大家好，上周五我刚从美国回来。
当然，作为一名保险博主，保姑去美国只做一件事—— 研究保险 。
今天就来跟大家分享一下最近研究的成果。
01
和国内有很明显的差异的是，美国人对保险的认知普遍比较清晰。
1、一部分是做 风险管理 ，即 保障型的保险 。
比如 健康型保险 管疾病风险， 定期寿险 管家庭经济支柱的身故风险。这种保险的价格比较便宜，不会占用太多资金，但是保障的杠杆会比较高。
除了人的保险，美国人还特别喜欢买各种财产保险，比如房子、艺术品甚至宠物的保险。
他们一般都会把各种风险保障好，然后自在的生活。
2、另外一部分普遍的认知就是做 资产管理 ，即 资产型的保险 。
他们的资产一般不会跟我们一样全部拿去买房 （当然这些年我们现在大部分人也已经发现全部去买房的弊端了，因为房子会贬值，而且不容易转手）。
美国人会很大程度的持有金融资产，所以资产型的保单就是一个很大的占比。
一般也是 终身寿险 和 年金险 作为最底层的设置，也是有现金价值的增长。
但是它们的现金价值不会特别高，主要是靠其他的方法来提高保单利益。
具体分为很多种：比如分红型寿险，指数型万能寿险（挂钩指数基金）、投资型万能寿险（挂钩各种基金）、浮动收益年金、指数年金，也是类似的逻辑。
再说点题外话。
在美国的这一个月，我还有一个特别大的感触： 好像大家真的很长寿，或者说老龄化已经比较严重了。
我在很多地方都看到80多岁的老太太在工作，而且身体都很硬朗。
上次去博物馆，有个很老很老的老奶奶在博物馆工作，但是工作状态很好；
上上个礼拜去那边的社保中心办理社安号，很多老人都在取号排队，目测至少都是八九十岁。关键都没有家人陪同，都是自己在那儿办理，看上去都非常健康。
所以我觉得长寿和老龄化也跟大家喜欢买保险的习惯有关。
因为只有保险可以保障终身现金流。
02
当然，美国人喜欢买保险，还有很大一部分是 跟税务挂钩 的逻辑。
美国的遗产税是非常吓人的，高达40%。
有人说我不留遗产，选择赠予，赶紧送给孩子不行吗？
不行，赠与税也高达40%。
那完了，富人的钱怎么留给孩子呢？
所以这个时候 提早做保险规划 就是很重要的一个部分。
因为每个人每年都是有赠予的 免税额度 的，所以很多人会尽早利用这个免税额度来规划保险。
和我们一样，底层逻辑也是把钱放进保险公司，然后保险公司去做相应的资金运营，最后按照约定分得保障和保单利益。
这个约定就是保险合同，大家非常相信这个法律约定。
因为美国人很明确的知道 保险公司也是金融公司 ，并且跟证券、银行比起来，有更长久更安全的金融属性。
03
2019年的保险密度数据，美国是中国的17倍。
保险密度的意思就类似平均保费，也就是每个人放进保险的钱。
和美国人不同的是，中国人普遍地 谈保色变 。
保姑每一篇深度研究的文章、视频和直播下，都有不少人破口大骂我是*子骗**。
背后的原因想必大家也都很清楚了。
谈保色变 有两个很严重的后果：
一个是 家庭可能没有任何保障 ，
一个是 整个家庭都不会做资产管理的思考 。
但是这中间还有一个很重要的过程就是 保险经纪人的专业素养和诚信素养 ，是必须要培养起来的。
那在这个帮助所有人认清保险的路上呢，保姑就可以发挥一点小作用了。
如果您对美险有任何疑问，可以来私信找我，或者在评论区与我互动！
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