本人发布此文是为广大理财的小白提供一个思路。此文若涉及到任何相关投资品种，在各大金融机构都可以购买，本文不指定投资机构。另外，本文涉及金融产品都是由银保监会、证监会监管的正规渠道购买，民间借贷、各种币、现货、P2P等投资不在讨论之列。
本人金融从业12年左右。我所接触的客户，大部分对“理财”仍停留于银行存款、理财产品、股票、基金、期货等单方面投资上。要么要求保本、要么要求暴利、或者跟风，别人说投资什么好自己也投资什么，没有一个基本的理解和规划。
我所认为的“理财”是以对抗通胀为目的的。举个例子，十年前一个茶叶蛋5毛钱，今天一个茶叶蛋1.5元，5毛到1块5的过程就是通货膨胀。
“理财”要做的就是让现在的1块5升值，并且尽量在未来的10年20年30年仍然可以买一枚茶叶蛋。
单方面只考虑保本保息，或者高风险高收益都是行不通的，前者很难对抗通胀，后者有可能血本无归。
进入正题，正确的理财方式：
充分了解自己的财务状况
第一步，了解自己：
A. 收入能力（学历、工作），高中毕业和本科毕业，创业和公务员未来收入预测是不一样的
B. 收入保障（年龄、身体状况），年龄大和年龄小，健康和不健康未来收入预测也是不一样的
C. 家庭（角色，家庭成员构成），娃多的和娃少的，老人多的和老人少的也对未来收入预测有影响
D. 青年（资产累积、经验累积）、中年（资产积累、资产增值）、老年（资产保值、财富传承）
第二步，扒拉扒拉现有资产负债状况：
A. 现金类资产大概多少钱（现金、存款、短期理财产品、余额宝等各种“宝”、可以快速变现）
B. 投资性资产大概多少钱（股票、基金、期货、实业投资）
C. 保值性资产大概多少钱（黄金、珠宝、保单、收藏品）
D. 消费类资产大概支出多少钱（汽车、家用电器、自住房）
E. 负债大概有多少钱（对外的欠款、*款贷**）
第三步，总结日常现金收支及预测
A. 收入（工资、劳务收入、房租、存款利息、股息分红、其他收入）
B. 支出（日常消费、房租、房贷、养车、赡养老人、子女教育）
C. 盈余情况（收入-支出）
D. 未来现金流预测（供贷到期、升职？加薪？月光？退休？）
第四步，短期的目标
买房、买车、个人深造、子女教育、旅行等大概需要多少钱，多长时间。目标必须可以用货币衡量，必须可以通过理财实现的，不能影响别的目标实现。
第五步，制定理财方案
A. 有计划的消费支出（减少开支比增加收入更容易、去除不合理的消费支出）
B. 税收规划（合理合法、选择不同的所得方式、纳税归属地，比如刚出的“个人所得税”app，在应用商店*载下**）
C. 一定比例的固定收益理财产品（保持组合的流动性，长期、中期、短期，长期的理财需要分不同的时间段投资，比如一年期的1月份做一笔、4月份做一笔、7月份做一笔等）
D. 一定比例的风险投资类产品，强烈推荐基金定投，有兴趣的问度娘（低风险、中风险、高风险，权重由理财目标和风险承受力决定）
E. 资产最好多品种配置（现金类、债券类、权益类、保值类等）
F. 有条件的可以考虑跨地域配置资产（国内外房地产投资，国内基金&国外基金）
G. 交易市场的多元化选择（银行、保险、券商、实物黄金、黄金ETF）
H. 针对专项目标制作规划，尤其是保险规划（风险防范计划），保障的主体（先大人后小孩、先人身后财产）保障的范围（人身险、财产险，根据职业、健康判断保障范围）保障的程度（全面保障、经济保障、基本保障）财产分配和传承计划（生老病死，人生常态，避免家庭矛盾）
I. 理财计划的跟踪与调整，不合适的地方要改，理财目标的改变定期调整（每年一次），不定期调整（收入、理财目标等发生变化）
最后，远离非法机构（注意甄别理财机构的合法合规性）。