从去年下半年开始，人民币汇率持续走低，而在步入2016年后，这种情况更是加速上演。
一时间，“换美元”成为热点话题，甚至身边的有些朋友都生怕人民币砸在自己手里，通宵排队到银行柜台去换美元。
随着国内资产收益率的进一步下降，我国居民进行境外投资和全球资产配置肯定是大势所趋。但是用人民币兑换成美元真的可以帮助资产增值吗？我们到底要不要换美元做投资呢？
假如你确实在未来几年有这个需求，比如要留学、旅游、在海外置业等需要大笔用美元的情况，那还等什么呢？尽快换吧，因为在未来一段时间，美元还会持续升值，早换早受益。
但是，假如你只是换了美元之后把它静静地放在那里，坐等升值，那就值得商榷了。因为你面临几个问题：
1、换汇成本
我们以1月13日银行牌价算一笔简单的账：用人民币换100美元外汇，需要659.35元，再将这100美元兑换成人民币，到手的是656.71元，买卖间损失2.64元，约为0.4%，这是换汇成本，也就是买卖外币的手续费。
2、理财产品收益差
以美元一年定期存款为例，在国内大多数银行的利息在0.7%左右，而人民币一年定期存款利息大多在1.5-2%。同样，美元和人民币的银行理财产品利息之间也有至少1-2%以上的收益差。根据银率网最新发布的统计报告显示，美元理财产品虽然有上升趋势，但总体而言收益率水平并不高。去年12月份美元理财产品发行82款，较上月增加11款，其平均预期收益率为1.65%，较上月增加0.15%。
3、相对美元来讲，人民币的投资范围和渠道要多很多
除了存款和银行理财外，我们还可以选择P2P、信托、公募基金、股票等等，而且收益率也要高很多。而对于在国内来讲，美元的投资渠道要少很多，而且投资难度要大一些。比如像QDII这样投资到海外的基金，客户面临的风险要大很多，需要像我们7分钟理财这样的专业理财咨询机构帮您分析再投资。
比如像QDII这样投资到海外的基金，基金投资方向很多，比如发达市场主权债/高收益债，欧美分红股/小盘股，投资方向复杂，预期与回报也不同，需要像我们7分钟理财这样的专业理财咨询机构帮您分析再投资。
4、额度有限
中国是一个受到外汇管制的国家，国家外汇管理局规定。中国内地居民每人每年只能购汇等值5万美元的外币。
许多人认为人民币贬值，要保家当，所以把能动用的资金都换美元，分散风险。事实上，我们建议您还是因综合考虑，再定夺是否换美元以及换多少美元。从哪些方面考虑呢？
● 从日常开支看，对于并没有美元使用方面需求的人而言，美元升值对生活的影响其实不会很大。● 从投资角度看，对于绝大部分普通家庭来说，也没必要大量换，应该比较持有外币和人民币资产哪个划算，综合考虑各自的风险和投资收益，同时考虑投资渠道的安全性。仓促上阵，跟风抢购外币，可能会得不偿失。
对普通家庭来说，我们认为可持有一定比例的美元，但不宜过多。比例一般占家庭可投资资产的10%即可，高净值家庭可适当提高比例，但不要超过30%。同时，这笔外币资产一定要做好资产配置，综合配置一些类债权和股权类投资，以起到既分散家庭货币风险，也分散投资风险的效果。
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