导读：最详细百万医疗评测，一文搞懂到底买哪款。

百万医疗险，最近好几款产品扎堆的进行了升级，都为2020年有个好的开端做准备。

比如尊享一生进行了第14次升级，好医保长期医疗、好医保住院医疗、平安e生保，都升级到了2020版。

升级后的产品到底怎么样呢？

加上市面上热销的微医保长期医疗、乐享一生、e生保（保证续保版）。

这7款产品又该如何选择呢？

带着这两个疑问，开始我们今天的文章。

本文主要内容有：

• 百万医疗如何挑选
• 7款产品纵向对比
• 7款产品横向分析
• 购买建议与理由

百万医疗如何挑选

说到百万医疗的挑选，其实在前面的文章，孙踏实做过详细的介绍。

一篇文章是《百万医疗险的全面拆解》分享了百万医疗具体保什么内容。

一篇文章是《百万医疗最全购买攻略》分享了如何挑选百万医疗险。

为了方便大家了解，孙踏实在这里再简单的介绍一下，如何挑选百万医疗险。

• 四个PASS点：

住院医疗费用存在缺陷的直接pass。

没有门诊手术的直接pass。

特殊门诊有限额的直接pass。

住院前后门急诊偷工减料的直接pass。

• 四个加分项：

续保，一款好的百万医疗险，不仅仅保障责任要好，续保条件同等重要，关系到以后有没有医疗保障的问题。

医药垫付，在孙踏实看来，同续保同样重要，因为一分钱难死英雄汉，交不起住院押金，就是有再好的保障责任，也看不起病，垫付功能，就是解决看病贵的问题。

就医绿通，一个好的医院，一个好的医生，一个好的治疗手段，决定了疾病最终的治疗效果，而好的就医绿通，就是解决看病难的问题。

免赔额，免赔额的多少，对于挑选百万医疗，也是一个重要指标，免赔额越低，说明报销的金额相对就会越多。

• 两个重要关注点：

免责条款（责任免除），保障责任再好，一个免责，一毛也陪不了，不要问为什么，因为不在保障范围。

销量或公司形象（口碑），还是考虑到停售的问题，销量越高、停售的风险越低；口碑越好，说明服务越好。

7款百万医疗纵向对比

我们文章的一开始，就提到了这七款产品，分别为：

• 尊享一生2019
• 好医保长期医疗2020版
• 微医保长期医疗
• e生保（保证续保版）
• 乐享一生
• 平安e生保2020版
• 好医保住院医疗2020版

