今日多家A股上市城商行发布2022年度报告。
供应链金融处于产业链供应链高质量发展、普惠金融、数字化转型、绿色金融、乡村振兴、场景金融、金融科技等各类金融服务和创新的交汇处，处于客户、交易、风控、收付、金融的链接点 ，在已披露年报的各城商行中，供应链金融已成为重要的亮点之一。
不同于国有大行和股份制银行，去年以来，城商行在供应链金融领域的投入相对而言更大。
多家银行上线数字供应链金融服务平台
2022年，苏州银行上线“苏银e链”、青岛银行上线“青银E链”、西安银行上线“西银E链”、厦门银行上线“厦E链” 。数字供应链已成为这些银行服务客户、寻找增长动能、带动银行数字化转型的最重要动力之一。
数字化成所有城商行发展战略
无一例外，在这些银行中，所有银行都将数字化转型作为银行可持续发展的重要战略，通过打造“数字化银行和银行数字化”，城商行正在焕发新机。
圈链结合、聚焦区域成供应链金融业务的关注重点
城商行具有显著的区域发展特色，多数银行将供应链金融融入区域产业发展大局，“一链一策”、“多链成圈”已成为这些银行供应链金融金融业务的关注要点。
部分银行供应链金融情况小供梳理如下（排名不分先后，下列内容重点关注A股上市城商行）：
01 上海银行
线上供应链金融投放金额超769亿、推动泛核心企业供应链产品体系
2022年，上海银行仍然坚持以数字化赋能助推产业供应链金融发展，深耕实体经济产业链场景，增强服务实体经济、支持普惠金融效能，实现线上供应链业务规模、服务客户数持续增长。
根据年报信息披露， 2022年上海银行线上供应链信贷投放金额 769.35 亿元 ，增幅 32.46%，线上供应链金融带动普惠型*款贷**余额 194.73 亿元，增幅 71.89%。
去年开始， 上海银行提出推动泛核心企业供应链业务 。2022年全年，围绕泛核心企业供应链业务，上海银行打造泛核心供应链产品体系， 推出线上化订单类、存货类、预付类的标准化泛核心供应链产品 ，逐步搭建标准化及场景化组合的客户评价及风控体系，依托数字化风控手段以及线上化便利渠道，服务产业链上更多中小微企业客群。
数字债权凭证“上银e链”方面，上海银行积极优化推进：一是，在组织完善方面。上海银行通过融合业务流程、建立集中运维、服务保障团队，不断提升客户体验、提高服务效率。二是，完善资产池产品。上海银行围绕产业链企业结算及流动性管理需求提供票据、存单等质押融资、托收、开证、衍生品业务等综合金融服务。
2022年，资产池签约客户2,124 户增幅 50.96%；入池资产 985.09 亿元，增幅61.22%；资产池融资余额 997.56 亿元，增幅 61.51%。
02 江苏银行
全年供应链金融业务增长70%，推出场景专属产品
江苏银行全年发放供应链金融*款贷**同比增长 70%，供应链金融业务规模在同类银行中名列前茅。
江苏银行以供应链金融为纽带，全面集成交易银行产品与服务，丰富苏银供应链金融云平台产品体系，持续提升供应链金融的组合拳能力，打造行业化、定制化解决方案，满足企业多元化、个性化、线上化服务需求。拉直经营管理链路径， 实现业务与科技敏态融合，开创业内交易银行专业化经营先河， 推出粮棉农业、政府采购、订单入账、租金回款、交易中心、电商平台等场景金融专属产品，市场份额同业领先 。
在数智化运营方面，2022 年，江苏以银行成立大数据一级部门，强化敏捷反应、大数据应用能力和金融科技前瞻性研究， 加强数字资产建设，推动企业级画像工程，数据驱动成效不断彰显。创新开展区块链动产质押项目，成功入选国家区块链创新应用 试点。
03 北京银行
京信链融资金额同比增长189%，构建供应链金融产品生态
北京银行2022年度报告显示:
