这个话题呢，由来以久，几乎天天都有来向我咨询这个问题的，杉姐今天做一个统一答复：

一说理财产品就头痛：

· 基金和P/2/P有什么区别？

· 我买的余额宝和微信理财，稳当不噢？

· ......

一、产品发行人

第一步，我们要先看它是由谁发行的。

说白了就是要看他有没有证照，看到证照，我们就知道发行方是有经营资质的，是相对安全放心的，是否受国家的监管。

如果不受金融监管，呵呵，那就……

我们国家的金融机构，主要有这么几类：

银行、保险公司、证券和基金公司、养老金管理公司、银行/券商子公司

二、产品类型

第二，我们要关注下产品，到底是金融机构直接找你借钱呢？还是它代你去做投资呢？

不同的产品类型，风险特点大不一样。

有些类别的产品风险揭示很明确，比如银行存款、券商收益凭证。它们本质上都是金融机构向我们借钱，风险是较低的，很好判断。

再比如券商资管计划、信托、银行理财等，它们的风险跨越了低、中、高三个级别。具体还是要根据个人的风险承受力来判断。

三、产品风险等级及投资方向

这一步，有点难，但大家不要太担心，现在像支付宝/微信理财通/京东金融等平台，都对理财产品的风险情况，做了分类和说明。在产品揭示界面，一般都能看到风险等级及提示。你可以查查产品说明书，看具体会把你的钱投到什么方向。

四、收益和交易规则

经常你们都看到我在黑板上写的什么收益率是4.15%、4.05%等，这个是预期收益，是年化收益率，要除以100才对哈，且只能代表历史情况，不能代表未来，只不过，因为产品投向风险较低，一般来说变化不会很大，可以做为参考。

而具体的投资规则：你到银行或者私信我，我再回复。

最后，杉姐再说一句，做为家庭财产的配比的一部份，存款和保险都是属于最安全的，收益不会太高，但是做为家庭财务的基础，每个家庭都必须有所配备，全部都理财，和全部都买股票，是不可取的，股神巴菲特，也是日积月累的成功，不是投资股票基金不好，而是投资的比例还有你整个人的心态至关重要，不然很容易割韭菜。

不知道你是否已经学会了呢？

梁杉个人理财室