试再来一次？
⑤大早会运营是团队打造的关键环节：8点半到10点的经营要有高绩效，新人如何经营，能分开吗？老代理人都听过了，有新鲜感么？大早会的内容很关键，团队长有系统规划么？能原汁原味，让新人老代理人流连忘返是期望，因此，大早会内容是什么？团队长思路清晰么？能在1年内安排12个月的行事历，如何在3个月让新人养成好的习惯？12月的行事历有重复部分，但是不能每月一样，因为阶段不一样，保险行业有几个节点（四五扩军、五六联动、七八扩军、九十双飞、岁末扩军、开门红等），如何针对性地布置每月大早会行事历非常关键，二早，三早尽量少开，尤其是三早，很可笑，不就是一个以主管为单位，自己处理自己主管下的几个人的小团队的事物吗？现在是网络时代，移动终端，手机通讯就可以搞定，为何还不出去拜访客户，开会到11点后，浪费时间吧！至于二早，也要看情况，团队比较大但是没有独立运营时，是可以的，但也要少开！
4、如何打造一支综合素养高的团队？
①能清晰做好个人全预算：我为何而来，每个月能清晰我要赚多少钱？我不是来保险公司尝试的，更不是来玩的，也不是来学习的，我是来创业的！这一点是新人不明确，甚至老代理人都不知道如何去规划！
②每天能有效拜访3个有效客户：只有积少成多，大数法则，才能签单，签单不能成为偶然事件，是必然，只有充分有效的拜访，才能签单！我们新人为何做不到3个有效拜访，是因为我们没有可靠的客户见面，拜访无效！因此不去见客户。
③自己要专业：保监会134号文件出台也是对个人展业强调要求，你以为靠自己的关系就能签到单么?你的准客户有很多保险从业人员在做服务，人家为什么要跟一个不专业的保险从业者买保险。能处理买过社保与没买社保的准客户的异议处理吗？其实买不买社保的准客户都必须要买点商业保险的，重点看客户的经济状况!
④展业要轻松：大多80%以上的甚至更多，展业费劲，对整理客户的保单，是非常费劲的，体现在挖掘客户需求、后期服务上如缴费提醒、保单利益告知上，服务跟不上，您就要做为一个不在自己公司投保的准客户能提供Ta在其它公司投保的客户服务，提供个性化的，差异化的服务（如缴费提醒、生成金领取、受益人变更等保全服务），您能做到，其它保险从业者做不到，您在能最终胜出。
⑤幸福指数要高：很多人做保险没有事件照顾家庭，忙得没有时间照顾孩子、婚姻亮起红灯，保险工作不是生活的全部，要开心做保险，请问，能开开心心做保险的有多少?要底气十足地说，我做保险真的很快乐！大师级有，国内极少数，从有800万保险从业人里脱颖而出的，更多的要达到这个境界很难很难。
⑥增员人才选择：今天不为选材做准备，明天就为留人掉眼泪，一个保险团队人才是关键，一个优秀人才可以为您带来几百万甚至上千万的保费，也可以为您带来一个几百上千人的团队，请问，我们选择组员有没有详细地了解这个组员、在准备开工号前有3个月的保险历练，对自己没有规划的增员能做好保险么?一个不能专注做保险的新人能做好保险么？我们不能因公司等等很多特殊情况，在慌乱中允许一个不该加入保险的新人加入伟大的保险行业，这是糟蹋这个行业的纯洁，是*渎亵**你做保险的职责。
自1992年一来，保险行业27年来，保险团队发展沉浮可以写很多故事，就像大革命时期，很多人退出*产党共**，及少出人走出了二万五千里长征；投身保险这个行业，如果不具备意志坚强、专注、自我管理能力强、心存感恩、爱学习这些素质，是做不好保险的！
以上是人家说的，今天我要说的是，在新时期下，过去是过去了，我们要与时俱进，我们要展望未来，不要把过去的痛苦传给新一代保险从业人员，只有幸福指数高的业务员才可以持续做好保险，做大做强团队，才可以把团队有效传承给您的一代又一代。
5、提供保险从业幸福指数的做法，不能再苦鳖，内勤培训不足以满足我们业务员的需求啦！