围绕产业“延链、补链、升链、 建链”，升级供应链金融全链条服务生态，“ 京信链”落地核心企业、供应商、融资金额同比增幅 134%、174%、186% 。
同时，北京银行打造“产品多维、生态闭环、建圈强链”的数字供应链金融生态，拓宽全链服务边界。 持续发挥“京信链”及对接平台优势，创新研发数字化风控产品“订货贷”“采购贷” ，通过“行业数据 + 订单数据 + 发票数据 + 交易数据”建模，实现产业链上下游客户线上自动授信，实现主体信用到数据信用的全产品链投放。
跨境供应链金融方面，北京银行升级线上产品及场景平台布局，上线网银“e 单证”“e 保函”“e 融资”、 GPI 全球汇款追踪服务等功能、对接外管货物贸易监测平台、线上分离式保函标准版服务场景、中国贸易金融跨行交易区块链平台（CTFU）、TradeGo 大宗商品区块链平台和数字外管跨境业务区块链平台等，构建跨境金融共享服务圈。
数字银行建设方面，北京银行实现全行统一数据、统一供给、统一服务、统一共享，数据要素资源在行内系统间实现高效流转。北京银行基于统一数据底座，打造统一数据服务门户“数聚通”，围绕客户旅程提供一站式数据服务，大幅降低数据使用门槛；深化“数聚智库”平台建设，成为贯穿银行价值链的“智能决策信息中心”。
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04 郑州银行
五朵云推动“供应链金融+贸易金融+物流金融”融和，云商凭证余额超78亿
郑州银行以交易银行业务为基础，将商流、 信息流、资金流和货物流“四流合一”，聚焦“五朵云”线上服务平台的优化和系统功能的整合， 推动“供应链金融+物流金融+商贸金融”的融合 ，开创商贸物流金融发展新阶段，打造平台化金融生态。
郑州银行五朵云包括：云交易、云融资、云商、云物流和云服务。五朵云以互联网平台为核心，以先进的金融科技技术为辅助，为产业链核心企业及其上下游客户提供支付、结算、融资为一体的综合金融服务方案，打造商贸物流银行品。
云交易 是指依托企业网银、企业手机银行等线上渠道，整合郑州银行现金管理、跨行通、银企直联等财资管理产品，为客户提供“量身定制”的综合金融服务方案，全方位满足客户的资金管理需求。2022年，郑州银行对公电子渠道增加“E采贷”、“E税融”、“科创e贷”等小企业客户专属产品，新增周期支付、易回款等支付结算产品， 持续优化重点产品功能。
云融资 平台是依托电子签章、大数据运用、互联网等金融科技创新技术的开放式在线供应链融资平台。通过定制化或者标准化两种模式，实现了保理、信用证、商票、预付款等全供应链金融产品线上化，高效满足核心企业上下游客户快捷融资需求，服务供应链生态圈。2022年，郑州银行成功落地首笔创新产品“医鼎通”、首笔备用信用证增信境外债、首笔跨境非融资性保函，针对小额多频支付型企业推广“郑好付”业 务，依托云融资平台为近千户上下游客户提供融资余额人民币215亿元。
“云商”平台 是通过电子结算凭证，把核心企业信用延伸到上游多级供应商，解决中小供应商融资问题 的线上化供应链管理和融资服务平台。2022年，郑州银行完成云商2.0系统升级，平台服务不断向模块化、 组件化、插件化、角色化、多租户化发展，产品服务与系统输出更加灵活， 实现云商平台首次同业输出，云 商平台累计支持核心企业上游超2,100户，融资余额超人民币78亿元 。
“云物流”平台 是为物流行业提供“一站式”金融服务的线上平台，通过财资管理、融资服务和物流支持等产品服务帮助物流公司高效使用运营资金和回笼资金。聚焦“云物流”，郑州银行发挥物流金融专营团队优 势，推动运费代付、智能收单等物流场景化金融产品的迭代升级，组织物流客户的名单制营销，通过总分联 动、公私联动，主动、全面加强对道路运输、物流配送、个体司机等各类交通物流主体的金融支持力度，切 实保障物流业稳企经营，助力物流保畅保通。
