养老问题成了当下大家激烈讨论的问题之一。
光大永明光明至尊终身寿险作为一款理财型保险，也走进了很多人的视线。
光大永明人寿和光大永明养老推出“保单+养老社区”的养老服务解决方案。
那么如果作为一份养老保障，它值得买吗？和小檬简单了解一下：
- 光大永明光明至尊终身寿险保障如何？
- 光大永明光明至尊终身寿险的收益如何？
01
光大永明光明至尊终身寿险保障如何？
先通过基本内容表格让大家了解下这款终身寿险有哪些内容：
光大永明光明至尊终身寿险是一款增额终身寿险，那么保障内容相对一般的定期寿险会比较复杂，具体看如下分析：
1、基本投保规则：
√ 投保年龄：30天-70岁
√ 保障期限：终身
√ 缴费方式：趸交/3/5/10/20年交
√ 起投保费：5000元
我们可以发现，光大永明光明至尊终身寿险的投保年龄范围比较广。
但要注意一点，孩子和老人是不需要买寿险的，具体原因下文会讲到。
对于想要终身保障的朋友，这款产品也符合要求。
缴费方式灵活选择，如果选择长期缴费方式，可以减轻投保期间的经济压力。
5000元的起投金额门槛比较低，一般小康家庭也可以投保。
2、基本保障内容：
光大永明光明至尊终身寿险的保障内容比较丰富，都有哪些优势和不足？
①基本保额逐年稳定增长
光大永明光明至尊终身寿险首年基本保额，第二年开始各年度的基本保额在上一年的基础上可以增加3.8%，其实这也体现了增额终身寿险的特点，保障期越往后，保额越高。
②身故保障分年龄赔付
作为一款寿险产品，它的身故保障具体规定如下：
不同年龄段，赔付金额对应比例如下：
- 18-40周岁赔付：现金价值或已交保费×160%
- 41-60周岁赔付：现金价值或已交保费×140%
- 60周岁以上赔付：现金价值或已交保费×120%
③附带航空意外保障
这款产品主险自带航空意外保障。
购买了光明至尊增额终身寿险，如果被保人因航空意外导致身故或高残，可获赔身故/高残保险金和对应保单年度的基本保额二者之和。
④提供减保及保单*款贷**
光明至尊支持减保及保单*款贷**，整体而言，资金的流动性较强，能够满足客户对现金流流动性的需求。
如果在保单生效后，客户需要一笔资金。
可以通过减保的方式，来缓解阶段性的资金压力，但同时也会减少账户内的现金价值。
也可以申请保单*款贷**，最高可贷当时现金价值的80%，最长*款贷**时间有180天。
⑤保额高于100万，可对接光大养老社区
光大永明人寿和光大永明养老推出“保单+养老社区”的养老服务解决方案。
只要单张保费累计大于等于100万，可加入参加长居养老服务优享权和旅居养老服务优享权。
对于有想要参加养老社区的人群来说是个不错的选择。
⑥不足之处：
光大永明光明至尊终身寿险有减保功能，但是没有加保约定，降低了这款产品的灵活性。
02
光大永明光明至尊终身寿险的收益如何？
选择一款增额终身寿产品，除了看重寿险本身所带有的身故保障外，另一个评估重点是产品收益。
接下来我们以30岁男性为例，年交10万，交10年，共投入100万，看一下光明至尊的具体收益如何：
简单看以上收益表格：
光明至尊这款产品从第10年就可以回本，其现金价值为1124854元。
而在47岁以后，保单的现金价值就已经超过了已交保费比例。
这时候，退保拿的钱和身故拿的钱一样多。
如果不幸在40岁时身故，身故金是已交保费的1.6倍，而此时的IRR能达到8.39%。
如果到60岁退休时选择退保，可以拿到的现金价值高达2235830元，IRR测算值为3.19%。
除了退保外，还可以通过灵活减保的方式，每年领取一笔资金来作为养老金。
而到了90岁，光明至尊的的现金价值为6271849元，比本金多了5271849元，IRR为3.36%。
光明至尊终身寿险充分发挥了增额终身寿险的特点，持有的时间越久，收益也就越高。
而且前期投入越多，收益也会更为可观。
因此，光明至尊能够很好地兼顾寿险的保障和理财的双重特性。
03
小檬暖心分享
总的来说，光大永明光明至尊终身寿险有保障、借贷和传承等功能，产品优势还是很不错的。
但这款产品并不是为所有的消费者量身定制的，有它固定的受众。
以下几类人比较适合购买：
除了以上几点内容，上文还提到老人和小孩是不需要配置寿险的，具体原因小檬有分析过，可点击这里查看：《保死不保生的保险有必要买吗？多替家人想想吧 》
点击文章上方红色“关注”按钮，关注小檬，为您提供全面的保险咨询服务，一起涨知识吧！