原创： 排坑组 优选保 今天
最近不少消费者在咨询新华多倍保这款产品，感觉保障特别全面，重症居然赔付7次，癌症也能赔付3次，到底是不是真这么好？今天来扒开看看究竟。
一、产品形态
这是一款分组多次赔付型终身重疾险，强制*绑捆**终身寿险。产品分为两款，一款青少年版0-17岁可投保，另一款成人版男性18-50岁可投保，女男性18-55岁可投保，具体责任与保费测算看下图：
二、与老五家产品对比
下面与国寿、平安、太平洋、泰康做一个横向对比，可以更直观的了解产品性价比。
优选保点评：
新华多倍保与老五家主打产品对比，价格是最贵的，但是贵的有一定道理，比其它4款产品多了以下几点保障：
- 重症赔最高可赔7次
- 癌症最高可赔3次
- 前十年重症第一次赔付可额外多赔50%保额
三、与市场中同类型产品对比
下面来看看新华多倍保与市场中同类型产品对比，有什么差距。
优选保点评：
这4款产品是目前市场上性价比最高的多次赔付型重疾险，直接说结果，光大永明嘉多保性综合性价比最高，也是最便宜的。那么我们就以嘉多保为标准，来看看新华多倍保有哪些坑：
- 坑一：赔7次分5组，笼统的看，不如赔6次分6组
- 坑二：重症赔付间隔期最短1年，也就是说第一次得了重大疾病，获得了理赔，第二次想获得理赔必须要间隔1年后再患病，这一点与其他3款比，新华多倍保明显的不厚道了。
- 坑三：重症分组概念史上最复杂，如果第一次重疾赔付是因为癌症，那么第二次想赔付第四组的重疾，需要间隔5年。
- 坑四：癌症虽然可赔付3次，但是赔付条件要求间隔期5年，实在太苛刻，使得此项保障变得毫无意义，新华多倍保的癌症第二次赔付需要与上一次间隔5年，这与市场表中3年间隔期比，虽然只感觉差距了两年而已，但是两者之间是天差地别。癌症5年存活率约等于癌症治愈率，间隔期5年是极大程度的降低了保险公司的赔付风险，通俗点解释：第一次得了癌症，要么5年内死了，要么活过5年也治愈了，两者都达不到多倍保的癌症多次赔付标准。
- 坑五：轻症分组多次赔付，多倍保这种设计实在太不厚道，现在市场上绝大多数产品轻症都不分组，分组后，获得第二次赔付的概率会小很多很多。
- 坑六：轻症、重症和身故，三种保障共享保额，我真是很多年没见过如此坑的设计了，举个例子，50万基本保额，轻症赔付了10万，那么同组的重症保额就变成了40万。
- 坑七：多次赔付只保至85岁，多倍保本来分组就很难得到多次赔付，现在又加上必须在85岁前得第二次重疾。
- 坑八：第一次轻症无法豁免保费，这种坑真是坑出了新境界，你额外加钱附加了轻症豁免，然后告诉你，第一次不能豁免。
- 坑九：在以上八大坑的情况下，lan到如此的保障责任，同样保额的情况下，居然比嘉多保的费率翻倍了，多倍保0岁女的保费是嘉多保的217%！此刻只怪我词穷，已经不知道怎么形容了。
四、最后总结：
本篇文章不是推荐购买嘉多保，多次赔付型重疾险全都存在了套路，包括嘉多保也有。但是新华多倍保的坑，坑出了新高度、新境界。总体看，就是把产品设计成你根本看不懂的样子，然后理论上的保障特别多、特别高，理论上确实多出来了一些保障，但是你想获得理赔，再给你设计层层门槛，门槛高到你根本无法跨越。最后，我给出的建议是，这款产品哪怕是前三年不要钱，也不要买，因为总保费多出了十几万。
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