“云服务” 依托“郑州银行商贸金融”公众号和多种场景化金融服务平台，为客户提供增值定制的金融 服务及非金融服务。报告期内，本行成功取得河南省人社厅农民工工资保证金业务经办银行资格，完成河南 省、郑州市等公共资源交易中心 电子保函系统 对接及郑州、濮阳、平顶山等五城市预售房资金监管系统对接。 云服务场景金融累计落地项目超过330个。
05 青岛银行
上线“青银E链”，供应链金融出账金额超过70亿元
2022年，青岛银行落地青银 E 链等线上供应链产品， 完善自营互联网业务“海融易贷”产品体系。同时，青岛银行2022年落地全国首笔电子保理业务和青岛市首笔数字人民币供应链业务等。同时，青岛银行数字供应链金融服务平台”获评“2021 年度中国数字普惠金融创新成果”，案例入选2022年度“科创中国”金融科技与数字化转型创新成果名单。
2022年，青岛银行供应链金融累计出账 70.02 亿元，同比增长 209.8%。
同时，小供注意到青岛银行坚持科技赋能，数字化转型步伐加快。2022年，青岛银行成立数字化转型委员会，强化顶层设计，全面提升数字化能力，走数字化发展之路。以重点项目建设为抓手，推进数字化业 务平台建设；加快线上产品推动力度，推进产品和服务数字化；紧密结合业务发展需要，管理数字化同步推进，赋能管理提升。
06 苏州银行
上线“苏银E链”，供应链创新产品支持融资超过30亿元
2022年，苏州银行上线“苏行 e 链”供应链服务平台。该平台为核心企业的上游小微供应商提供线上应收账款转让、融资及资金清算的全线上化服务，提升整个供应 链金融生态系统的透明度和连通性，为小微供应商融资提供高效便捷的金融服务，从企业注册、融资申请到放款，最快 T+0 可实现放款。
同时，苏州银行围绕交易银行支付结算、短期融资、金融服务三大本源，以 1+N 服务理念，聚焦区块链、大数据等先进技术在供应链生态的应用，以线上 化、场景化、数据化的方式创新开发“苏行 e 链”“e 秒银商”、采购通、财资 e 管家等供应链产品。
2022年，苏州银行通过供应链创新产品支持 50 多家核心企业，为其上下游客户 358 户提供融资 30.86 亿元，其 中普惠小微企业客户占比超 95%。
07 厦门银行
上线“厦E链”，实现供应链金融场景产品全覆盖
2022年，厦门银行大力发展交易银行业务， 成功上线供应链金融“厦 E 链” 、电子保函、 新一代票据等多个系统，围绕资金结算场景为客户定制现金管理解决方案，交易银行中收同比增长约 54%。
供应链系统——“厦 E 链”的成功上线，是厦门银行在供应链金融领域迈出极具里程碑的一步。系统实现多款供应链上、下游业务场景下订单、存货、应收账款融资业务的全覆盖，为核心企业及其上下游企业带来更加全面、多样的服务体验，该产品在人民银行、金 融局、银保监局、财政局联合举办的第三届厦门市金融科技优秀项目评选活动中获得三等奖。
08 杭州银行
推动开放银行平台建设，实施“一企一策”
杭州银行“ 贸易金引擎” 加强整合转型，量级产品加速拓客增收。2022年，杭州银行实施票据业务全流程一体化经营，持续迭代“云e信”“国内信用证”和“小额履约保函”等标准化产品功能，对客综合服务能力进一步提升。至2022年底，“贸易金引擎”累计服务客户数 6,935 户，较上年末增长 46.58%；服务票据基础客户 8,406 户，较上年末增长 56.71%；国内贸易融资余额 2,033.83 亿 元，较上年末增长 59.32%。 2022年杭州银行获评 2022 年度“数字供应链金融服务平台案例特别奖”及“2022 年中国财资奖最佳供应链金融产品奖” 。
