都说买重疾险就是买保额，

只有足够的保额，才能帮助我们有效转移风险。

如今很多重疾险都增加了“重疾额外赔”的可选责任，

简单来说就是只要符合约定条件，就可以额外赔付一定比例保险金。

举个例子来说，

假设买50万保额的重疾险，60岁前患重疾，可以额外赔50%保额，也就是可以赔75万。

看着是不错，但重疾险的额外赔，真的有必要附加吗？

今天就让奶爸为大家揭晓答案——

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重疾险的额外赔，有必要附加吗？

先说答案：

如果预算充足，希望把保障力度尽可能做得更强，还是有必要加上的。

原因主要有以下2个：

1.重疾的发病率高，治疗费贵

工作压力大、经常熬夜加班、环境污染、空气质量下降......

在种种因素的影响下，重疾的发病率还是非常高的。

（来源：2022年部分险企理赔年报）

可以看到， 18-60岁的重疾发病率都非常高。

并且， 重疾的治疗费用都不低， 一般10万元起步，

部分高发癌症的治疗费用甚至在22~80万元之间。

不幸生病时，不仅要解决 医药费 的问题，还要考虑 因为生病导致的误工费、营养费等等。

这时候如果有一份附加额外赔、保障力度更强的重疾险，就能更大程度减轻我们的经济压力。

2.只需一次健康告知，就能买更高保额

如果最开始买的重疾险没有额外赔付的功能，

后期就只能通过 加保 ，也就是买一份新保单的方式提高保额，

这时候， 不论是否投保同一款产品，都需要重新做健康告知，

若加保的时候身体健康还好，

万一刚好身体状况变差了，就有可能遭遇 拒保、除外承保、加费承保 等等。

但如果是买了一份带有额外赔付的重疾险，

相当于 只用做一次健康告知，就能买到更高保额。

避免因身体变差，无法通过健康告知而买不了其他产品。

02

附加重疾额外赔，划算吗？

增加额外赔责任也就相当于提高了保额。

那么附加重疾额外赔究竟划不划算呢？

我们以 达尔文7号 和 超级玛丽8号 为例，

一起来看看这两款产品增加额外赔责任前后的价格差异——

从上面的表格可以看到，在同样的投保条件下，

附加上疾病关爱金保障后，产品保费会偏贵一些。

保障增加的同时，保费上升是毋庸置疑的，

但是综合保障力度以及保费两个方面来看，

附加额外赔的后，不仅保障更加全面，而且杠杆率也更高。

另外，需要提醒大家注意的是，

同样是重疾额外赔， 不同产品的赔付条件不一样 。

举个例子：

达尔文7号 的疾病关爱金责任包括“首次重疾关爱金”和“首次中症疾病关爱金”，

其中，“首次重疾关爱金”的给付条件是 60周岁的首个保单周年日前 ，初次发生约定重疾，可额外赔付80%基本保额。

“首次中症疾病关爱金”的给付条件是 60周岁的首个保单周年日前 ，初次发生约定中症疾病，可额外赔付30%基本保额。

（达尔文7号）

而 超级玛丽8号 虽同样涵盖“重大疾病关爱金”和“中度疾病关爱金”，

但给付条件与达尔文7号有所不同——

其中，“首次重疾关爱金”的给付条件是 60周岁后的首个保单周年日前 ，初次发生约定重疾，可额外赔付100%基本保额。

“首次中症疾病关爱金”的给付条件是 60周岁后的首个保单周年日前 ，初次发生约定中症疾病，可额外赔付30%基本保额。

（超级玛丽8号）

大家在投保的时候，可以格外留意一下，按需附加。

03

奶爸总结

总的来说，重疾额外赔是一项非常良心且优秀的附加责任，

相当于给我们加多了一把保护伞，

让我们在获得更为充分保障的同时，

还能有效应对医药费上涨和通货膨胀的问题，非常划算。

我们也有不少客户，在不幸罹患大病的时候，因为买的重疾险刚好有额外赔付责任，从而大大减轻了经济负担。

最后，如果你还有其他保险疑问，或者想做保险规划方案的话，可以点击这里，联系奶爸或者在文末留言。