近期，不少消费者都感觉到，各家银行信用卡部对于“分期付款”的推销特别积极。很多用户从汽车4S店、电器店出来，银行信用卡分期付款推销电话就跟到了。记者咨询其中一家股份制银行，客服人员说可以提现1万元，而且表示，申请当天就可以把资金打到她的借记卡上。而且信用卡分期手续费率听起来通常都不高，以分期12个月为例，银行目前比较普遍的手续费率为7.2%，似乎要远低于动辄年利率在10%左右银行信用*款贷**，很有诱惑力。
然而实际情况是，低手续费诱惑力背后潜藏的，是高额利率的陷阱，本金占用递减而利息不变，具体情况如下：
信用卡分期需要消费者每个月都偿还部分本金和利息，资金占用是分段的，第一期还的资金，消费者实际上只使用了一个月，第二期的资金只使用了两个月，但是消费者每个月付出的手续费都是按照7.2%的年利率来算的。第一个月的本金消费者只是用了一个月，却要付出占用了一年的利息。
假设持卡人对一笔12000元的消费申请12期的分期，分期手续费率为7.2%，那么每期需要偿还的本金为12000/12=1000元。这笔分期的手续费一共是12000×7.2%=864元，每一期的利息是864/12=72元。假设这笔钱是在1月1日消费的，每月最后一天是还款日，同样是1000元的本金，因为占用的时间不同，每一笔本金的实际年利率都不一样。比如1月31日的1000元的本金，在使用了一个月之后就要还给银行，需要支付的利息是72元，那么这笔1000元的*款贷**实际月利率就是7.2%，折合成年利率高达86.4%，以后每个月本金占用的实际时间增加，实际利率开始降低，这笔12000元的消费信用卡分期12期后，消费者实际上需要承担的年利率高达22.34%，而不是7.2%。
我国实施银行卡刷卡手续费率新标准，商户刷卡费率总体下调幅度达23%至24%。这对于银行来说是不少的损失。在利差缩小、中间业务收入减少的大背景下，股份制银行、城商行等生存压力更加直接，也更倾向于调高手续费率以增加收益。分期付款业务就成为商业银行信用卡业务的主要利润贡献点之一。
总之，世界上没有免费的午餐，持卡人还需要谨慎适度地进行选择。