金融科技企业喊着“颠覆”口号崛起，金融机构以“封杀”等手段见招拆招，二者以前的关系更多是用“相杀”二字形容。

如果你不能击败你的敌人,那么就加入他们。

——加菲猫

仿佛正是为了验证这一颇显“戏谑”的调侃之言，金融科技企业和金融机构谁也没能颠覆对方，二者逐渐走向合作共赢的“相爱”模式。

近日，智能信贷技术公司读秒与新网银行宣布战略合作。两者的合作采用助贷模式，第一批项目将在4月中旬落地，用户在读秒提出*款贷**申请，由读秒利用自己独特的大数据风控技术，与银行联合风控，银行与用户直接发生借贷关系。

读秒技术先行，击破金融痛点

就像恩格斯所说“社会一旦有技术上的需要，则这种需要就会比十所大学更能把科学推向前进。”电商平台的飞速发展，支付手段的迭代更新，消费理念的逐渐转变，一切都指向了社会对消费金融产品的需求。

但传统的*款贷**渠道面临，审批流程长、放款慢等诸多痛点；信用卡产品也面临额度不够灵活、*款贷**难、分期难等问题。也正是这样的困扰，促使读秒这样的金融科技公司，不断做出创新的尝试。

在读秒的信贷决策模式里，用户提交身份信息、信用卡、手机号等简单数据进入“数据湖”中，同40多个数据源的数据共同组成一个关于申请用户的数据集合，然后通过“年龄”、“芝麻分”等简单“规则”对数据进行初步清洗和筛选。

随后利用反欺诈模型、盈利模型、用户行为模型等多种模型，对提取的100个主要变量，进行交叉验证，形成500多个主要维度去建模分析。最后，基于用户信用行为，各项模型会综合做出评分，根据评分高低，每个客户得到不同的授信决策结果（可贷金额、期限、利率）。

作为PINTEC旗下公司，读秒天生就有着科技的基因，但如何把流程再简化，速度再提升，并且风控还要做到跟之前一样好、甚至更好，这依旧是一项重大的挑战。读秒成立至今，目前每日处理3万多笔申请，决策时间仍保持在10秒以内，同时还能高效兼顾体验和风控。

独立体结合，折射对金融科技行业认可

据悉，此次合作是在读秒POWERED BY DUMIAO的模式下进行——该模式下，读秒用大数据技术为合作伙伴，提供智能信贷全流程技术解决方案。目前,读秒的合作伙伴覆盖了电信、金融、电商、旅游、医疗等领域，包括中国电信翼支付、安盛集团、微店、乐视商城、小米、去哪儿、携程、康德乐、58同城等。

作为本次战略合作的另一方，新网银行定位为新一代互联网银行，致力于通过大数据、云计算等新兴互联网技术为消费者和小微企业提供定制化的金融服务，也是继腾讯旗下微众银行、阿里旗下网商银行之后的全国第三家互联网银行。

这并非金融科技公司和金融机构的首次合作，但相比蚂蚁金服和网商银行、腾讯和微众银行、百度和已经获批的百信银行不同。读秒本身不是“银行圈”的玩家，也没有BAT的生态背景。读秒与新网银行的合作，意味着两个相对独立的公司互相认可。从另一个角度看，这也是金融机构对金融科技公司技术的认可。

“目前读秒的技术输出能力已经受到多家合作伙伴的认可，他们有来自金融机构的银行、大型券商、信托和消费金融公司等，合作渠道也朝着更加多元化的方向发展。读秒作为开放式的第三方金融服务商正在努力探索成为消费场景和金融机构之间的桥梁，利用自己在数据和技术上的优势为合作伙伴提供定制化的解决方案，有效挖掘*在用潜**户价值。”此次读秒方项目负责人刘耀兴表示。

以开放的心态，携手突破场景限制

读秒和新网银行并不像BAT这样的巨头，有着一套大的商业生态，涉及百行百业。但恰恰是这种专精，意味着他们可以有更加开放更加包容的模式。他们本身不是电信，也不是电商，也不是旅游，同多数产业不存在竞争关系，这也就更容易被百行百业所接受。

读秒处于独立第三方专业信贷服务商的角色，与合作伙伴没有商业利益上的潜在冲突，决策系统也不依赖单一体系的数据源，可以方便的与各类企业展开合作。读秒没有一个大腿可以抱，这样反而给读秒打开了市场。

读秒CEO周静介绍，读秒希望做金融的技术引擎，现在读秒的“POWERED BY DUMIAO”模式已经连接了电信、金融、电商、旅游、医疗等领域，希望探索越来越多的领域，连接更多场景并突破场景限制，为个人、小微企业与平台机构提供专业、定制、全流程的智能信贷与技术服务。

同样，新网银行的目标是成为“万能连接器、适配器”。新网银行行长赵卫星表示，新网银行不仅仅是一家互联网场景银行，产品设计将不依托特定场景、不针对特定客群。新网银行将做一家真正开放的互联网银行，愿意与有着同样技术基因的企业合作，为各种类型的小微客户以及广大的消费者服务。

“志同”方能“道合”，也正是两家的公司在理念上的匹配，使得本次合作更加可期。