本文主要分为三个部分：1.什么是消费贷；2.消费贷的发展历程；3.消费贷的影响以及我们对消费贷应当持有的态度。

1 、什么是消费贷？

经常看新闻、刷热点的朋友们肯定都听说过以下这些奇葩*款贷**：彩礼贷、墓地贷、车位贷、二胎贷、婚庆贷、医美贷、园丁贷.......无论这些*款贷**的名头如何的花里胡哨，他们都有一个共同的名字，叫消费贷。

理论的讲，消费贷就是放贷机构推出的以某种类型为对象的*款贷**产品。通俗地讲，消费贷就是为了满足你的消费欲望而设立的*款贷**。

消费贷的一般特点就是：期限短、到账快、利率高。

2、消费贷的发展历程

消费贷起源于银行，想必大家不难理解吧。上世纪八十年代，为了刺激经济，各银行开始推出消费信贷。比如房贷、车贷、助学贷，这些就是最传统意义上的消费贷。直到2014年底，消费贷产品开始迅速升温，各种类型的消费贷便开始在中小银行层出不穷、花样不断翻新。

另一方面，京东、阿里、微信等互联网巨头的纷纷崛起更是为个人消费贷市场的火爆增添了一把燃料（京东的白条，支付宝的花呗、借呗，微信钱包的微粒贷），让消费贷的火越烧越旺。

3、消费贷是把双刃剑

各大银行的放贷、车贷，各大互联网平台的花呗、借呗、白条、微粒贷……使整个消费贷市场空前活跃，市场上的热钱越来越多，热钱多了，借钱就更方便了，人们似乎再也不缺钱了。

尤其伴随着消费贷成长起来的90后年轻人，更是对消费贷趋之若鹜，汇丰银行曾经发布一份调查数据显示，90后在消费*款贷**群体中占达43.48%，负债总额接近22万亿元，人均负债达12.79万元。

一些年轻人花起钱来毫不手软，他们的口号是：“花明天的钱，圆今天的梦”。然而，消费贷的第三个特点，也是最隐蔽的一个特点却将一些被消费贷冲昏头脑的年轻人打入无底深渊－－高利率。

利率到底有多高？请看下图

花呗的年利率18.4%;花呗商品分6期的年利率为15.3%；京东白条的年利率竟高达23.73%；更有甚者，360借条的年利率竟然高达27.04%。我就不一一列举了，大家看图就知道了。

如果大家对这组数据没有感觉，洞主作为一名律师，提供一个对比数据，大家感受一下。今年， 我国最高人民法院统一规定，民间借贷的最高利率为LPR的四倍，目前为年利率15.4% ，超过这个利率的，一般就可认定为高利贷，人民法院不予支持。前后对比一下，大家就知道消费贷的利率有多高了吧。

出来混总是要还的，借到的钱也是要还的，而且是连本带息的加倍偿还。俗话说得好：“借钱一时爽，还钱火葬场。”洞主希望大家能够在慎重评估自己消费能力、消费观念和偿还能力的同时再理性*款贷**、合理消费。

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