题记：每款产品都有坑，但坑有大小之分，京哥帮你取舍

超能宝2023两全重疾险 是 太平洋人寿 推出的一款单次赔付少儿重疾险+两全险组合，具体产品形态如下：

超能宝2023两全重疾险 保障较为全面，少儿特疾最高可赔付200%保额。

超能宝2023 有以下几点建议关注：

重点关注一、返本功能溢价严重

超能宝2023 主险为两全保险，在保险期间届满仍然生存时，提供返还保费的功能，此功能溢价严重，使得产品价格偏高。

此返本功能看似诱人，实则收益很低，且发生了重疾也就不再返还保费了，还不如选择不含返本的产品，把重疾保障的额度做高。

即使想要返本的功能，不如低价买不带返还的重疾，其余的钱单独买理财类保险，这样可以最大化收益。

重点注意二、产品价格偏高

超能宝2023 相比市面上同类型的其他产品，价格贵了不少。

重点注意三、缺20年缴费期间

买重疾险，交费期越长，单期缴费压力越轻，在缴费期内发生疾病还可以豁免保费。对于保30年的少儿重疾险，最好能20年缴费为宜。

其他需关注的地方一、两同条款严格

超能宝2023 的轻症（即本保险的特疾）可多次赔付，但对于因同一疾病原因、同一意外伤害（简称两同）导致初次确诊多种轻症仅赔付一次。

定义宽松的产品只要确诊间隔超过180天，即使有两同，也可分别赔付。

不过由于两同影响较为有限，故无需重点关注。

其他需关注的地方二、轻症赔付比例过低

超能宝2023 的轻症（即本保险的特疾）赔付比例仅20%，目前市面上比较好的重疾险，轻症赔付比例可以达到30%及以上。

其他需关注的地方三、无中症责任

超能宝2023 无中症责任，常见中症病种归为轻症（即本保险中的特疾），仅赔付20%保额，赔付比例偏低，目前市面上比较好的重疾险，中症赔付比例可以达到60%及以上。

其他需关注的地方四、高发轻症定义严格

超能宝2023心脏瓣膜介入手术不含经胸壁打孔内镜手术，需要引起注意。

配置建议

以上便是 超能宝2023两全+重疾组合险 的主要问题，供大家参考。

在少儿重疾的选择上，京哥优先推荐保终身同时附加高发重疾（如癌症、心血管疾病）二次赔付，这样可以很好避免定期30年重疾险出险之后无重疾保障的情况，且少儿配置终身重疾险性价比更高。

如果预算实在有限，也可考虑购买保30年的产品（价格便宜）作为过渡，帮助家庭经济支柱转移宝宝的疾病风险损失。

【写在最后】

以上内容如果对大家有帮助，记得给京哥点个赞。如果我的分析还是不能帮助你系统梳理如何配置好保险，大家可以私信回复“咨询”，获取与京哥一对一咨询途径。