“不忘初心，方得始终。”这是拍拍贷创始人兼CEO张俊2013年写的一封公开信的标题。而创业之初张俊定下的铁律是“平台无担保、不承诺垫付本息“。作为中国第一家P2P网贷借贷平台，“纯平台”可谓是其最闪亮的金字招牌，但是11月拍拍贷却推出了本金保障的“彩虹计划”，有投资人称这将成为拍拍贷金字招牌上的一大污点。
“纯平台”的金字招牌
都说目前P2P平台就像是一起在海中游泳，只有浪潮退去才能看到究竟谁在裸泳。行业自身或者与担保公司合作推出保本、保本保息已经成为常态，而拍拍贷坚持不垫付本息、不对投资人做担保，被业内称为”异类”。
2013年初，张俊曾写文称P2P网贷行业的发展绝对速度堪称“一日千里”，一些所谓的创新模式很多，张俊认为在那些花里胡哨的表象背后，其实就是两种：担保模式和不担保模式。张俊称不担保是为了吸引“聪明钱”（带有投资者智慧的钱），拍拍贷选择了一条更稳、同时可以走的更远的路。
在拍拍贷的官网中我们看到拍拍贷的使命是让天下没有难借的钱。协力中国信用体系的建设，发现中国人的信用价值。在灵魂中我们看到拍拍贷的梦想是以公益的心态，去实现改变中国，造福人民，创造社会价值的伟大梦想。从拍拍贷的身上让我们看到了行业美好的未来。
P2P网贷传入中国没几年，而成立于2007年6月的拍拍贷， 是中国第一家P2P（个人对个人）网络信用借贷平台。随着行业的快速发展，各种行业紧密布局，为监管带来了很大的难度，而一直坚守信息中介的拍拍贷也为此赢得了“纯平台”的金字招牌。
本金保障的“彩虹计划”
彩虹计划是拍拍贷平台推出的理财计划。用户可预约投资项目，并进行1、2、3、4、5、6、12个月等七种不同投资期限的理财服务。收益率根据投资期限依次递增，所有项目享受100%本息保障。
据了解，彩虹计划依靠的是拍拍贷自主研发的魔镜评级系统，主要基于拍拍贷7年大数据，精准评估标的风险。彩虹计划中，投资资金只选择高评级标的，确保低风险。加入彩虹计划后，投资资金会通过自动交易系统分散投资到债权组合中的所有资产，做到风险的绝对分散。同时所有加入彩虹计划资金享受100%本金保障计划。为确保资金安全，拍拍贷已与长沙银行和华安基金达成合作，帐户第三方托管解决方案即将上线。
金字招牌上的“污点”
为什么LendingClub上市了，但其成交额却还不如中国的陆金所;为什么银监会划定平台信息中介的性质还有平台推出本金保障；为什么贷帮1280万的坏账不兜底在业内却掀起了接天巨浪。回过头来我们看看拍拍贷。
拍拍贷作为中国第一家P2P网贷借贷平台，不管是从政策上还是从经验上都应该走在前列，可是成交额却不如后来的平台。张俊曾公开表示一些平台能在一两年内将规模从零做到10亿甚至数十亿，但其用户数仅以千计，单个用户借款规模在百万级。而拍拍贷注册用户数2013年底就超过200万。我们并不太在意平台的交易规模，就算做到100亿规模，相对整个中国资金市场仍仅是九牛一毛，我们更加关注用户规模这个指标。
那么问题来了，既然不在乎交易规模，目前推出的彩虹计划又是为了什么呢？真的像投资人说的那样，拍拍贷幡然醒悟了，在特殊的国情下采取纯信息中介的形式不可取，那么“平台无担保、不承诺垫付本息“这条铁律又算什么？”纯平台“又是什么？彩虹计划是否会成为金字招牌上的污点？
天眼小胖认为，其实拍拍贷此时推出”彩虹计划“也实属无奈之举，随着越来越多平台的加入，行业竞争越演越烈。平台为了吸引更多的投资人不得不绞尽脑汁手段频出，拍拍贷”纯平台“的招牌越来越乏力。而此时排名相对靠前的几家P2P平台都推出了自己的理财计划，比如人人贷的U计划、有利网的“百万人生计划”、点融网的“团团赚”，尽管名称各异实际本质上都差不多，都是为了吸引投资人而设计的低风险高收益的产品，年化率在12%左右，而且保障本息，所以拍拍贷也就顺势推出了”彩虹计划“。
借用羿飞的一句话：”P2P是全球的，网贷才是中国的。”无论是产品竞争，还是投资人竞争，最激烈的时刻还没有来到。回过头来看拍拍贷，小胖认为坚守不担保也好，坚持刚兑也好，中国的P2P行业还刚刚发展，我们应该给行业一个自我淘汰自我规范的过程，也给平台一个试错的机会。
网贷天眼是P2P网贷行业垂直门户，是中国最大的网贷投资交流社区。为您的P2P网贷投资保驾护航！