快节奏的都市人渐渐地会去关注生活里微小而确定的幸福。这就像保险，相比高额的保障，小额的保费投入带来了确实的健康、财产等保障。

然而，当我们进一步接触保险，发现这位资产配置中的投连险不仅能守——提供保障，也能攻——投资增值时，面对分红险、万能险和投连险这三种常见的具有投资功能的保险，收益与风险齐飞的投连险总是能吸引最多的目光。

什么是投连险

投连险全称“投资连结保险”是一种新形式的终身寿险产品，它集保障和投资于一体。保障轻于投资，保障主要体现在被保险人保险期间身故，会获取保险公司支付的身故保障金加投资账户的价值。

投连险是投资连结保险的简称，它将保费分为了“保障”和“投资”两个部分：前者就是我们熟悉的保险的人身保障的功能，如果被保险人在保险期间不幸身故，受益人会获得保险公司支付的身故保险金；在后者的情况下，保险公司帮助客户对其投资账户中的钱进行投资操作，客户享有该投资账户中潜在的资金收益，保险公司只收取约定的管理费用，而投资风险也由客户自行承担。

投连险的特点

1、更强调客户资金的投资功能。

2、产品当中可包含多个不同类型(根据投资对象分类)的投资账户供客户选择，客户购买后资金将直接进入其选择的投资账户。

3、可以向客户提供人身风险保障功能，保障责任可多可少，购买保障发生的费用及其他投连产品规定向客户收取的管理费用均定期从客户的投资账户中扣除。

4、同股票、基金类似，投连账户中的资产由若干个标价清晰的投资单位组成，资金收益体现为单位价格的增加。

5、客户享有投连账户中的全部资金收益，保险公司不参与任何收益分配而只收取相应管理费用，同时客户要承担对应投资风险，也就是说盈亏自担。

为什么要买投连险

具有保障和投资两类账户的投连险，自然兼具了保障和投资两种功能，是一种一举两得的资产配置方式，但是由于投连险在保障方面没有纯消费型保险充分，且大多数人对投连险保障和投资账户资金的配比前者远小于后者，所以投连险的投资功能要大于保障功能。

投连险的投资账户还能继续细分，一般其投资账户形态可以分为“进取型”，“平衡型”和“稳健型”，三者的收益和风险依次降低。值得注意的是，大部分投连险设立的投资账户，投资领域和搭配比例可以比较灵活，除了可以做低风险投资如债券投资外，还可以选择投资风险较高的股票二级市场，其比例甚至可以为100%。

作为一种财富管理方式，投连险的存在丰富了投资者资产配置的内容，分散了投资风险。而在具体投资时，大部分投连险投资范围比较广泛，比如有的投连险可以将资金同时投向股票、基金、债券等不同产品；而有些产品甚至可以进一步细分，以基金为例，就可以同时选择偏股型、偏债型基金等多支基金，二次分散风险。

此外，投连险投资部分运作透明度较高，各项费用的收取比例分项列明，并定期向客户公布最新的投资单位价格，客户每年还会收到年度报告。

投连险的费用

主要包括初始保费、风险保险费、账户转换费用、投资单位买卖差价、资产管理费、部分支取等，根据产品的不同上述费用的收取也存在差异，一般前五年年的费用较高，因此适合于长线的理财规划。

如何买投连险

看准人：选的是保险公司。由于是保险公司代客户进行投资，因此能否实现正收益其实与险企的投资策略和能力有极大的关系，因此切记选择靠谱的公司和产品。

看时间：要考虑整个资本市场的大环境选择操作的时机。考虑到投资的不确定性，为了尽可能的规避风险，投资者也可以看准时机将资金在保险各投资账户之间转移。

此外，由于大多数投连险具有资金能在多个账户之间转换免费（或多次免费）的特点，投资者可以选择类似“定投”的方式，通过进场时点的分散来平摊成本和风险。

有任何与保险相关的问题，汇全保十分乐意为您解答。

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