同时小供注意到， 杭州银行推动开放平台建设 ，在其数字供应链金融服务在原有模式上增加业务办理渠道，支持与核心企业系统直连对接，通过专业化团队、开放式接口、便捷性产品，为客户提供深度供应链金融服务，有效解决产业链长尾客户融资难题。 同时，杭州银行以更专业的服务促进产业链资金链畅通，组建专业化产品团队，“一企一策”“一链一策”，根据客户经营模式、资金需求等量身定制供应链综合金融服务方案 ，同时不断提升后台专业支撑保障能力，选优配强专职科技团队和运维团队，为系统开发、联调测试和产品运维提供全链条服务保障。
09 西安银行
上线“西银E链”，升级“西银E贴”
2022年西安银行持续完善产品体系， 推出商票保贴 业务，优化升级极速贴现产品“西银 E 贴”，启动资产池产品项目建设，开发“西银 E 链”产品 ，针对制造业企业推出定制产品“厂房按揭贷”，开展资产支持类融资产品研发，进一步健全种类齐全、功能完善的对公业务产品体系。
在金融科技和数字化方面 ，西安银行将业务流程数字化再造和数字大规模应用作为创新发展的突破点，围绕银行数字化和数字化银行，持续推动产品业务线上化和金融服务场景化，构建“全方位、多场景、宽领域”的产品服务体系，为零售和 普惠客户提供移动化服务，为对公客户数字化转型提供“一企一策”定制化金融 服务，逐步打造差异化的金融科技核心竞争力。
10 成都银行
供应链金融业务实现初步上量，金额超过26亿元
供应链金融方面 ，成都银行围绕本地优质核心企业，以上游小微供应商作为目标客群，通过“1+N”批量业务模式，初步实现供应链金融规模上量 。2022 年累计投放供应链金融业务超过 26 亿元，覆盖建筑、先进制造、电子信息、医药医疗、货运物流等多个行业，支持小微企业近 900 户，以小额、高频、敏捷的金融服务，有效扩大普惠型小微*款贷**的服务范围。基础客群方面，以推动企业活跃客户扩容提质为目标，实现企业客户管理和维护的分层分级。2022 年末的企业活跃客户同比增幅为 11.87%。
11 重庆银行
年内新增供应链客群超200户，新增重点项目多个
2022年，重庆银行利用区块链、大数据等金融科技手段，积极推动供应链业务转型发展，同时积极探索衍生品业务等新方向。
重庆银行聚焦并深耕本地产业集群，针对新能源汽车等万亿级产业集群、食品工业等特色产业集群及新材料等 高成长性未来产业集群 ，围绕超过200户核心企业及配套产业链上超万户市场主体，提供从项目建设到后续 经营的全生命周期金融服务，打通产业链、供应链，全年提供信贷支持超400亿元。
12 齐鲁银行
积极与重点龙头企业合作平台
2022年，齐鲁银行拥抱金融科技，开启数字化转型。通过持续打造齐鲁普惠微平台、零售数字化营销平台，搭建数智乡村服务平台，丰富交易银行货架，投产智能客服项目，科技赋能发展基础更加牢固。齐鲁银行亦加大数字化转型顶层设计，制定数字化转型战略规划，明确未来三年转型路径，按照“小步快跑、急用先行、边建边用、快速迭代”的原则，全面推进数智银行建设。
2022年，齐鲁银行上线交易银行业务中台，搭建公共能力中心，形成模板化、组件化、参数化的交易银行服务组合输出能力， 打造强中台、敏前台、稳后台的服务架构 。上线对公移动开户功能，解决对公开户“跑、等、写”服务痛点。 丰富资产池业务入池资产，实现本行存单、票、证全量入池 。响应人民银行应收账款票据化政策要求，不断推进商票保贴、保押服务创新，实现供应链融资与财资管理服务协同输出，产业场景服务能力显著提升。
备注：部分港股上市城商行银行未纳入本次统计、部分银行（如南京银行等）尚未披露2022年报，后续小供将持续更新。