『如果平台本身是积极合规，公开透明的，市场和投资人在掌握好节奏的同时不妨多些宽容，助力行业平稳过渡。』
文|马嫡
来源|互金通讯社
一天之中黎明前是最黑暗的，但也是最接近光明的时候。
6月以来，网贷风险事件频发、雷潮不断，市场恐慌情绪蔓延，仿佛陷入“至暗时刻”，然而近日监管发声“再用1到2年时间完成互联网金融风险专项整治”稳定军心、缓释风险，让阴影笼罩下的网贷看到了些许光亮。
需要注意的是，平台在黎明之前倒下的关键原因是不合规运营、优胜劣汰，而非行业风险加大，让一些“伪网贷”、“资产质量不佳”的平台早早的批量退出，有利于净化行业土壤，有实力的平台反而更容易脱颖而出，在健康合规发展的环境中迎来更加良性的发展机遇。
盘点暴雷平台5大特点
一只小蝴蝶扇动翅膀扰动了空气，都可能导致一场暴风雨。当批量风险事件爆发，极易引起行业震荡。
据网贷之家不完全统计，6月停业及问题平台数量为80家，其中问题平台63家，这是近一年首次出现单月如此大规模问题平台爆发。那么，这些问题平台都有哪些特点？
一、824后新设平台
从这80家停业及问题平台上线时间来看，2016年8月24日后上线的平台有37家宣布停业或出现问题，占6月停业及问题平台总数的46.25%。（《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》明确指出对于2016年8月24日后新设立的网贷机构或新从事网络借贷业务的网贷机构，在本次网贷风险专项整治期间，原则上不予备案登记。）
二、银行存管、信披不合规
在80家平台中，83.75%的平台未上线银行存管系统，合规进度慢，并且不少平台信披状况普遍较差，特别是项目信息披露极差，无法获取底层资产情况。
三、有线下理财业务
据不完全统计，这63家问题平台中至少3家有线下理财公司，线下理财公司业务隐蔽性较强、信息高度不透明、资金流向不明，很难进行有效监管，如唐小僧母公司资邦金服旗下的资邦财富分支机构高达41家。
四、高返利
63家问题平台中至少有36家存在高返的情况，也就是俗称的“网贷羊毛”，其中不少平台的年化收益率超50%。
五、刻意模糊业务本质，伪创新模式
如唐小僧对外多次宣称自己是P2F公司，并非P2P网贷平台。所谓的P2F公司，指的是融资人为正规的银行、证券、保险等金融机构，具有完整的风控措施。事实上，P2F模式是企业刻意模糊了业务本质并加以包装的伪创新模式，这个模式本身并没有得到市场认可。
综上所述，投资人在当下的时间点需要对于长期高返、有线下理财的公司提高警惕，对于资金动向不明以及不符合监管要求的平台要敬而远之。
监管释放积极信号
7月9日，央行官网发布消息，对于互联网金融整改延期和平台后期退出方式上给了相关说法，同时肯定了互联网金融的积极作用。
据了解，在央行召开的“互联网金融风险专项整治下一阶段工作部署动员会”上，央行副行长潘功胜指出，再用1到2年时间完成互联网金融风险专项整治，化解存量风险，消除风险隐患，初步建立适应互联网金融特点的监管制度体系。
同时指出，*党**中央、国务院高度重视互联网金融风险专项整治工作。将强化整治力度，引导机构无风险退出，开展行政处罚和刑事打击，稳妥有序加速存量违法违规机构和业务活动退出。同步推进互联网金融监管长效机制建设，发挥互联网技术在提高金融资源配置效率和金融服务普惠性等方面的积极作用。
值得注意的是，此次央行公告释放了明确的监管信号，有利于稳定行业军心、安抚投资者情绪，1-2年时间等于给了监管方和平台方比较充分的时间进行完善和调整，同时在退出方式上，下一步监管或建立起完善的退出机制或者保障机制，引导平台良性退出，尽量避免系统性风险。
事实上，既然监管出台整治措施而不是一刀切，就代表确认了网贷的行业地位，同时规范了市场发展轨道。每个新兴行业都需要经历一个激浊扬清的过程，互联网金融也不例外。
从需求的角度看，互联网金融为不计其数的小微群体缓解了燃眉之急，提高了金融的可触达性，填补了中国金融体系的空白，更好的实现普惠金融，要承认它的积极作用。对于投资者而言，监管升级也有利于净化投资环境，使投资者的自身利益得到进一步保护。
合规平台焕发新机
黑暗并不可怕，敢于直视黑暗守住心中明灯才有机会看到第一缕阳光。
当下监管助力重塑行业信心，对于网贷平台来说，最重要的是坚持以合规运营为导向，积极拥抱监管政策，同时补齐短板，在产品风控和技术手段上不断升级，增强实力，就有机会完成蜕变重生。
作为合格投资人，不要妖魔化雷潮，也不要跟风投资，同时可以借既定的监管红线甄选靠谱平台。
从合规层面看，资金存管、小额分散、信息披露是投资人可以参考的第一要素。
以网贷平台你我贷为例，据了解，你我贷成立于2011年6月18日，截至目前累计成交额980亿元。
2017年5月，你我贷上线银行资金存管系统，在平台的交易服务中，资金由银行管理，交易由平台管理，做到资金与交易分离。
在信息披露上，除了在该平台官网开设了信息披露专区，对于风控体系、运营报告和审计报告、核心部门高管等信息进行了信息披露；还接入中国互联网金融协会登记披露服务平台，每月更新各项交易数据。
在小额分散方面，你我贷资产以小额信贷为主，并严格遵守2016年8月24日的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，关于个人借款不超过20万，企业借款不超过100万限额的规定。
除了合规情况，风控水平直接决定了平台是否可以长久发展。据了解，你我贷信贷工厂依托大数据体系建设，通过一个数据的采集并整合，变相延伸近千个指标，构建了风险量化的评价体系。通过评价体系对用户进行分级，识别风险、量化风险；通过机器学习平台功能，经由数据抽取，存储，预处理，建模，评估，可视化系统监控等模块，进行风险管理，并不断优化风控模型。
整体来看，市场对于互联网金融的需求决定了其存在的价值，在此情况下，如果平台本身是积极合规，公开透明的，市场和投资人在掌握好节奏的同时不妨多些宽容，助力行业平稳过渡。浸润过至暗时刻，更能体会黎明新机的可贵，相信经历了大浪淘沙，网贷在出清的环境中必将焕发新的活力。
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