原创：保参谋
题记：没有十全十美的产品，选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列，只是把保险销售不愿意告诉你的内容，找出来告诉你而已。无关褒贬，只看合同。
01
概述
应微信公众号后台粉丝要求，今天测试的产品为：太平洋安行宝 3.0两全险（2018版），这是一款如果没有出险，到期可以返还的意外险。秉承着“出险保障，没险返钱”的开发理念，充分满足了部分国人对于保险产品的消费心态。
身故责任：有
全残责任：有
满期保险金：110%已交保费
缴费期：3/5/10年
保障期间：20年/30年/40年
02
满期返还
- 保险期间20年的，满期返还110%的已交保费；
- 保险期间30年的，满期返还130%的已交保费；
- 保险期间40年的，满期返还150%的已交保费。
03
一般身故/全残责任
点评：这里面的一般身故/全残责任，相当于通常的寿险责任。
- 被保人40岁前身故/全残，赔付160%的已交保费；
- 被保人41岁-60岁身故/全残，赔付140%已交保费；
- 被保人61岁后身故/全残，赔付120%的已交保费
下面是一般身故/全残的免责条款：
点评：作为普通寿险责任，这款产品共计7条免责条款，还是不算少的。
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意外身故/全残责任
点评：因意外导致的身故/全残，责任约定如下：
1-综合意外身故/全残：赔付基本保额；
2-交通意外身故/全残：赔付10倍基本保额；
3-航空意外身故/全残：赔付10倍基本保额；
4-自然灾害身故/全残：赔付10倍基本保额；
5-电梯意外身故/全残：赔付10倍基本保额；
6-假日意外身故/全残：赔付10倍基本保额；
7-步行或骑行自行车期间被机动车碰撞意外身故或全残：赔付10倍基本保额。
下面是意外身故/全残的免责条款：
点评：
- 所有的意外险，免责条款都很多，不止这款产品；
- 动辄10倍的保额赔付，看着还是很让人心动。不过需要看清楚的是【全残】，并非【伤残】；
- 如果对于【伤残】【全残】没有明确概念的人，可以打开合同，查看二者的定义差别。
05
责任界定
点评：公共交通、自驾车、民航班机、自然灾害、法定假日、电梯、自行车等，都是有明确定义。
06
费率
为了避免和保险销售撕逼，后面的内容不放了。有兴趣的可搜索微信公众号保参谋（baocanmou），查看原文。