今天整个朋友圈都在疯传“小程序”，大家都在猛删app,但是蜗牛君要告诉你，有些app一定不能删，尤其是“蜗牛保险医院”app,为什么呢？因为我们还没有小程序啊~O(∩_∩)O
说回今天的主题：
最近有不少人问蜗牛君，网上投保到底靠不靠谱？
这个说来话长，今天蜗牛君长话短说。先给大家规划下路线：
第一站，蜗牛君盘点买保险渠道；
第二站，网上投保优缺点分析；
第三站，网上投保到底靠不靠谱？
好了，现在和蜗牛君一起出发吧！
一、哪些渠道可以买保险
保险代理人
就是那些我们所谓的“卖保险的”，代理人渠道是目前保险公司销售产品的一个非常重要的渠道，也是大家接触最多的渠道。不过保险代理人这个渠道天生有局限性，代理人都是卖自家保险公司的产品，不管产品好不好，他都要卖，而且不好也要说好。
银行保险渠道
银保渠道也是很多人买保险的一个重要渠道，因为凭借银行高大上的形象、众多的营业网点，我们可以很便利的在线下买到保险产品。银保渠道一般买的多数是保险公司的理财产品，之前曝光的“存单变保单”的事件就发生在这个地方。在银保渠道买理财保险，一定要在仔细考虑后，研究清楚产品后再下手，不要听工作人员一通避重就轻的吹嘘后，脑袋一热就买了。
团体保险渠道
是由保险公司用一份保险合同为团体内的许多成员提供保险保障的一种保险业务。团体保险以团体的选择代替个人的选择，不需要团体成员体检或提供任何可保证明，保险人就予以承保。
经纪人代理渠道
保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。经纪人则可根据客户的需要设计个性化的保险方案，并在国内外安排保险。
电话销售
经常收到保险公司的电话，告诉你目前保险公司又出了一个什么产品、好的不得了，不买就损失几个亿的这种就属于保险公司电销渠道干的事，这个渠道的产品说实话没看过几款性价比太好的，接到这种推销电话，你也要认真了解，谨慎选择。
网销渠道
就是本文要讲的重点。
网销渠道的产品，都是直接可以线上投保，有着免费、安全、完善的网上支付模式，为消费者节省大量的时间成本和交通成本。
二、网上投保优缺点
线上投保，对于投保人对保险的认识，判断都是极大的挑战，因为你啥都不懂，肯定要自己花时间精力去了解清楚产品。目前线上产品，已经五花八门什么种类都有了，从意外险、医疗险、再到定期寿险、定期重疾险、终身重疾险，甚至是一些理财保险都可以在线上直接投，而且投*过保**程简单，消费者只要在网上填写投保信息并付费，保险公司就会短信通知客户，告知保单号，一般还会有电子保单发给客户。
优点： 操作简便，省时省力。相对而言，价格也会便宜一些，因为省去了很多中间环节的成本。 缺点：线上投保不及线下灵活。
举个例子，对于身体健康状况不是很好的投保人，如果在线上投保健康险，如果患有某些疾病，就不可投保。故线上只存在承保和拒保两种情况。而线下可根据具体情况，保险公司给投保人加费用或者除外责任承保等方式承保，处理更为灵活。
三、网上投保靠谱吗？
其实到底可不可靠，我们主要看两个问题，理赔和后续服务。
理赔方面：在保险公司内部，网上和线下的理赔是同一套标准和流程，都是和保险公司签订的合同，只要你自身如实告知，理赔是不会受到任何影响的。而且实际理赔并没有大家想的那么复杂，出险后电话保险公司报案，就会有专门的核保人员联系你，告诉你准备什么资料，送到或者寄到什么地方。接下来就可以等待理赔结果了。
后续服务方面：很多人告诉蜗牛君说，在线下买，有代理人帮忙，有很好的后续服务。其实，也仅仅是跑腿帮你递资料的功能，因为代理人只是代理销售，是没有干涉理赔的权利的，而且保险代理人的离职率这么高，指望这个代理人一直负责帮你，还真有点难。
还有就是，有些人会觉得只有纸质保单才是靠谱的，电子保单不靠谱，其实电子保单和纸质保单同样有法律效应，你买的这份保单有没有效，电话保险公司，报上保单号，就可以验证。现在很多保险公司都有公众号或者APP，你在上面是可以直接绑定电子保单的，也方便管理。很多线上产品的理赔一般也是不需要电子保单的，打报案电话提供保单号和身份信息就可以申请理赔。
蜗牛君说 ：通过线上投保是靠谱哒~
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