废话少说，直接上图：

对比汇总：

• 保障责任：

七款百万医疗险，都包含一般住院医疗保险金、重疾/癌症医疗保险金。在重疾医疗保险金方面，e生保、乐享一生是癌症、其他五款是重疾。

• 免赔额：

一般医疗保险金普遍是1年1万，好医保长期医疗为6年一万，乐享一生5年一万，尊享一生可选全家共用一万，微医保长期医疗不出险，每年递减，最低8千。

重疾/癌症保险金，没有免赔额。

• 报销比例：

都是不限社保，经社保报销后100%，有社保未经社保报销60%。

• 增值服务：

就医绿通，7款产品都包含，但具体内容，有所不同。

垫付功能，e生保（保证续保版）、平安e生保2020版，没有医药费垫付。

7款产品横向对比

下面我们通过，保障内容、医疗费用包含项目、免责条款、续保条款等四个方面，具体分析7款产品。

1. 保障内容：

保障内容，就是保障责任（一般医疗责任和重疾医疗责任）所包含的内容，7款产品保障内容如下：

7款产品，在保障内容方面，大致相同。

但需要特别注意的是，平安e生保2020版，1个保单年份，最多报销180天内的住院治疗费用。

2. 报销的医疗费用项目：

包含的医疗费用项目，就是哪些项目能报销，哪些项目不能报销，具体来看：

7款产品，在能报销的医疗项目方面，也大致相同。

但具体定义，部分有所不同，在购买前，一定要认真看一下保险条款。

3.免责条款

责任免除，即使符合保险责任，也是不赔的，通俗的说，在责任免除里面的条款，都得不到赔付。

免责条款越少，说明保障的范围越广，对消费者来说，越有利。

我们具体来看7款产品的免责条款，如下图：

我们罗列了27种免责，每款产品的免责条款存在很大的差异化。

免责条款最少的是微医保长期医疗、好医保住院医疗。

免责条款最多的是e生保（保证续保版）。

4.续保条款

续保条款在一定程度上，决定了一款产品的好坏，如果续保条款不合理，最终的后果，由于身体状况的改变，可能会导致无医疗险可买的尴尬境地。

• 尊享e生、平安e生保、好医保住院医疗，都是不保证续保的1年期产品，续保无需审核。停售不可续保。

• 好医保长期医疗、e生保（保证续保版），都是保证续保6年的1年期产品，在保证续保期间，不用担心停售、身体状况改变、理赔影响。

6年保证续保期满后，好医保长期医疗续保无需审核，而e生保（续保版）需要审核。

停售，好医保长期医疗可以以续保方式（无健康告知无等待期续保公司其他产品）续保，e生保（续保版）不可续保。

• 微医保长期医疗是6年期定期医疗险，乐享一生是5年期定期医疗险，到期后，续保同样无需审核。停售不可续保。

特别说一下，微医保长期医疗最高可续保至多大年龄，孙踏实咨询过微保的客服，是这样回答的，如下图

购买建议与理由

综合以上内容，具体购买建议如下：

由于平安e生保2020，只能累计报销180天的住院费用，没有垫付功能，不推荐。

e生保（保证续保版），由于没有垫付功能，除特殊情况外，也不会推荐。

微医保长期医疗，由于条款中没有明确给出60岁后可续保年龄，客服也没有明确答复，即使是6年期产品，也可能会导致60岁后，无法续保的尴尬境地，所以除特殊情况外，也不会推荐。

1.如果注重续保：

首先建议好医保长期医疗，保证续保6年，即使停售也可以以续保方式，无等待期无健康告知续保公司其他产品。

其次是乐享一生、尊享e生2019、好医保住院医疗。

2.如果注重保障内容：

尊享e生2019、好医保长期医疗、好医保住院医疗、乐享一生，这四款产品，保障内容都非常不错，非要做个排序的话，建议如下。

首先建议好医保住院医疗、好医保长期医疗，增值服务好，免责条款少。

其次是，乐享一生，尊享e生2019。

为什么把尊享e生，放在了后面，主要原因是尊享e生对职业病进行了免责，如果你工作环境有可能造成职业病的发生，不建议购买。

如果你不在乎这一项免责，尊享e生2019，也建议优先选择。

3.如果注重价格便宜

首先建议好医保住院医疗，在几款产品中，无论年龄大小，都明显具有优势。

其次是好医保长期医疗、尊享e生。

最后是乐享一生，价格最贵，60岁时购买更是达到了2千元以上。

4.如果满足个性化需求，追求更高端医疗：

重点推荐尊享e生2019。

可选指定疾病及手术特需医疗，最高600万，像恶性肿瘤、良性肿瘤、指定移植手术、指定重大手术，可以有二级及以上医院普通病房扩展到特需医疗部、国际部和VIP部，享受到更高端的医疗。

可选恶性肿瘤赴日医疗，最高100万，如果罹患恶性肿瘤，可前往日本指定医院治疗，享受到更先进的医疗技术，报销比例70%，累计次数10次。

30天-17岁被保险人，还可以附加儿童综合保障，说的通俗一点，就是意外保障，包括意外身故/伤残10万、预防接种意外10万、意外骨折1万、意外医疗1万。

可选质子重离子医疗，最高100万，报销比例100%，床位费限1500元/天。

写到最后

每款产品的优势各有不同，买保险要结合自己的实际情况，产品与需求相结合，才能达到最理想效果。

购买前，一定要认真阅读保险条款，至于别人怎么说，或者是怎么宣传，保险条款才是关注的重点。

好了，今天的文章就到这里，希望对您有所帮助。