近年来，中国人民银行广州分行按照人民银行总行和广东省委、省政府工作部署，充分发挥征信作用，着力疏通小微企业融资难、融资贵的堵点、痛点、难点问题，创新搭建了广东省中小微企业信用信息和融资对接平台（简称“粤信融”征信平台），创造性地改善小微企业征信服务，取得了积极成效。2019年10月，“粤信融”被人民银行、发展改革委、科技部、工业和信息化部、人力资源社会保障部、卫生健康委等六部委纳入金融科技应用试点。2020年新冠肺炎疫情发生以来，围绕保市场主体的工作主线，在“粤信融”专门开发“稳企业保就业”功能模块，帮助银企精准对接。2020年3月，“粤信融”征信平台入选国务院服务贸易发展部际联席会议办公室服务贸易创新发展试点首批“最佳实践案例”。
中国人民银行广州分行 姜小南
“粤信融”建设背景
2015年7月，广东省人民政府印发《关于创新完善中小微企业投融资机制的若干意见》（粤府办〔2015〕66号），要求建设“广东省中小微企业信用信息和融资对接平台”，明确由中国人民银行广州分行牵头，积极协调省有关部门取得数据支持，大力推进平台建设。通过将政府的政务数据共享，解决中小微和民营企业金融服务面临的信息不对称和风险防控等问题。
中国人民银行广州分行依托丰富的征信系统建设经验，搭建了聚合查询端口的集成性“粤信融”征信平台，实现了各地区、各部门的信息联网和共享，打破信息孤岛，解决了商业银行发放中小微企业*款贷**过程中存在的数据来源少、数据格式不一致、授权标准不统一、查询方式落后等多方面的问题，快速准确地形成完整的小微企业画像，将中小微企业的“信用记录”转换为“信贷资金”，实现了中小微企业、金融机构、政府部门多方共赢。
“粤信融”功能架构
一个平台： 按照“统一系统，分市建设”的原则进行开发，通过“粤信融”一个统一的平台实现链接，实现信息的互联互通和集中应用，既避免了各地重复开发造成的资源浪费，又为跨地区信息共享奠定了基础。
两种机制： 一是建立跨地区、跨部门、跨领域的信用信息共享机制，充分调动不同部门、不同地市的积极性；二是建立以金融为核心“守信激励、失信惩戒”的奖惩机制。
三网融合： 运用技术手段，打通互相隔离的政务网、金融结算网和互联网，实现“三网融合”，构建政府银企各方的信息“高速路”。
四类主体： 中小微企业、金融机构、政府部门、人民银行四类主体既是信息提供者也是使用者，共建共用，形成良好的信息共享生态。
“粤信融”核心思路与建设成效
1.数据挖掘信用
“粤信融”数据主要来源于省有关部门和地市政府部门，数据共约4.5亿条。一是有关省直部门直接与“粤信融”实现数据共享。截至2020年末，“粤信融”从市场监督管理部门实时采集1300多万市场主体的基本信息。二是与有关部门达成共识，建立数据整合共享机制，确保数据共享畅通，采集增信信息、警示信息、经营信息、资产信息等。三是由人民银行地市分支机构从地市政府采集政务信息及水、电、煤气缴费等具有本地特色的相关信息。
“粤信融”采用大数据、云计算等金融科技手段，把企业的信用信息整合起来，对不同价值密度的信用数据，赋予不同权重，深挖数据价值，释放数据潜能，使杂乱无章的信息规范化、数字化、智能化，变无规律为有规律，实现对小微企业信用状况的准确刻画。
2.信用赋能金融
金融机构应用“粤信融”采集到的海量数据，辅助判断中小微企业融资信用状况，助力发放*款贷**。使数据要素向生产要素转化，赋能中小微企业金融服务。
“粤信融”助力发放*款贷**。 截至2020年末，“粤信融”注册申贷企业81.5万家，累计撮合银企融资对接10.6万笔，金额1.37万亿元，其中2020年新增4.6万笔，金额3052亿元，分别较年初增长77%、28%。全省共计1.2万个具有对公业务功能的银行网点开通融资对接用户，发布银行信贷产品4225个，使“粤信融”成为无形的“融资超市”。