①外表专业：个人微信号学会应用，准客户与准增员认同您！微信朋友圈里不要经常发些人家写的东西，要你自己的东西，微信的作者是自己的；发布的内容少部分是保险，更多是好的非保险的微信软文，如人生励志的、科学的资讯，都可以，反正是人生精彩的，爱看的，都是受客户欢迎的，保险产品要少发，千万记得。
②内表专业：把学到的知识放到一个自己的容器里装载，这些知识为以后拿来所用，非常方便用于传承给自己团队成员；
③时间管理高效：每天拜访是有计划的，有针对性地拜访客户，利用有效时间取胜，不要在客户面前浪费时间，好像没有客户见似的，切记纠缠客户。
④展业轻松：通过个人微信公众号微信软文发布解决客户需求，O2O展业，充分利用移动终端来获客，初步接触客户；积累大量准客户到有效的客户档案管理中去，得粉丝得天下；对客户的保单整理采用科学的《保单整理》信息智能软件来做高效整理；采用客户信息智能工具处理客户生日提醒、家属生日提醒、保单缴费提醒、重要客户未拜访提醒的，使得我们保险工作做到井然有序，服务客户不遗漏，自己又能顾及家人，充分利用自己每天的24小时。
⑤客户满意度高：通过保险信息智能软件，处理好客户服务需求的智能提醒，智能群发给客户及其家属的温馨生日提醒；保单续费提醒短信，高端客户是不希望被电话打扰的，而微信有选择性阅读弊端，利用短信提醒售后是服务客户最好的方式之一。
⑥团队持续发展平台打造：为自己建立家族系列的微信公众平台，内容涉及业务发展、组织发展、团队风采等资讯内容，让您每个团队成员资讯高效起来，你的旨意才能复制；新人从入司的第1天起，就有自己的微信公众号，新人养成写微信软文的习惯，Ta不是在保险公司学到很多东西吗？还有您传承给Ta的专业积累的经验，够多了，如何服务客户，自己心中有数吧？Ta做好了，Ta也把Ta的经验给Ta的徒弟，这样继承你的经验，发扬Ta的东西给Ta的新人，这不就做到了有效的继承和发扬吗？打造一支持续发展的团队一定是可行的，对吗?
感谢内勤老师给我们的培训知识，但是时代在变，内勤不会负责教我们如何建立微信公众号,也没有科学的管理系统教我们如何做客户保单整理！手写的那套工作日志本已经跟不上时代了。
现在有一套科学管理系统，它是业务精英的超级智慧管家，保险行业27年来绝无仅有，开发者用了7年的时间从开发到完善，现已推出市场，值得每个保险从业人员拥有，隆重推荐给优秀的菁英使用。
5、国家著作权《保险管家宝》功能介绍
①保险数据导入功能：原有客户资料（主联系人、家属资料、过往投保记录）以Excel格式快速导入保险管家宝系统中，高效管理客户档案！
②客户资料管理：分大类、小类管理客户资料、客户资料明细非常清晰、科学的客户分级评定，充分了解客户！
③活动量记录(拜访计划安排、时间地点、礼物、拜访心得体会、客户计划书附件管理等记录)，高效服务客户！
④保单检视：客户家庭现有保障信息(记录客户投保信息)，客户目前保险分类保障汇总，深挖客户保险需求，体现自己的专业！
⑤智能提醒功能(客户生日提醒、家属生日提醒、保单续费提醒、拜访提醒、工作任务提醒、AB级客户未拜访特别提醒)：时间管理高效，轻松服务客户！
⑥系统管理(数据备份、数据还原---确保数据安全，用户权限设置,密码修改等）：拥有一套永久属于自己的保险大数据系统是必须要的，虽然保险公司的很好，但是你记录的每一个客户都属于公司，您却带不走！
⑦强大的查询功能：客户姓名或电话，QQ等模糊检索,有车客户查询等，数据Excel汇出功能，方便保险从业人员管理：快速、便捷！效率比公司查询快N光年！
⑧专业知识积累（记录会议信息，高手分享，积累保险知识，学习和提高保险素质）：自己专业，也让徒弟专业，手到擒来，好有自豪感哟！
⑨全预算功能：明确自己财务开支，每月要赚多少钱，每月签多少单，每月做多少保费，得出要拜访数据，业绩收入要靠全预算！
