昆仑乐享年年是最近上架的一款终身护理险，其实是一款类增额寿险的护理险，但是由于昆仑健康不是寿险公司，是一家健康险公司，因此只能出品的只能是护理险。
这款护理险的IRR的确挺高的，这个是一个优势，但是不是今天讨论的重点，今天讨论的重点是这款产品，有哪些点，是我们需要注意的。
1、昆仑健康乐享年年护理险，是护理险，也是一款健康保险，而不是寿险。
寿险的安全性固然是高，但健康险跟这个两码事。这点是很重要的，一定不要被某些从业人员误导说这是寿险，是安全性最高的险种。二者还是有区别的。
2、前几年的现金价值的确很低，这个需要重视，这几年疫情告诉我们，手中的充足现金流是多么重要，如果需要急需资金变现，这款产品很可能帮不了你，因此，在这几年需要慎重安排好这款产品的缴费。例如5年缴费，现金价值第9年才超过已交保费，封闭时间比较长。
3、意外身故，只能退现价，这个的坑体现在前几年
比如30岁男，投保乐享年年，10万/年，5年缴费，第一年因为意外身故了，正常增额寿险赔付已交保费的1.6倍也就是16万，但是乐享年年只能赔付现金价值2.04万多，这个反差还是很大的，因此需要注意这点。这个也是乐享年年的一个劣势，前期因为意外身故，赔付额度会远低于已交保费，如果担心这一点，倒也简单，搭配一个一年期的意外险即可，弥补这一块的不足。
总体而言，乐享年年长期看的现价是不错的，但是买保险不能只看一点，还需要结合其他方面来分析，前期可以通过搭配意外险来弥补意外身故/全残的不足。如果你已经买了，看到文章不知道怎么补救这几个坑，可以私聊我。