支持“稳企业保就业”工作。 依托“粤信融”搭建稳企业保就业平台，全力打造集名单推送、银企对接、监测分析、信息公布、经验推广、政策宣传、互动沟通等功能于一体的综合对接互动平台。以平台为依托，积极构建完善的政银企对接机制。截至2020年末，已通过平台向企业的开户行精准推送重点支持企业2.16万家，银行已对接2.15万家，提供授信7646家。2020年以来新发放*款贷**5660家、金额1281.86亿元，涉及就业人数约131万人。有力支持稳企业、保就业工作，探索出了一条独一无二的广东路径与经验。
快速响应“抗疫”防疫。 新冠肺炎疫情爆发后，依托“粤信融”，广东在全国率先设立“抗疫*款贷**”对接绿色通道，加强企业与金融机构的融资对接。同时，指导辖内金融机构在平台发布“抗疫*款贷**”相关产品。截至2020年末，“粤信融”促成银企签订“抗疫*款贷**”授信合同2694笔，金额149.88亿元。
支持绿色金融改革创新。 在“粤信融”平台应用端开发广东绿色金融融资对接系统，将绿色企业和项目库名单接入平台并及时更新，引导金融机构加大对绿色企业（项目）融资的支持力度，全力支持广州绿色金融改革创新试验区建设。截至2020年末，共导入2500多个企业和项目。
3.金融普惠大众
围绕市场主体开户、抵押等金融服务链条，依托“粤信融”强大的数据支撑能力，创新开发广东省企业银行结算账户备案管理系统、广东省不动产登记金融服务系统等，改善中小微企业和民生领域的普惠金融服务，增强金融惠民利企能力。
推动融资成本处于较低水平。 信用数据的引入降低了中小微企业的融资利率，尤其是2020年疫情发生以来，配合人民银行3000亿元、5000千亿元和1万亿元的专项再*款贷**、再*款贷**再贴现等货币政策，中小微企业的融资利率曲线总体呈下移趋势。信用信息完善也提高了商业银行*款贷**审核效率，降低了搜寻成本，部分银行最快能在1个工作日内完成信贷流程。
企业走访管理系统提高中小微企业的首贷率。 依托“粤信融”强大的信息储备，自主开发了“广东省企业走访管理系统”。在全省开展“访百万企业助实体经济”专项行动，引导金融机构加强对尚未与商业银行发生借贷关系的企业的沟通联系和金融服务，提高企业首贷率。截至2020年末，金融机构累计走访企业191.97万户，发现有融资需求企业12.39万户。实际放款企业3.29万户，金额3107.03亿元。
顺应“放管服”要求创新账户管理。 按照“放管服”改革要求，充分运用“粤信融”共享的25项工商注册登记信息，建设“广东省企业银行结算账户备案管理系统”，将原来以纸质办理基本账户流程全部转为通过系统在线上办理，大幅缩短银行账户开立、变更、撤销办理时间，企业开户时间由原来的10天缩短到1天，极大便利了银行和企业，有力支持了广东创建一流的营商环境。截至2020年末，累计为60.4万家企业开展基本账户行政备案，联网核查企业信息307万次。
“不动产登记+金融服务”便民利企。 依托“粤信融”搭建“广东省不动产登记金融服务系统”，将不动产登记窗口延伸至银行网点，通过线上办理，大幅节约了群众办事成本。一方面将不动产登记信息进行共享，供金融机构依法合规查询使用，方便贷前贷后风险管理；另一方面推动不动产登记服务事项网上办理，提高不动产登记便民服务水平，实现不动产抵押登记业务全省覆盖的“一网通”办事模式。截至2020年末，广东试点的8个地市累计办理抵押权首次登记业务12万笔；办理抵押权注销登记业务9万笔。2020年底将试点在全省全面铺开。
建立健全警银协同打击违法犯罪治理机制。 将“粤信融”的相关基础信息系统与广东省相关部门的信息系统对接，双向共享涉诈涉赌有关信息和监测规则。对发现疑似涉赌及诈骗线索，及时移交公安机关，配合公安机关开展涉案账户查询、止付、冻结等工作，严厉打击能够关联账户的各类涉诈涉赌犯罪。