⑩家庭财务诊断（5个能力指标是否合格），职涯仿真，用专业的话题巧妙地导入保险，同时也在筛选属于保险的客户，精准服务客户！
⑪团队活动量督导：根据组员的活动量情况，有针对性地辅导组员！目的：专业&高效辅导组员，腾出更多时间来去做自己的业务与组织发展！
⑫中高端客户的特征与行销策略了解：大数据时代下，快速认识客户的“形”与“魂”，签大单成为可能！
⑬其他功能：保险从业人员的工作日志，时间管理，目标管理，收入与支出管理，*信群短发**、定时发送等！
最高境界：快乐工作，细心服务客户，每天以优异的状态面对您的保险人生！
《保险管家宝》让您蜕变，涅槃重生，再创辉煌！
6、《保险管家宝》理念
①大数据时代下，做好保险需要大量客户才能制胜，更加需要一套能处理大量客户的科学管理系统才能制胜。
②【高效】与【复制】是《保险管家宝》美丽的代名词。
【高效】体现在：拜访高效、业务更专业、挖掘客户需求高效、时间管理高效。
【复制】体现在：您能有效复制给你团队每一个组员，过去您曾走过的弯路不需要你的组员再走一遍，因为这个代价实在是太昂贵了。
③《保险管家宝》是保险从业者的大数据处理神器。
④《保险管家宝》让每一个保险从业人员把主要的时间要花在保险的客户服务上、准增员加入自己团队上、和更多的时间是陪家人和孩子上，而不是来了一个新人，我把大多的时间用于新人辅导和陪访上，寄托于他为我的职级的维持或晋升上，到头来得不偿失。用和贵信息科技公司的《保险管家宝》来帮您彻底改善这一古怪现象。
⑤《保险管家宝》做到习惯牛、方法牛、专业牛、自信牛，成为保险行业典范、完美、尊贵的代表。
⑥《保险管家宝》是团队业务发展的根本法宝！是团队传承与发展的定海神针！
⑦《保险管家宝》让保险从业者生活更美好。
⑧《保险管家宝》是团队功能组运作的润滑剂，是团队矛盾解决的万金油。
7、《保险管家宝》体现在？
横空出世，为夹缝中生存的保险从业者带来更多的签单机会和做大做强团队的机会！
开启《保险管家宝》，保险从业者的时间管理高效！
开启《保险管家宝》，保险从业者的日常服务客户高效！
开启《保险管家宝》，保险从业者的增员面谈高效！
开启《保险管家宝》，保险从业者辅导组员高效！
开启《保险管家宝》，做客户保单检视，进而保险需求挖掘高效！
……很多功能，很多功能……
《保险管家宝》是保险行业1992年来从未有过的保险从业者利器！
《保险管家宝》已获得国家软件著作权资格，是保险从业者客户大数据处理神器，值得每个保险从业者拥有！
当您还在犹豫不决时，您的优秀同行早已捷足先登！
8、《保险管家宝》就是2019指尖分享经济好项目
主题：【2019指尖分享经济好楷模项目】
副标题：值得所有从事过保险的菁英兼职或专职去做：
《保险管家宝》国家软件著作权已有如下保险公司用户：中国平安、中国人寿、新华保险、太平洋人寿、阳光人寿，已在全国推广开来。
现在全国招商：
你还在为上班无奈工作低薄的薪水而苦恼吗？
你还为自由择业而困惑么？
指尖分享模式下，我公司提供高科技的国家软件专利产品，我公司来给你提供软件产品无须屯货，手机即可操作，随时与人分享，无论在家里在上班都能迅速为你带来盈利（直推分享获取高额提成+间推分亨拿高额管理津贴），而且是中长期的事业，全国市场待你开发，保险行业27年来绝无仅有的一个。
相信才会美梦成真。
用保险公司的基本法模式来做：
①招联合创始人（类似保险公司总监）
②招理事（类似保险公司经理）
③招VIP（类似保险公司部主管）
④招普通会员（类似保险公司营销员）
【2019指尖分享经济好楷模项目】！！！
睿智的您相信即看得见！
转载是一种智慧，分享是一种美德。赠人玫瑰，手留余香！如果你对此文有自己的想法和观点，欢迎留言。