广州市 2024年「穗岁康」 ，从11月1日可以缴费了。
—来源穗岁康公众号
大家都有参保吗？
今年的宣传力度还是挺大的，
上下班时在地铁站都能看到它的广告。
据官方数据：
穗岁康3年来已经赔出 14.5亿 ，人均获赔 1.8万元，
其中赔付最高的有 104.9万元 ，获赔金额5万元以上的合计 6,090人。
从数据上看，理*率赔**确实也不低，在 70%-90% 左右。
但是，也有一些参保人员表示：
”好像也没那么大用，自己都住院了，最终也没获得理赔。“
这是怎么回事？
今年的穗岁康有什么新变化吗？
还值得续吗？
今天带大家一起了解下真实的穗岁康。
穗岁康3年间理赔统计
2021-2023年穗岁康参保人数、理赔金额数据统计如下：
1、参保人数有所减少
参保人数上，2023年相比2022年减少了 16.4万。
在今年初，缴费期还延长了15天。
—来源穗岁康公众号
2、赔付率2022年最高。
2022年保费 收入6.9亿，赔付6.2亿， 赔付率高达90%。
赔付率 是考量一款惠民保非常重要的指标，
赔付率过低，说明多数参保人员享受不了实惠；
赔付率过高，又不利于保险的长期稳定。
3、平均理*率赔**2023年最高
2021-2022年，平均理赔都没达到3000元；
而2023年至9月期间，平均理赔已达 3461.54 元
这里可能会问，刚才你说人均获赔1.8万，但这里怎么才3000元多？
这个并不矛盾，像官方统计数据是按 人次 来算的，
比如三年内累计赔付有49.8万人次，
但并不是有49.8万人获得理赔，
比如同一个人，每月申请一次理赔，总申请了10次，
那算在人次里会计入10次。
从以往表现上看， 穗岁康在赔付率、稳定性运营的还是非常不错的。
2024穗岁康有哪些升级
整体基础保障与2023版的基本一样。
优化的内容主要有两点：
1、无理赔可降低免赔额。
截止2023年12月31日，
2023～2024年连续 2年 投保“穗岁康”且累计获赔金额为0元的被保险人。2024年度“穗岁康 ”待遇一、待遇二、待遇三的免赔额分别下调1,000元 ；
2022～2024年连续 3年 投保“穗岁康”且累计获赔金额为0元的被保险人，2024年度“穗岁康 ”待遇一、待遇二、待遇三的免赔额分别下调2,000元。
这里要注意截止时间是2023年12月31日，
也就是当前未发生理赔，现在直接续保了，从续保后到12月31日之前，如果有理赔发生，同样不会降低免赔。
大家注意一下，目前只是缴费期，2024版 统一承保期是2024年1月1日。
2、”健康行“健康管理服务
针对人群： 2023～2024年连续2年投保“穗岁康”且累计获赔金额为0元的被保险人。
服务项目：不定期公告，相关服务费用和检验检查费用由“穗岁康”支付100%。
第一期服务项目为“ 两病卫士 ”服务，通过问卷评估，筛选高血压、糖尿病高风险或患病被保险人，为其提供健康管理服务项目。
3、小结：
从今年的保障内容上看，
这两项升级点 更偏向于健康人群， 我们知道惠民保通病就是免赔额太高，非重大疾病是很难达到免赔额。
所以降低免赔额，还是非常实用的，给了健康人群有了更实惠的利益，
增强续保动力。
2024穗岁康优缺点分析
1、优点：
不限社保、不限职业、无健康要求、保费低， 这些是目前绝大数惠民保的优点。
相比之下，穗岁康最大的优点是 既往症不免责，同样可以正常理赔。
这点实用性就很强了，
比如正在住院、手术的患者，直接承保上，就可以直接用，绝对能省一大笔钱费用支出。
2、缺点：
这些也是绝大数惠民保的通性
a、免赔额过高，很难达到
2021年报道的事件： 花了11万，仍然没有过穗岁康的免赔线。
还有今年一位粉丝的遭遇：
住院花了10万，穗岁康最后只报销了1678元。
好坑！住院10万，百万医疗只报销1678元！
这与大多数人的期望是有很大差距的，
我想这也是为什么会有人退出的原因。
惠民保的免赔额设定跟商业百万医疗险还不同，
像金医保、蓝医保之类的，是 社保内外共享1万免赔额 ，甚至金医保针对重疾还设定0免赔；
而惠民保免赔额一般是 社保内和社保外各设定1-2万的免赔。
对于一些较轻的一些疾病，实用性就大大降低了。
b、报销比例较低
惠民保扣除免赔额后，报销比例一般在60%-80%左右，达不到100%。
能降低患者自付比例，但无法全部报销。
c、其他
其他方面，各惠民保会有差异性，但整体相比商业百万医疗险会有些差距。
比如院药外上、保障责任上等等。
d、稳定性
目前所有的惠民保均 不保证续保 ，这是 惠民保最大的风险。
想想看，对于已经患病人群，买穗岁康，必然是划算的，因为获赔金额必然大于所交保费。
那获赔金从哪来？
肯定是年轻人群和健康人群的保费对吧。
但如果年轻群体老了，健康人群未来也患病了， 能否保证当年还能让他们还有保障呢？
所以， 如何将惠民保运作得好，可以良性发展 ，就考验当地城市和保险公司的能力了。
2024穗岁康优还值得续吗
1、对于有较严重既往症的、还有老年人，
我的建议仍然是 能买则买、能续则续。
说白了，对于他们来说，这就是福利，便宜不占跟自己过不去吗。
2、对于健康人群，
我的建议还是尽量选择 保障更好的、保证续保期更长些 的商业百万医疗险。
当然，如果惠民保与商业百万医疗险有互补的情况，二者也可以同时买。