中国金融服务外包是一个快速发展且具有积极价值的新兴行业，具有发展该产业的比较优势，但处于高度竞争的环境之中。独特的行业竞争能力来源于资源和能力这两种互补的因素，中国发展金融服务外包的资源条件和能力在竞争环境中尚不具备独特的稀缺性，内部组织与竞争对手之间也存在一定的差距。随着中国银行业与世界的接轨，部分国内银行开始效仿外资银行将部分业务外包出去的做法，但还处于起步阶段，有待逐步完善，主要集中于IT 相关业务、信用卡业务。由于历史原因，中国金融机构摊子大、网点多、效益低下，从核心业务到IT 采购、人力资源管理、后勤保障等业务几乎全部由自己承担，将大量的人力、物力、财力耗费在一些非业务管理上， 同时还承担了较多的社会功能，造成对市场变化的反应能力迟钝，创新动力不足，极大地制约了业务的发展。在此背景下，中国金融业外包市场发展十分缓慢，其根本原因除了技术水平制约外，更为重要的是政策限制、内部体制、金融机构自身的安全考虑等因素。中国相当多的金融机构均外包了部分金融服务，外包范围主要集中在IT 外包和专业服务外包等领域( 见表1)。金融业的竞争将日益激烈，国内金融机构也将更加关注自己的核心业务。国有商业银行和国内保险公司近年将逐步上市， 而成功融资之后必然会扩大对外包服务的需求。IT 行业、技术和管理咨询行业的迅速成长也会带动外包服务的增长。同时，金融外包行业伴随着行业的成熟会出现更多专业化的金融服务外包商。中国金融服务外包的市场需求和供给均会不断扩大， 金融服务外包将会日益快速发展。根据中国金融业发展的实际情况和发展趋势。

年份 金融机构外包项目 外包商

2002 深圳发展银行灾难备分中心 不详

2003 中国银联数据库服务有限公司贷记卡发卡平台系统优利

2003 中国农业银行国际汇款业务 西联公司

2004 国家开发银行IT硬件和软件系统的维护 HP公司

2004 上海银行新一代核心银行业务系统的集成和实施服务HP

2005 中国光大银行核心业务与管理会计系统建设及咨询项目

联想IT 服务公司

2006 包括中国人寿、泰康人寿等寿险公司体检北京慈济医院

2008 渣打银行班加罗尔分行渣打银行苏州分行

苏州河班加罗尔服

务外包合作金融服

务平台项目

2010 中国银行赣州市分行“押钞车解款员”工作赣州市保安服务公司

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中国金融服务外包业存在的主要问题

金融企业业务外包存在以下三方面问题：

1.从外包业务范围来看，业务范围狭窄且过度投入IT 外包。

中国金融业的外包还主要限于IT 业务外包， 这虽然是国内外包市场不成熟的表现，也主要是因为IT 技术方面成本高，出于降低成本的考虑而易于首先选择外包的缘故。国内银行业的外包业务还涉及信用卡业务，但迄今为止国内16 家已发卡银行中只有6 家采用了外包方式，而由外包服务商处理的卡量也不足市场总发卡量的3％。

2.从发包金融企业的类别和规模来看，短期内，国内金融机构业务

外包的前景不容乐观。

除国家开发银行以外，资金实力雄厚的四大国有银行并没有参与业务外包项目，积极参与业务外的金融机构是大中型非国有控股的商业银行。以IT 业为例，四大国有银行拥有技术实力雄厚的IT 系统维护和软件开发人员，IT 外包的可能性微乎其微。对于涉及银行核心业务的IT 系统，如数据中心的管理维护和数据备份，四大国有银行出于安全性和保密性的要求，很难选择外包；而对于非核心的IT 系统维护工作， 由于拥有技术实力雄厚和规模庞大的IT 系统维护和软件开发人员，亦可内部解决。另外，由于地方性商业银行IT 系统规模小，通过IT外包服务所能带来的成本节约不具有吸引力。

3.从外包服务商的经营范围和规模类别来看，承接中国金融企业外包项目服务商主要是外资或合资的大型国际IT 企业， 本土企业除联想集团外，几乎都没有参与金融业务外包项目中来。这就反映出国内市场中极度缺乏质量信誉优异的外包服务商：由于相关监管部门对服务商的设立没有规范的资格审查制度，国内的外包服务商，质量参差不齐，信誉难以保证。同时当前国内金融机构普遍缺乏完善的外包商准入评级体系，无法有效对外包商进行综合实力与信誉评定，从而选择竞争实力强，技术有保障的企业作为业务外包合作伙伴。

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金融服务外包仍处初级阶段

我国金融服务外包仍处于初级发展阶段，主要由以下三个方面决定。

1.是金融服务外包监管等配套政策出台时间较短，尚不完善。

我国金融服务外包始于上世纪90年代的IT外包，但直至2004年，中国银监会才陆续出台了一些与银行业务外包有关的规定，保险业尚未出台与保险业服务外包有关的监管规定或指引。

2.是包括金融服务外包在内的服务外包业规模较小。

全球市场份额方面，截至2007年3月底，印度外包产业占全球市场份额为44%，而中国仅占4.9%的市场份额；信息服务外包方面，印度软件和服务外包产业2006,2007财年总收入超过478亿美元，而我国软件外包2006年规模只有约10.9亿美元，相差40余倍；金融离岸外包服务方面，印度独揽全球80％的金融离岸外包业务，我国占比很低。

3.服务外包企业发展仍处于初级阶段。

一般地，可将外包企业的发展划分为三个发展阶段。

第一阶段是以为发包方提供较低成本的人力资源和基础设施等为竞争力；

第二阶段是以流程建设和行业经验为竞争力，能够告诉客户他不知道的东西，帮助他找到更好的方法，现在只有少数几家中国服务外包公司具备这一能力；

第三阶段是以知识产权（IP）为竞争力，这是服务外包企业的最高境界，这类企业需要有极强的行业背景，具备提供咨询服务的能力，实际是某个垂直行业的标准制定者，

三个阶段越往上端，附加价值越高，竞争实力越强。目前大多数中国服务外包公司仍处在第一阶段。

市场容量变化市场结构变化

华道数据的业务构成变化

随着高端业务种类的不断丰富，金融BPO 行业也度过了草创期，进入一个业务多元化、流程复杂化的发展期。如果没有精深业务的内功支持，高端业务就会失去可持续发展的动力，企业仍不能摆脱被淘汰的厄运。而金融危机正提供了一个反思的机会。

华道和中金数据这类大型BPO企业，都已经设立了专门的流程分析部门，抽调对金融行业最熟悉的员工，招揽金融机构的精英，组成一个团队，专门负责将各子行业进行梳理，以便研究出更优化、成本更低的解决方案。

目前外包日益成为降低成本及实现战略目标的手段。其中涉及到的领域包括：

信息技术（如应用开发，编程及译码）、

专业运作（如某些金融、会计领域， 后台业务及处理、管理活动）、执行合约功能（如客服中心）。

金融外包主要涉及到信用卡外包，呼叫中心外包，信息技术资源外包以及人力资源外包，公司财务外包，营销外包,ATM业务处理外包以及账户处理外包等。

金融机构利用服务提供山的专业技能和先进的管理经验，削减费用，提升项目质量，发现新的增长点已经成为外包的战略目标和制定外包的出发点。

过去十余年服务外包的快速发展现象说明产品内分工原理正在改变服务业的生产方式。

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