“我要在境外建工厂，银行账户要开在哪里？”“境外交易如何避免‘钱货两空’？”“外汇收付款有一定账期，如何通过银行金融产品规避汇率风险？”“境外有项目，如何办理融资？”……乘着“一带一路”发展的东风，一大批西安企业对“出海”跃跃欲试。但海外市场经营的过程中，风险无处不在，绝大多数境外项目都需要银行来“保驾护航”。
本期“钟小楼”，记者采访了多家银行跨境金融业务的相关负责人，通过真实的企业案例，为西安“出海”企业提供应对策略，助力更多西安企业走好“一带一路”。
如何化解外贸信用证结算风险？
贸易出口离不开收付款，但看似简单的结算，其实也风险重重。近日，西安一家出口企业成功开拓了尼日利亚市场，但当地企业只能通过银行以信用证方式进行结算，并追加英国某银行作为保兑行。
记者了解到，信用证是一种国际结算方式。但由于这家西安企业大多使用电汇结算，对信用证结算风险不了解，一度深陷“钱货两空”的险境。
招行西安分行在帮助该企业审核信用证条款的时候，发现部分细节不符，会有开证行和保兑行拒绝付款的风险。“我行有一批资深国际认证专家，可以为企业提供信用证预审服务、出口制单指导服务和出口议付单据预审服务。在了解到该企业的情况后，我们马上展开了工作。”招行西安分行工作人员对记者说。
据了解，信用证一般要求于交单前将正副本运输单据寄往开证行或保兑行，待开证行或保兑行支付完货款后，再将运输单据交给买方企业。但这家西安企业却已经将其中一份海运提单正本邮寄给了买方企业。“因为这个单据并非信用证下交单单据，不受惯例保护，企业有可能会面临买方提前凭单提货的风险。”该行工作人员说。于是银行建议企业立刻联系买家协助落实情况，然而买家却突然失联。几经周折，企业终于得到买家回复：“欠款已付，但银行无汇未付。”
但买家所述是否属实？为了尽快帮助企业解决问题，招行启动了最高级别响应模式，通过招行伦敦分行、伦敦福费廷公司协助联系保兑行，同时通过专业渠道电话联系到了保兑行高级负责人。“我们一直留守办公室，收到反馈立刻提出进一步查询请求，确保线索持续不断推进。”该行工作人员说。随后，保兑行付款部门终于查到款项已付出，而并非买家之前说的开证行无汇未付。
“如果没能快速锁定该‘无头’款，超过一定时间，‘无头’款项将面临原路退回风险。”该行工作人员说，在得知对方款项已付后，招行连夜在全行近期6万笔汇入汇款中进行清查。多番查询后，招行成功锁定了该笔款项，并于次日一早为企业快速入账，让企业终于在货物到港前收到了货款。
如何破解出海企业融资难题？
境外融资难也是不少“出海”企业面临的普遍问题。尤其是“出海”企业在境外的早期阶段，境外银行缺乏对“出海”企业境外主体实际业务情况和境内主体资金实力的了解，在授信上会犹豫不决，这就加大了“出海”企业境外融资难度。
在此背景下，“出海”企业迫切需要强大可靠的金融机构，共同解决境外融资难题。浦发银行西安分行协助陕西某大型企业在吉尔吉斯斯坦新设立的一家子公司完成融资的案例，为西安企业提供了参考。
近期，陕西某大型企业在吉尔吉斯斯坦新设立了一家子公司，主营“一带一路”境外基础设施建设项目，但在项目建设初期就遇到了融资难题。“我行创新使用‘境内外汇*款贷**+境外放款’业务组合，顺利解决了该企业‘一带一路’项目初期资金紧张问题。”浦发银行西安分行交易银行部相关负责人介绍说。
什么是境内外汇*款贷**和境外放款？简单来说，就是银行通过给该陕西大型企业发放*款贷**，该公司再借款给子公司的一种*款贷**模式。该模式丰富了出海企业融资渠道，也缓解了“出海”企业融资难题。目前该企业已通过该模式向境外项目公司完成放款累计1430万美元，境外项目也已顺利投入建设。
离岸保理业务也成为服务西安“出海”企业融资的一种新模式。西安某企业海外子公司遇到资金需求时，通过将子公司海外优质的应收账款“转让”给浦发银行的形式，获得了银行融资支持。
该业务由银行通知买方，账期结束后将应付账款支付给浦发银行，银行在扣除*款贷**金额及相关费用之后，将剩余款项返还给该企业。该模式就是离岸保理业务。
“我行可以为‘走出去’企业，设计融资方案、组建银团*款贷**、签署授信合作备忘录，精准对接企业跨境金融需求。”中国银行陕西省分行相关负责人告诉记者。目前该行已成功支持多家西安企业承揽共建“一带一路”国家公路、高铁建设、电力工程等项目提供对外担保保函业务支持，业务覆盖多个国家和地区。
如何帮助企业规避汇率风险？
在企业“出海”的过程中，做好汇率风险管理也成为企业稳健经营的“必修课”。
外汇收付款有一定账期，如何通过银行金融产品规避汇率风险？浦发银行西安分行交易银行部相关负责人表示，合理使用金融工具进行避险，是企业增强汇率风险管理能力的重要手段。企业可以考虑通过外汇衍生品等金融工具，将汇率波动给生产经营活动造成的不确定性降到最低。
在给陕西某企业的吉尔吉斯斯坦子公司发放外汇*款贷**时，考虑到企业在偿还*款贷**时面临一定的汇率风险，可能会加重资金成本。于是浦发银行西安分行通过“远期购汇”业务，提前锁定购汇汇率，成功帮助企业规避了美元汇率波动的风险。“该业务是一种外汇衍生品，在帮助企业规避汇率的同时，也有利于企业更加专注于主营业务。”该行交易银行部相关负责人说。
记者了解到，目前我国外汇市场已具备即期、远期、掉期和期权等主要外汇交易产品类型，可以满足企业汇率避险管理需求。同时，跨境贸易人民币结算规模和比重的稳步增长，也增强了出海企业有效规避汇率风险的信心。结算方便、汇率稳定、政策支持……如今，使用人民币进行跨境结算正在成为越来越多出海企业的首选。
如果西安市民或企业，在跨境金融业务方面还有其他困难和疑惑，欢迎拨打本报“钟小楼”热线，我们将邀请资深金融专家，来为您答疑解惑。
西安报业全媒体记者 李猛