随着时代的发展，投资理财已经普遍被大众所接受，且“钱生钱”的理念也被越来越多的人认可。在这个人人理财、万众投资的年代，每个人都想实现财富的保值增值。但是，有多少人真正了解自己，又有多少投资者懂得投资？
很多人理财理成破产，可能因为他们主观的风险偏好跟实际风险承受能力压根就不匹配，却又不自知。因此，认清自己的类型并了解投资风险及自身风险承受能力，是投资的前提。一般来说，投资者分为：保守型、温和型、平衡型、自信型、进取型，五种类型。先来测试下你是哪种类型的投资者吧！
1. 您现在的年龄是？
A .35岁以下 20分
B .35岁至44岁 20分
C .45岁至54岁 12分
D .55岁至64岁 4分
E. 65岁以上 0分
2. 您的性别？
A. 男性 10分
B. 女性 2分
3. 您全年的家庭总收入是？
A .30000以下 2分
B .30000至60000 4分
C .61000至90000 6分
D. 91000至120000 8分
E .超过120000 10分
4. 您对于自己将来的收入是否有安全感(如受雇收入或退休金收入)？
A .绝对有安全感 10分
B .颇有安全感 8分
C .不肯定 6分
D .不大有安全感 0分
E .极之没有安全感 0分
5. 您大约会在多少年后退休？
A. 已退休5年内 0分
B .5年至7年 0分
C .8年至10年 2分
D. 11年至14年 8分
E .15年以上 10分
6. 请问您近期投资计划的目的是为什么？
A. 度假/购买新车 0分
B. 置业首期 0分
C .子女的教育费 1分
D .退休储蓄/收入 10分
E .给家属留下产业 10分
7. 于未来五年内，您打算从此项投资计划内提取多少资金？
A .少于30% 20分
B .31%至50% 16分
C .51%至70% 8分
D .多于70% 0分
8. 您大约会持有这项投资计划多少年，才有可能动用其中的大部分的资金？
A .5年内 0分
B .5年至10年 0分
C .11年至19年 18分
D .20年以上 30分
9. 您能否接受高风险的投资以争取更高的回报潜力？
A .可以接受 30分
B .24分
C .18分
D .12分
E .绝对不可以接受 6分
10. “我并不在乎我的投资价值每日的浮动。”您同意这说法吗？
A .非常同意 10分
B. 同意8分
C .基本同意 6分
D. 不太同意 4分
E. 绝不同意 2分
11. “投资的亏损只是短期现象。我认为只要继续持有投资项目，终必可收复失地。”您同意这说法吗？
A. 非常同意 20分
B. 可以接受 16分
C .倾向同意 12分
D .倾向不同意 8分
E .绝不同意 4分
12. 若市价忽然下跌，您是否仍会继续持有该投资项目？
A .肯定会 10分
B .极有可能会 8分
C. 不肯定 6分
D .极有可能不会 4分
E .绝对不会 2分
13. 以下各项反映不同的投资取向。哪一项最能代表您目前的情况？
A. 我希望作比较稳健的投资，得到固定利息及股息回报，而且投资的亏损风险较低。4分
B .我希望投资组合既有固定利息及股利收入，又可增长，两者平衡。10分
C. 我希望从投资组合获得某些利息收入，但以增长为主。16分
D .我作投资只求长线增长。20分
14. 做投资的原因是否为了降低个人所得税？
A.绝对不是 2分
B. 基本没考虑这种情况 4分
C.有一小部分原因 6分
D.是大部分考虑因素 8分
E.投资的主要原因10分
95分或以下——保守型
"保守型"投资者，极不愿意面对投资亏本；不会主动参与有风险的投资；即使投资回报率相对较低，还是希望将投资存放于相对保本的地方。由于股票市场较为波动，"保守型"投资者是不宜参与，相对来说，把钱存银行或者选择低风险的银行理财产品是一种方式！
96~125分——温和型
您的投资期限很可能是在10年以下；另一方面，您希望能够安稳维持原有的投资成本，在可以接受的范围內，您乐意承担小幅度的本金波动风险。
126~140分——平衡型
主要是期望获得中等程度入息及资本增值。这类投资者并不十分看重目前收入，而是更注重投资的稳定成长。可以承受一些波动，但更希望自己的投资风险小于市场的整体风险。P2P网贷收益日趋稳健，这个类型的可适当选择P2P网贷作为投资形式。
141~160分——自信型
资产组合较为丰富，但会预留短时期内足够的现金流。您可能是较为年轻，对未来的收入充分乐观，个人财务上有足够的资金保障，这个类型的选择股权投资也是很好的途径。
161分以上——进取型
主要是以寻求长线增长为主，目前并不急需赚取主要入息，且不需要在短期内兑现资金，有很高的回报波动承受能力，最主要看重追求长期的，高度的资金增值。
在清楚自己的投资类型后，了解自己的风险承受能力也是投资者必修课！如 何认清自己的风险承受能力？
收入
定期的收入是投资理财资金的主要来源，当然，富二代或是突得一笔闲钱的土豪们需另外考虑。
建议选择流动性较高的理财产品，因为人人都会需要一个突发事件预期准备，这是理性投资者必备的常识。
投资者应能够判断自己的可支配收入水平，做到量入为出、理性投资。其次，还需要考虑收入的稳定性。
这就需要从投资者工作所处的行业及所在公司的发展前景等方面来综合考虑了。新兴产业或是夕阳产业都是存在一定的收入保障风险，新兴产业往往竞争激烈、优胜劣汰；而夕阳产业则通常会面临倒闭、裁员的风险，且发展空间十分有限。所以，投资者要注意对自己工作所处的行业及企业前景有清晰的了解。
年龄
一般来说年龄越大，风险承受能力越低。
青年期（20~35岁）的投资者通常有能力承担较高的投资风险；壮年期（35~50岁）的投资者虽然积累了一定的财富，但财务负担往往也会相应增加，风险承受能力略低；对于老年投资者（50岁以后）而言，控制风险则是投资理财的首要考虑因素。
投资目标
如果投资是为了子女的教育费、医疗费等必要性资金需求目标，则应视为低风险倾向型，应选择保本且收益稳定的产品；若是为了个人的消费目标，如买房买车等，因为消费的非必要性，所以有一定的风险承受能力，可以考虑相对高收益的产品；如果是为了财富的保值增值，应属于风险规避型，则需要合理分配投资，保值是基础，增值是辅助。
自我风险偏好
有部分投资者无论自身财务状况好坏，都热衷于高收益投资，即风险偏好型投资者；而有些人即使有一大笔闲钱，也坚持存在银行，最多也就是买些理财产品和国债一类的几乎零风险产品，这就是典型的风险规避型投资者。
投资者一定要对自己的风险偏好有清楚的认知，以免在亏损时心理上无法承担。
另外，强调一点：风险偏好≠风险承受能力
流动性要求
这需要投资者对未来的消费支出有大致的预期，如果未来大额支出频繁的话，则会要求较高的流动性，此时就不建议大额购买长期理财产品；若是预期未来支出稳定可控的话，就可以将余额部分用来作长期投资。
专业程度
投资理财经验丰富的人往往比理财小白们风险承受能力要高些，因为对资本市场的风险收益水平和波动已经有了一定的了解，也懂得如何去权衡。
俗话说，知己知彼、百战不殆，因此具备投资理财专业技术的人一般也比非专业人士风险承受能力高。
在清楚自己属于什么类型后，建议咨询专业的机构为您量身配置资产投资方案，以实现最大化的财富增值。
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