题记：每款产品都有坑，但坑有大小之分，京哥帮你取舍

一、一段话看懂增额终身寿险

增额终身寿险 表面看是寿险，但是身故保障功能很弱，重点关心它的现金价值。

一款 增额终身寿险收益高不高，全部都体现在现金价值中，我们把保费比拟成投入的金额，现金价值便是投资成果，收益率越高，现金价值也越高。

注意： 保额增长率并不代表产品的收益，收益率的高低需要采用专业的方法进行计算（结果参考本文第2部分）。

二、产品收益测算

以35岁女性，每年10000元保费为例， 太平洋人寿鑫相守(尊享版) 对应的收益率及回本时间，如下：

注：回本时间是指现金价值超过已经交纳总保费的年度

以上图红框数据为例：表示一次*交性**1万的情况下，保单持有到第10年，账户价值是12060，对应的单利是2.06%；对应的复利是1.89%。

趸交复利可达2.78%，持有30年，单利可达3.92%；

3年交复利可达2.8%，持有30年，单利可达3.94%；

5年交复利可达2.79%，持有30年，单利可达3.85%；

10年交复利可达2.8%，持有30年，单利可达3.73%。

三、总结

从回本时间来看， 鑫相守(尊享版) 趸交回本时间较快。

从中期收益来看（一般以第10年为准）， 鑫相守(尊享版) 与顶级产品相比，各交费期间均有明显差距。

Ps：中期收益率高很重要，（对于3%定价的增额终寿）更快速的接近3.0%说明产品灵活性好，可以更早的减保用于家庭开支。

从后期收益来看， 鑫相守(尊享版) 与顶级产品相比，各交费期间均有一定差距。

综上，整体来说，这款产品不建议作为首选。

【写在最后】

以上内容如果对大家有帮助，记得给京哥点个赞。如果我的分析还是不能帮助你系统梳理如何配置好保险，大家可以私信回复“咨询”，获取与京哥一对一咨询途径。