8月25日，“认房不认贷”政策终于迎来实质性进展。新华社报道，住建部、央行、金融监管总局联合印发《关于优化个人住房*款贷**中住房套数认定标准的通知》，推动落实购房“认房不用认贷”政策措施。
通知中明确，居民家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）申请*款贷**购买商品住房时，家庭成员在当地名下无成套住房的，不论是否已经使用*款贷**购买过商品房，金融机构均按首套住房执行住房信贷政策。另外，《通知》提出，此项政策作为政策工具，将纳入“一城一策”工具箱，供城市自主选用。
此项政策将使更多购房人能够享受首套房*款贷**的首付比例和利率优惠，有助于降低居民购房成本，更好满足刚性和改善性住房需求。
那么，具体来说什么是“认房不认贷”？这次的政策如何影响房地产市场？
一、认房和认贷是什么？
认房，指的是名下有房，再买房就算第二套房子，这里看的是名下持有的房产数量。只要现在名下没有房产，无论之前是否有过购房记录，一律按照首套房*款贷**政策执行。
认贷，是指名下曾经有过住房*款贷**记录，无论*款贷**是否已经还清，再进行买房都会认定为第二套。不认贷就是无论有无住房*款贷**记录，一律按照首套房*款贷**政策执行。
对于认房或者认贷来说，主要还是体现在当前国内首套房和二套房首付和*款贷**政策的巨大区别，最重要的作用在于调控房地产市场的活跃度，抑制或者促进房地产市场的走势。
对于购买首套房的政策来说，一般来说首付30%，*款贷**利率以5年期以上LPR为基础，上下略微浮动，相对来说利率还是比较便宜的。对于二套房政策来说，首付至少60%，个别城市甚至更高，*款贷**利率在LPR基础上大幅上浮。因此，不管是在首付款，还是在*款贷**利率来说，都对购房者造成了巨大的压力，会抑制相应的购房需求。
目前来说，一线城市及厦门、成都、合肥等20来个热点城市还在实行“认房又认贷”的政策，主要还是房价相对较高的城市。当初在房价上涨时期，为了抑制房价的快速上涨，严格落实“房住不炒”的政策，在全国多数城市都实施过“认房又认贷”的政策，相信前几年有过购房经历的朋友都有印象。
“认房又认贷”对于很多有改善型购房需求的家庭来说，非常不合理。因为在他们名下，不管是住房记录、还是*款贷**记录，都显现已经首套房存在，无论是已经还完首套房*款贷**，还是卖掉卖首套房，再去购买改善型住房都按照二套房政策执行，显然增加了购房成本，可能就望房兴叹。
如果按照“认房不认贷”政策，只要名下无房，那就可以按首套房政策来执行。对于改善型住房需求的家庭来说，只要提前处置好现有的住房，即便是曾经有过*款贷**记录，也可以享受到首套房在首付和房贷利率方面的政策，能够让购房的成本明显降低，无疑可以刺激购房需求。
当然，三部门推动“认房不认贷”作为政策工具，纳入“一城一策”工具箱，供各地城市自主选用，并不是全国一刀切地全面实施。毕竟各地情况有着明显的区别，一线城市和二三四城市的楼市天差地别，即便是一线城市内部的各个市区之间情况也不完全一致，还要根据具体情况的不同，个性化实施。
二、为何会有政策的变化？
原因很简单，房地产市场的情况发生了非常大的变化，因此相应的政策也必须要及时改变才能跟上时代的变化。
今年楼市的低迷都有所耳闻，从相关的数据来看，8月以来重点城市的新房和二手房销售都没有明显起色，虽然相关数据还要下月初才出来，但已经能看得出，成交数据比7月的情况还有进一步下降，市场持续低迷。在7月份的时候，重点100城新房成交面积环比下降近30%，同比降幅也超过30%。
“认房又认贷”的政策针对的是楼市过热，是为了抑制房地产行情的炒房行为。现在的情况是购房者观望情绪浓厚、交易活跃度不高，再执行之前的政策显然对本就低迷的楼市造成*压打**，已经到了必须调整的时候，否则打击的就是真正有改善型需求的购房者了。
在整个房地产市场来说，自住改善型的购房者并不少，之所以这部分需求没有体现在房地产市场，除了受到当前楼市的观望情绪影响以外，政策方面的压制也是很现实的情况。现在新的购房者有心无力，降低这部分人群的购房需求，释放这部分的购房需求，对房地产市场也是利好刺激。
当然，三部门的政策明确“供城市自主选用”，还需要各地相关部门做好准备，这其中还有个时间过程，需要等政策真正落地。不过可以想象，为了更好的促进本地房地产市场的复苏，政策落地的事情不会拖延太长时间，毕竟这是对本地市场有利的事情，甚至可以说早就在期待中的事情了。
虽然我们都无比痛恨高房价，让大家背上了高额的房贷，极大地影响了生活品质。但经过今年经济的低迷，也多少能明白房地产行业牵涉上下游的非常多产业链，对很多人的就业和收入息息相关，楼市逐步复苏，也是对大家都有相应好处的事情。
总的来说，多部委连续释放政策利好，明确推进“认房不认贷”的政策，也是为了提高房地产市场的信心，如果各地能够在“金九银十”之前落实政策，对市场和潜在购房者也是好消息。