基金投顾是什么？

简单来说，就是把你的基金账户交给一个水平更高的人去打理，让他帮你去做具体的基金交易。在这个过程中，你可以看到他是怎么操作你的账户的，同时中间遇到一些问题，他也会给到你一些解答。过程有点像老师傅，手把手带刚入行的徒弟。

基金投顾能够为我做什么？

简单来说，基金投顾有两个角色：

1. “投”的角色：管家：帮你打点好基金资产，实现资产的保值和增值；

2. “顾”的角色：老师：教你基本的投资知识，带你如何去理解市场，帮你提升投资能力和水平。

当然，既然提供了服务，基金投顾也会收取一点费用作为报酬。如果管理难度大一点的可能费率高一点，比如每年收0.8%到1%，管理难度小一点的大概在0.2%到0.5%都有。

为什么选基金投顾？

其实这个问题可以换成另外一个问题：基金投顾适合哪些人？我觉得两类人比较适合基金投顾：

• 投资小白

投资小白本身投资能力比较差，同时对于市场的了解不够，可能并不具备成熟的投资体系。 如果能够找到一个比较好的投顾，相对来说能够实现比你自己投资更好的收益，同时在基金投顾陪伴的过程中，也能够积累基金投资知识，培养自己的投资理念和体系，提升自己的投资能力，岂不是两全其美呢？ 所以，基金投资小白可能比较适合基金投顾；

• 不想花太多时间和精力在投资

投资相对来说具有比较大的不确定性，这个并不是你付出就一定有回报。有的人，一辈子都在研究投资，懂是懂了很多，但是好像也没有赚到钱，甚至还亏钱，这种情况下，如果将时间和精力花在其他方面，可能取得更高的成就。 正所谓，闻道有先后，术业有专攻。专业的事情交给专业的人，不妨也是一个正确的选择。其次，还有一些投资者其实投资水平不差，但是不想花太多的时间在投资上，想将更多的时间和精力留给工作和生活，他们想直接将资产交给专业的，信得过的人打理。这也是一种合理的需求。

如果更加具体一点，你可以参考相关市场调研报告关于基金投顾的投资画像，看自己是否匹配。下面是中欧财富与蚂蚁理财智库编制的《基金投顾三周年白皮书2022-2023》中的部分内容。

如何选基金投顾？

首先，大的原则是，没有最好的产品，只有最合适的产品。所以，首先第一步，你应该去理清楚自己的需求，理清楚了自己的需求之后，才好挑选合适的产品。

上面的更多的需求在“投”的方面，另一个就是“顾“的方面，你期望基金投顾给你提供哪些投顾服务，比如：

• 基本的基金知识科普；

• 组合构建理念介绍，组合调仓的提示和分析；

• 投资体系的构建；

• 市场解读，盘面解读等；

• 心理按摩；亏损的时候，加油打气，长期坚持；

总体来说，基金投顾，就是找一个靠谱的老师傅作为你基金投资的顾问，他会帮你打点好你的基金账户，同时你也可以比较透明地看到老师傅的操作，可以一边观察一边学习，有问题还可以提问。