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张淼保险工作室：港澳储蓄险之 中国太平人寿盈进世代储蓄计划解析！

今天继续我们的“港澳储蓄险解析系列”。此前已经解析过两家央企国企类的保险公司：中国人寿（海外）、中国太平洋人寿（香港）的代表性储蓄险了。

今天我们再来介绍一款来自央企保险公司的储蓄险，中国太平人寿（香港）的盈进世代储蓄计划。

目录

01 产品介绍

02 产品概览

03 结语

01 产品介绍

1、高预期回报

我们以0岁男孩，5年交，年交5万美金为例：

太平的盈进世代储蓄险总额，也是由保证现金价值与非保证部分构成的；

非保证部分由累积现金红利及利息+终期红利组成；

和同类产品类似，总额在第8年超过所交总保费；

在第30年，总额预期是1040617元，大概是总保费的4.1倍；年化复利也超过了5%；虽然没有达到同类储蓄险普遍6%的水平，但是太平的分红储蓄险产品的特点之一，就是分红实现率基本都是100%。

这点真的很厉害：

（数据来源：中国太平人寿（香港）官网）

盈进世代储蓄计划已经公布的分红达成率也是100%。

2、功能性：红利锁定

（1）保證現金價值

本計劃為您提供保證現金價值，助您累積財富。

（2）現金紅利

本計劃於每一個保單週年日派發非保證現金紅利，您可選擇將現金紅利保存於保單內以累積生息（如有）、用作繳付保費或提取以應付不時之需。

（3）終期紅利

本計劃於以下情況下給付一次性終期紅利：

(i) 退保；或(ii)保單期滿；或 (iii)受保人身故時（在沒有選擇保單延續選項的情況下）。終期紅利為非保證，您可於第14個保單週年日或以後，申請使終期紅利鎖定選項，以確保獲得終期紅利。

（4）終期紅利锁定

您可於第14個保單週年日起，申請行使終期紅利鎖定選項，將已公佈的終期紅利轉換為現金紅利，既可累積生息，亦可隨時提取應付所需。

終期紅利鎖定選項一經行使，我們會在

(i)您所指定的受保人已屆之退休年齡（須為55歲或以上）；或

(ii) 保費付清日；或

(iii) 第15個保單週年日（以最後者為準）當天或緊接其後的保單週年日，及其後的每3個保單週年日自動轉換終期紅利至現金紅利。

轉換成現金紅利的金額為已繳付保費總額的10%或10%的倍數，直至終期紅利降至已繳付保費總額的30%為止。

請注意，行使終期紅利鎖定選項將影響將來任何終期紅利的金額，該金額將會較未有行使終期紅利鎖定選項的為低。

太平公布的分红实现率基本都是100%，这样看来，红利锁定功能似乎意义不大呢。当然有这个功能还是更有优势的，可以将公布的终期红利锁定成为更加确定的金额。但是较之同业其他产品，盈进世代红利锁定是有额度限制的，这点算是不足。

示例：红利锁定

3、功能性：无限变更被保人

您可以在保單首個保單週年日起，在受保人在生時無限次轉換受保人，而保障年期亦會延長至替代受保人130歲，同時讓保單價值隨著保單延續並跨年代繼續滾存增值。

其实无限变更被保人，是港澳储蓄险较之内地产品最大的优势之一。

因为我们要看清保险行业储蓄类产品的本质——无论内地还是港澳，都是靠时间，靠漫长的时间积累，去换取财富的增值。

我们总不能买一个靠时间积累的长期储蓄产品，却结束在一代人那里吧？

示例：无限变更被保人

4、功能性：提前指定第二被保人与投保人

本計劃特設保單延續選項。假如您已選擇保單延續選項，在受保人不幸身故時，此選項將會行使，而受益人將會成為新受保人；假如已故受保人與保單持有人為同一人，受益人亦將成為新保單持有人。

示例：投保人与被保人是同一人

示例：投保人与被保人不是同一人

5、功能性：豁免

假如在相關生效日期，首名受保人的繕發年齡或任何替代受保人的已屆年齡介乎18至60歲，而同時是保單持有人，一旦受保人於75歲前不幸被確診罹患完全永久傷殘，本計劃將提供高達USD500,000的保費豁免保障。即使您遇上不幸而未能繳付保費，仍能繼續享有本計劃之保障。

假如在相關生效日期，首名受保人的繕發年齡或任何替代受保人的已屆年齡為17歲或以下，而保單持有人的已屆年齡介乎18至60歲，一旦保單持有人於75歲前不幸身故或被確診罹患完全永久傷殘，本計劃會提供高達 USD500,000的付款人保費豁免保障。即使您遇上不幸而未能繳付保費，子女的保障將不受影響。

02 产品概览

03 结语

關於太平人壽（香港）

中國太平人壽保險（香港）有限公司（「太平人壽(香港)」）是中國太平保險集團有限責任公司（「中國太平」）旗下的專業壽險公司之一。中國太平於1929年在上海創立，是中國歷史上持續經營最為悠久的民族保險品牌，也是中國唯一 一家管理總部在境外的中管金融企業。2022年位居《財富》雜誌世界500強第334位，2023年位居品牌金融“全球最具價值保險品牌100強”第31位。

中国太平人寿的盈进世代储蓄计划是一款优点和不足都非常明显的产品：

不足在于功能性还是略微薄弱，没有多元货币转换、保单拆分这些功能；红利锁定有额度限制；身故赔付没有类信托的分期给付功能；预期回报略低于行业其他主流产品；

优点则是，太平人寿产品分红实现率基本都是100%，即计划书里的分红与客群实际获得的分红一致，这点还是很优秀的；

太平人寿内地销售的储蓄类产品（比如增额终身寿）由于受行业监管限制是无法突破3.5%定价利率的，但是太平人寿香港的储蓄险长期收益（5%-7%）是远远高于其内地产品的。

以上，大家遇到哪些保险方面的问题，也可以私信笔者咨询；

买保险，更要买对保险；

张淼，一个帮您买对保险的人。