富通的匠心传承可以说是目前所有香港储蓄险中的王中王产品，因为只有他能做到五年期交费，从第六年每年就能拿出来本金的7%，而剩下的本金还能越取越多，那听起来像是一个提前退休养老的一个利器哈，那些正在规划长期现金流的人呢基本上都会被他超高的利益演示所吸引，我就是看中了他这些优点，才配置了这款储蓄险，不过呢，我买它的时候，可不是只看了它的优点，在充分的考虑他缺点之后，我觉得能接受我才下的决定。那富通宣传上最大的亮点就是回本快，还能够快速提钱，那说实话啊，毕竟是要我自己掏钱买的，那我得弄清楚这到底是不是真的呢，我整理一个表格。把市面上的主流的分红险像友邦啊，保诚啊，安盛啊，宏利等，看看他们的产品真实情况到底怎么样的，那整理完这些数据之后呢，结果就很明显了，从回本周期来看，匠心传承确实是市场中的佼佼者，他的保证回本时间是13年，预期回本时间更是短到只有七年，那这在市场上可是数一数二的，我们再看看其他的产品，保证回本时间一般都是18年，那最长的像什么安盛智慧储蓄计划，甚至要到25年，那预期回本时间那大多数也要八年。但匠心传承只需要七年啊，这个回本速度确实快一点，那如果我们要想早点开始取钱呢？那我就整理了各家保险公司最快可以取钱的时间点，以及说在这个时间点最多能取多少钱，那结果一比呀，匠心传承的优势就更明显了。他竟然可以在缴费期结束的次年就可以开始每年提取总保费的7%，从保单的收益来看，匠心传承真的算是最合我心意的产品了。我把这十多家保险公司的投资策略呀，保单拆分呀，货币转换呀，更换被保人的权益以及说延期缴费的权益啊，额外赔偿权益等等功能都列在了一张表格上，把香港十几家最主流的保险公司的产品的利益和功能都展示出来了，如果你最近在考虑买一款香港保险，你可以关注我并私信HK给我，我分享给你，那我们接下来聊一聊这款产品的一个缺点，那首先非常重要的缺点就得给大家详细的讲一下，我们刚刚提到那些香港储蓄险，全部都是分红型的储蓄保健。简单来说呢，这就是保险公司每年用赚到90%的钱，自动帮客户再去买这款保险，那所以客户的保单金额呢，会一年比一年多，那分红呢，也会跟着涨，所以保险公司在定好投资策略之后呢。会提前估计每年可能赚到的钱，那作为预估分红在保单上展示给客户，这个预估呢，就是我们看到的利益演示的基础，那这些储蓄险的回本周期呢，五年缴费之后的第六年取钱，7%的本金等等。其实都是基于保险公司这个预估来演示的，那并不是百分百实现。那如果说保险公司的投资收益跟预估的差不多或者更好，那当然就没有问题，但如果达不到预估，甚至收益为零呢？那保单的利益就只剩下保证的那部分金额了。长期来看呢，确实能做到保本，但有一个大的前提，在保本之前呢，你不能动这笔钱，那有些朋友不清楚状况，在保险公司投资收益没有达到提前预估的情况下，还是按照五年缴第六年提7%的本金计划来，这样下去呢，可会出大问题，那保单的基本金额会被提前用光，所以糟糕的情况下可能本金就只能取回70%-80%，更不要提后面的养老规划传承了，这就是这款产品最大的缺点。但很遗憾，很多港险销售人员并不明确的告诉你这些，所以呢，各位朋友在买之前一定要留心这个问题，这并不是富通一家的问题，而是所有香港储蓄钱都存在的共性问题，那为什么我最后还是选择买呢？因为保险公司的提前预估并不是完全胡乱预估的，那他是需要经过香港监管机构严格审核之后才能面向大众，而且啊，香港的监管还会强制要求保险公司每年公开披露一次分红实现率的数据。那这个分红数据呢，其实就是一个考核指标，那用来看保险公司当初预估的数字到底实现了多少，那我查了富通这么多年的分红实现率，我发现他们家的数据一直都稳稳的保持在百分百。 当然，我也没有只盯着富通一家看，那其他的保司虽然偶尔也有些金额的波动，或者没能完全达到提前预估的水平，但整体来看，分红实现率还是在百分百左右浮动的，所以我认为风险固然存在，但并不大，那完全在于我可承受的范围之内。那另外呢，我在提领方案上也做一些调整，并没有按照五年缴，第六年就开始取7%的计划来，而是选择从第八年开始取7%，这样一来呢，就给我的保单留下更多的弹性空间。那哪怕分红没有达到预期，我也能稳稳当当每年提取7%。当然富通这个产品也不是十全十美的，比如说长时间不提，在保单的30到70年这个时间呢，它的收益其实比不过其他保险公司的产品。第二个缺点，就是他的缴费期方案选的比较少，他只有两年交和五年交。第三个缺点，就是这家公司的知名度确实不高，虽然富通的母公司实力挺强（新世界，四大家族）但主要的业务它并不是卖保险，而他的竞争对手像什么保诚、友邦这些公司都是有着百年历史的寿险巨头，像富通这样的新生代公司啊，要想占领市场，就得靠产品的收益来吸引人。