随着最近信用*款贷**业务量的上升，在业务当中发现很多借款人的共性问题造成，信用*款贷**审批困难，就这些问题，做一下总结。

拒绝

征信查询次数过多

征信报告里，不仅不良信用记录对*款贷**申请有影响，而且征信查询记录也会有负面影响。

个人信用报告的查询记录分两大部分：

一、本人查询记录，具体分为互联网查询和临柜查询两种；

二、机构查询记录，主要指的是放贷机构的查询记录，放贷机构一般包括银行、小贷公司、消费金融公司、担保公司等，机构查询的原因一般有*款贷**审批、信用卡审批、担保资格审查、贷后管理、特约商户实名审查、异议查询等。

在征信报告的最后一页上面，显示最近两年内所有的机构和本人的查询记录，会对*款贷**申请产生负面影响的主要是机构查询中的*款贷**审批、信用卡审批、担保资格审查三种类型。

为什么几楼查询的这三种类型次数过多就会产生不良影响呢？

1、这是个人主动申请负债的记录，简单地说就是借钱的记录。

2、如果借款人短时间内多次向机构申请*款贷**，说明该客户非常缺钱，相对来说违约风险较高。

3、由于征信有滞后性，所以无法确定之前的查询记录是否已经产生负债。

4、原则上不允许单个自然人向多家机构同时申请多笔信用*款贷**，一个是为了控制风险，也是为了方式堆积的信用*款贷**流入非消费领域。

所以，现在对于个人征信查询记录一定要慎重对待。

如何避免产生过多征信查询记录

随着征信系统向非银行金融机构开放，越来越多的小贷公司、融资担保公司、消费金融公司、汽车金融公司开始接入央行征信系统，所以，不仅要注意银行*款贷**或信用卡的信用记录，更要关注可能接入征信系统的非银行金融机构的信用记录，未来这些机构上传到征信系统的信用信息同银行上传的信用信息一样，都会对个人的信用状况构成重大影响。

最常见的：微信的微粒贷、支付宝的蚂蚁花呗（部分机构如果有这两家的负债，将直接拒绝借款人的*款贷**申请）

常见的上征信的小贷公司和消费金融公司如下：

重庆市阿里巴巴小额*款贷**有限公司

北京拉卡拉小额*款贷**有限责任公司

深圳市中安信业小额*款贷**有限公司

深圳市信安小额*款贷**有限责任公司

深圳平安普惠小额*款贷**有限公司

深圳市联合金融小额*款贷**股份有限公司（原名：深圳市金融联小额*款贷**股份有限公司）

中银消费金融有限公司

北银消费金融有限公司

捷信消费金融公司

招联消费金融有限公司

马上消费金融股份有限公司

深圳市佰仟金融服务有限公司

微众银行

蚂蚁花呗

特别注意的是：由于这些机构在银行心目当中相对来说比较异类，即使借款人没有在这些机构借款，对于银行也会用慎重的态度去对待这部分客户。因为主观上来说银行认为借款应该找银行，因为银行利息低，如果不找银行，那即认为借款人可能有银行无法满足的硬性瑕疵，所以愿意找这些利息相对较高的机构。所以很多征信没有问题的朋友，却被银行平凡拒贷。

当然也不能片面夸大这种负面影响，不是说征信报告里有了小贷公司的*款贷**记录，就不能再到正规银行*款贷**。只是说，征信里有非银行机构的*款贷**记录，银行会更加慎重放贷，更加严格进行风险评估，如果综合条件足够，也是可以顺利*款贷**的。