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年年节后，网贷平台都是缺少优质标的。今年的网贷平台不仅缺标，头部平台还降息，比如宜人贷3月标已经5%左右年化了，拍拍贷也同样如此，连微贷网3个月标都已降至5%左右年化。而去年春节后，这些平台都可以10%左右收益。

这个变化，是相比往年节后的行情，最大的不同。变化后面，是因为受到监管要求三降等众多要求下的实际行动。为的就是出清平台的存量风险，加快监管层对网贷合规备案的落地。同时这也可以带动投资人对网贷高收益的认知转变，出清一部分只看收益不评估风险的不成熟投资人。从而达到JG一剑三雕的目的，从大局长远来看，保护了更多投友的利益，从短期来看，也会让投友损失不少理财收益。

同时，网贷头部没标且降息变化，还会持续一段时间，但是不必过分担心或者出逃。虽然降息后平台拉新活动会减少，但是老用户的活动还是会持续，多数头部一二线平台还是会维持老用户的续投，发一些抵扣券，加息券这类的。这也是投友们可以利用的机会，提高自己的理财收益。但是一定要注意风险，判断平台的基本面后再入手，尤其是二线类(比如各大排行榜30名之后)的平台。

相信对于大部分网贷用户，网贷依旧是自己重要的投资渠道，理财收益目标是10%以上即可。如何达到呢？白客会重点看以下几个台子的情况配比资金。为了更好的帮助投友们决策，白客将自己主要考虑的平台名单列举如下，并附上及自己的决策依据(个人意见，仅供参考)。

头部平台(10个)：

宜人贷、拍拍贷、小赢网金、桔子理财、积木盒子、陆金服、麻袋财富、51人品、微贷网、人人贷。

这类平台通过备案的可能性极高，资产也是优质的，股权背景、透明度上都相当不错，本息安全性高。不足方面，年化收益方面较低5-8%左右，且需要抢标。

一线平台(10个)：

开鑫贷、玖富普惠、你我贷、有利网、翼龙贷、团贷网、投哪网、爱钱进、和信贷、信而富。

这些平台，虽然比不上头部平台的长期运营实力和资产资源优势和品牌认可度，但是这些台子同样在资产上都有自己的优势和风控实力，透明度和合规性方面也都是极高的，也是地区性数一数二的台子。整体风险较低。另外一方面就是平台方面的年化收益率可达8-10%左右，性价比比头部平台高不少，投资方面也较为省心，抢标的情况较少。投友们上车6个月，风险还是可控的。

而当下面对这个变化，投友们是比较劳心费神的，在雷潮时，可能只需要往头部靠拢即可。目前如果全部往头部靠扰，又似乎收益减半了。存在纠结又摇摆不定时，白客的建议：

1、注重安全，研究网贷时间较少的投友：建议考虑50%左右的资金投入头部平台长标锁定较高的收益，剩余50%平时需要开支的资金放在4-5%银行理财活期产品。等待头部平台有活动给你发短信时，再入场，提高收益。

2、整体风控意识较强的投友，有时间研究的投友：建议考虑60%左右的资金投入一线台子，30%左右资金投入头部平台，10%左右放在二线平台做新手活动，当一线或者头部平台有活动时，可以随时补仓。同样，在选择入仓该平台时，刚好白客如果有该平台专属链接的话，配合起来则收益可以更高。

总之，今年的网贷最直接的信号就是监管和降息，无论如何变化，这些都是向好的方面，潮水渐渐退去，大家都会多份理智。

文章 | 白客说财

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