【亚洲财经网-讯】P2P借贷作为一种基于网络平台的点对点借贷模式，至少包含三个参与方：借款人、平台和投资人。国外的平台大多从网络上直接获取借款人和投资人，直接对借贷双方进行撮合，不过承担过多的中间业务，模式比较简单。
国内的P2P借贷行业则根据具体国情、地域特色和平台自身优势，对P2P借贷的各个环节予以细化，形成了多种多样的“P2P借贷”模式。
下面小编就讲讲P2P担保抵押模式：
为有效拓展出借人客户，提高平台的交易量和知名度，现今许多P2P网贷平台都引入担保机制，保障出借人借出的款项能够及时收回，至少保障本金的偿还。根据担保机构的不同，有担保模式又可分为第三方担保模式和平台自身担保模式，平台自身担保模式主要包括两种方式，一是平台利用自由资金收购出借人已逾期债权，二是通过设立风险准备金的方式来填补出借人的本金损失。
一. 第三方担保模式
第三方担保模式是指P2P网贷平台与第三方担保机构合作，其本金保障服务全部由外在的担保公司完成，P2P网贷平台不再参与风险*服务性**，其中，第三方担保机构为有担保资质的小额*款贷**公司或担保公司。
该模式或者引进第三方担保公司对每笔借款进行担保，或者要求借款人提供一定的资产进行抵押，因而其发放的不再是信用*款贷**。
若担保公司满足合规经营要求，抵押的资产选取得当、易于流动，该模式下投资者的风险较低。尤其是抵押模式，因有较强的风险保障能力，综合*款贷**费率有下降空间。
但由于引入担保和抵押环节，借贷业务办理的流程较长，速度可能会受到影响。在担保模式中，担保公司承担了全部违约风险，对于担保公司的监督显得极为重要，而优质担保公司可能会凭借自身的强势地位挤压P2P借贷平台的定价权。
第三方担保模式中，P2P网贷平台作为中介，不*储吸**、不放贷，只提供金融信息服务。此类平台交易模式多为“1对多”，即一笔借款需求由多个出借人投资。实践中采用这一担保模式的P2P网贷公司有陆金所、有利网以及开鑫贷(国开金融和江苏金农公司合作设立)，这些平台上的全部借款标均由合作小贷公司或担保机构提供担保。另外，其他平台也陆续推出了部分机构担保标，例如人人贷的担保标由中安担保公司和证大速贷小额*款贷**股份有限公司提供担保。
引入第三方担保机构担保是豫商贷控制平台积聚风险的重要手段。在担保模式中，豫商贷和双乾支付旗下的乾多多取得合作，托管后资金在投资人和借款人、托管之间流转，平台不经手资金。平台运营更规范，投资人资金更安全。第三方担保是衡量一个普通是否规范安全运作的一个重要标准。
第三方担保模式的优势是可以保证出借人的资金安全，P2P网贷平台承担的风险得到转移减小。但是，在这种模式中，P2P网贷平台的互联网属性被弱化，平台仅作为信息渠道存在，类似于传统金融行业向互联网布局的手段。目前，民间金融市场鱼龙混杂、数量繁多、利息高企，小贷公司及担保机构生存压力剧增。P2P网贷公司与担保机构合作交易模式，给赋予了小贷公司和担保公司新的生存机会。
二. 平台担保模式
平台担保模式是指由P2P网贷平台自身为出借人的资金安全提供保障，在这种模式中，出借人与借款人达成的借贷协议中一般都会包括这样的本金保障条款“*款贷**到期时，如果出借人无法收回本金和利息的，可以将债权转让给平台，平台会先行垫付本金给出借人，然后将此笔坏账划入平台自己名下，再由平台对*款贷**人进行追偿。”这种保本模式最先来自红岭创投。
无担保模式与有担保模式有着本质上的区别，无担保模式平台仅发挥信用认定和信息撮合的功能，出借人需要自行衡量风向并承担风险，平台不参与借贷;而担保模式是基于中国国情衍生出的P2P网贷新模式，但不管是第三方担保模式还是平台担保模式，都只是转移了风险，而不是降低风险，如果没有一个良好的机制来约束借款人，增加其违约成本，P2P网贷的逾期率和坏账率依然会维持在原有水平，不会从根本上提高其运营效益。在完善法律法规和征信系统后，P2P网贷平台的未来发展方向还将是无担保模式，平台仅作为借贷双方之间的中介，而不介入借贷双方的交易。