粗浅直白，开篇点题，直切中心，不再累赘。

对于普通人来说，学习金融学最大的收获是：让自己看清楚自己确实不是算账的料。

哈哈，这仅仅是现实主义式的调侃。

房地产近期表现哑火，从“调控不可快速上涨”到“严厉打击房价上涨”的手段基本上就可以预示着未来投资房地产有相当大的风险。

于是，富足一点的人们便有了现金流，掐着手中又不知如何处理，投资吧又怕亏，不投吧，又怕被忽悠。

今天我们不谈投资，也不聊什么高大上专业性的理财。就仅仅从金融的视角分享下，如何防止被忽悠。

对于绝大多人来说，我们都是普通人，玩金融基本上是玩不过那些以此为生的精英们的。但是，了解些基础预防被忽悠，心里也有个谱。

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1、收益忽悠

庞氏*局骗**层出不穷，就说近几年，泛亚、易租宝、钱宝……没少人被骗。

假设余额宝这类是无风险收益，那么任何比余额宝收益高的，都有风险，只是多少而已，如果有某产品a，风险和余额宝一样，但收益比余额宝高，那么如果不是因为有某些障碍（比如交易成本，交易门槛之类的，流动性差异等等），只有傻子才去买余额宝对吧？

假设余额宝收益3.5%，某产品a，收益率10%，没什么门槛，而且随时买随便买，号称无风险，你觉得我会认为是发现了大好的投资机会，还是会呵呵？

任何时候，假设余额宝这类收益率是n%，那么如果你碰到任何无门槛的理财产品收益率号称超过n+2~3%的，请自重。

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2、利息忽悠

各种信用卡分期，汽车金融分期等等，别看一个一个机构都人模人样的“名门正派”，如果他们告诉你，分期的利息是xx%，简单的，你把这个数字乘以2，差不多才是真正的利息。

举个例子，告诉你买车*款贷**10万，利息6%，分24期还，你别以为利息是6%，我告诉你怎么算：

*款贷**24个月，2年，利息12%，10万*12%=1.2万利息，加上本金一共是11.2万，到这都正常对吧，然后告诉你，11.2万除以24=4667元，每个月还4667元，24期，嗯，问题就在这里。

如果用Excel计算，公式是“=RATE(24,-4667,100000)*12”，结果等于11.1%，这才是真正的利息。只要好好学过金融，差不多都能看出其中的猫腻。

什么时候利息才是真正的6%呢？

第12个月的时候还6千，第24个月的时候连本带利还10万+6千，其他时候一分钱不还，如此利息才是真正的6%。

记住了，碰到让你分期还款的，声称利息乘以2才是真正的利息。

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3、理财保险忽悠

这两年保险监管严格了些，前几年各种理财保险满天飞，各种产品花哨得不得了，各种这返现、那保险、这祝寿金、那分红的。

我告诉你，国外不敢说，国内所有正规保险公司的产品，不管他怎么天花乱坠的设计，用扎扎实实的金融方法去计算，在长时间尺度下，年化收益率基本不会超过3.5%，是的，任何产品。

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4、赌博忽悠

愿赌服输，但如果你想赢，只有一种方法，把你能负担的，愿意负担的钱，全部掏出来，就赌一把，输了就算了，赢了也不再赌，如此，你有机会能赢，否则，久赌神仙输，你所谓的技术、分析、运气，在*家庄**面前，都是屁。

所以，还是远离赌博吧，不仅违法，还会沉迷，进而倾家荡产，如果你不服输的话。

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5、不要把鸡蛋放到同一个篮子

这句话烂到不能再烂了吧，读过书上过学的都会学到这一句话。

不过今天从正反两面辩证看这个问题。

A、 如果你手里大把的资本，那么你应该首先考虑防范本金损失，追求稳健收益，这时候多样化的资产配置是完全正确的。

B、如果你是寻求向上突破的“草根”，循规蹈矩的“广泛投资”，追求合理的收益率，那比你本金多的人海了去了，就你那点毛毛雨够看吗？

想要突破，必须下重注，必须冒大险，追求的就是风险，追求的就是那5%以内的小概率事件，要不然，凭啥就你跃迁了呢？

所以，就算想冒险，也要看看自己是不是有那个金刚钻，不要在自己不熟悉的领域自命不凡，天生骄子。

《滴天髓》文章中说:“何知其人富，财气通门户”。是否四库土俱全？是否食伤生财？是否...

当然，这也是调侃，大体意思还是那句，认识自己。

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