每个人都有个“财富梦“，都梦想着有一天能实现财务自由，实现加入富人行列。
财务自由，意味着有一天不用早起挤地铁上班，只是通过你的资产而不是工资，就可以实现去过想过的生活，而不必再为五斗米折腰。
福布斯网站上关注财务自由的作者Rob Berger，最近发表了实现财务自由的简易计算公式。即：先计算出每年总支出，然后把总支出除以4%，得到的就是实现财务自由总共需要的钱。
假如：一年总收入10万，总开支4万，存下的6万用于投资，平均回报率9%。维持生活水平不变，历经10.2年，存到100万就可以达到财务自由，实现加入富人行列了。
公式的极简算法，看上去每个人都可以实现这一听起来很土豪的目标。然而，值得关注的是：公式既计算了储蓄的因素，更计算了投资回报的因素。在复利的巨大魔力下，投资回报比储蓄能更快财富增值。
事实确实如此！如何对待钱，如何将钱充分利用好，最终决定了我们是否能够过上富裕生活。即使现在你很穷，但只要懂得运用金钱，就会逐渐富裕起来。但如果不懂得运用金钱，即使现在很富裕，也会有把钱花光用光的那一天。
穷人和富人的最大差别，是如何对待手中的财富：
穷人最主要的理财方式，往往都是存款，辛辛苦苦挣钱，把钱放到银行里后基本就不再舍得动用，然后再继续努力去挣钱。始终是人忙着，钱却闲着。
富人，却往往变着法子让钱忙起来，让人闲下来。总是想尽办法从银行或者其他途径借钱，用自己和别人的资金，钱生钱来为自己挣钱。更残酷的是，很多富人用来投资的钱，却是穷人放在银行里面的钱，最终用穷人的钱，实现了自己财务自由的富裕生活。
那么，怎样才能更好地运用手上的金钱？
——负债！而且是良性负债！
良性负债，可以使负债者的资产得到提升、增加现金流，良性负债又分为两类情形：
1、第一类良性负债：就是每月还款金额不超过家庭月收入38%的债务。虽然债务需要每月偿还，但是这笔债务支出，对个人或家庭的生活影响不是很大，保持基本生活没有大的问题。
中国银行业监督管理委员会(以下简称银监会)在《商业银*房行**地产*款贷**风险管理指引》中指出，借款人*款贷**的月供支出应该控制在月收入的50%以下，而所有的家庭债务占家庭总资产的比例必须控制在60%以下。其中，最合理的数值是20%～38%，40%应该是我国居民，特别是中低收入家庭的负债警戒线了。
2、第二类良性负债：是可以为我们带来收益的投资，比如投资型房屋*款贷**。虽然每个月也同样需要偿还本金利息，但是房屋可以带来租金收益，甚至计算得好的话，租金还可以冲抵*款贷**部分。
这类*款贷**，会为我们带来正向的现金流，由于是复利的增长，因此时间越长所获得的收益越大。通过负债理财，真正实现了用别人的钱，创造自己的收益，成就美好的未来。
来源：基金观察网、第一铜网综合整理