2017年12月27日，南京市公安局发布消息称，钱宝网实际控制人张小雷因涉嫌非法集资犯罪，于2017年12月26日向南京市公安机关投案自首。在张小雷的认罪书上，写道：“因违反国家相关规定，采取借新还旧的方式向投资人吸收资金，目前已无法兑付本金利息。”
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钱宝网的发展历程
张小雷，49岁，天津人。自2010年起他分别注册成立了江苏钱旺智能系统有限公司、南京钱宝信息传媒有限公司等系列“钱宝系”企业。2012年，依托钱旺、钱宝公司的“钱宝网”上线运行，以高额收益为诱饵，持续采用吸收新用户资金、用于兑付老用户本金及收益等方式，利用众多第三方支付平台和网银，向不特定社会公众大量非法吸收资金，集资参与人遍布全国各省、区、市。
钱旺曾对外宣传称，钱旺1.0在2010年10月份正式上线，但是其旗下的域名注册时间都在2014年。
2012年，钱宝网对外宣称自己的定位是一家微商平台，一家“以微商为核心、微商下乡和跨境电商并行的一体两翼模式、并依托优质微商全力构建小微企业的超级孵化器……打造社交化和移动电商为主体的交易平台的闭环”的微商平台。
钱宝网对外宣称其平台收益率可以达到40%，主要通过用户执行任务的形式来完成。它的运营模式是，当用户注册成为钱宝网会员并缴纳一定数额的保证金后，便能到“任务大厅”中领取诸如观看广告、填写问卷、试玩游戏等任务，完成任务后可以获得一定的收益。按其此前宣传称只需要缴纳10万保证金，每日完成一定量“看广告”的任务，每个用户每月最低可以获得4000元的回报。在任务完成的几天内，用户不能取出保证金，本金和回报金将会在任务完成后第二天返还给用户。途中如果任务取消将扣除一半的回报金。钱宝还曾宣传称拥有2亿以上会员和48万家入驻商户。
就“看广告”而言，业内人士分析称，没有广告商会为了没有转化率的广告而买单。所以，“做任务”并不能算是钱宝的盈利项目，钱宝靠的是用新用户的保证金作为老用户的回报，再通过宣传不断增加新会员，降低挤兑风险。
钱宝网在线上推出“任务”的同时，也在线下提供各类高收益投资产品。以2014年底推出的苏河二期产品为例，约定投20万3年后给予144万的回报，后又将线下产品转为线上。
自2014年开始，钱宝负面新闻一直不断。2015年，更有传闻称南京当地媒体接到政府相关部门发来的“封杀令”，取消和禁止钱宝网、钱旺公司合作的所有宣传、投资和商务项目。这则传言虽没有得到官方和企业方的正面回应。但是，2016年年初，钱宝网就将总部迁移到了上海。
此后，在上海的故事就是2017年8月份“钱宝上海总部人去楼空，投资人无法取现”的新闻。
这件发生之后的3个月后，钱宝网实际控股人张小雷发布了一条微博，疑似“指责”自媒体传谣，“贫穷的解放者，苦难的终结者，正义的守望者，信仰的殉道者。今天，还要再加上一条，谣言的送葬者！黑心的自媒们，坐上被告席的时候，祈祷自己别尿裤子吧。”
而在@平安南京表示张小雷自首前一天，也就是12月26日，钱宝网还播出了张小雷的新年祝福。
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钱宝网张小雷与“泛美亚”事件
事实上，钱宝网控制人张小雷这次入狱已经是二进宫。
2003年，张小雷因为“泛美亚事件”而锒铛入狱。事情的经过是张小雷在出任泛美亚公司CEO时，以“向海外输送足球学员的名义”，先后将50多名小球员送到南美留学，并利用向小球员收取费用和向外界融资两条途径，总计获取资金约1000多万，但实际上这是一场惊天*局骗**，据当时的媒体报道称，泛美亚公司与早年在智利西班牙联盟俱乐部踢球的一位绰号叫做潘乔的球员合作，潘乔注册了一家足球学校，泛美亚就是与这家单人足球学校签定训练合同，并付给他每月1000美元工资，外加场地费和训练费。
不过，由于随队翻译作鬼，泛美亚与潘乔签定的是两个不同版本的合同。中文版本说，中国球队是与智利西班牙联盟俱乐部签定训练合同，西班牙文版本明确规定是与潘乔足球学校联合组织球员训练。实际上，中国少年球员与智利西班牙联盟俱乐部毫无关系，只是潘乔本人租了西班牙联盟队主球场边角上的一小块地方，作为中国小球员的训练场地。
据媒体报道，泛美亚在整个事情的运作费用只有百万元左右，小球员在乌拉圭生活条件非常窘迫，这便意味着有1000万左右的资金不知去向，之所以出现这种局面，完全是张小雷挪用资金造成的。后经由媒体曝光后，张小雷因诈骗罪被判入狱。
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庞氏*局骗**的表面覆盖的商业帝国
为了维持资金流不断裂，防止庞氏*局骗**的暴露，“钱宝网”就必须不断的吸纳新的投资者来投入新的资金。而为了吸纳新的资金的投入，“钱宝网”虚构了一个庞大的商业帝国。
在钱宝网铺天盖地的广告宣传中，“钱宝系”企业有70余家，涵盖微商、地产、足球、甘油、共享单车等不同领域。但警方调查显示，有实际经营的公司只有20余家，产生的利润远不足以覆盖所需的高额利息，且这些公司大部分是内部关联交易，极少有外部利润来源。
为了强化自身光环，张小雷还将旗下的一些项目包装成前景广阔的“优质资产”大肆炒作。然而记者在实地探访后发现，这些项目的真实情况与宣传内容相去甚远。
以“江北智慧城”为例，广告中声称“占地200多亩、综合市值将近200亿”。据警方调查，钱宝公司获得此地块时的花费为12亿余元。记者在项目现场看到，工地上长满荒草，两栋大楼只有外立面做了装修，内部还是毛坯状态。南京市国土局浦口区土地交易所负责人说，这块地为科研设计用地，增值空间有限，按照规划不能随意变更，不能用于开发住宅。
钱宝公司另一处被包装为“价值达100亿”的“老山森林公园度假村”项目，是“钱宝系”企业花了2亿多元购买的航空用地。国土部门有关负责人表示，这块地的规划用途和出让合同都约定了只能用于航空员工宿舍、候机楼、航空旅客住宿等，不能用作一般商业开发。
2013年，江苏吉信甘油科技有限公司被“钱宝系”企业收购，这家原本在淮安默默无闻的化工厂自此摇身一变被吹嘘为“亚洲第一、年利润逾2亿”的顶尖企业。记者了解到，该厂年设计生产能力为10万吨，但2017年的实际生产量为4.8万吨，即便在江苏省内也不突出；从企业纳税申报表和会计报表来看，2016年该厂营业额为2.57亿元，净利润仅为1166万元。
至于让不少参与人津津乐道的成都钱宝足球俱乐部，根据警方调查报告，2016年俱乐部净资产为-1879万元，借款7000余万元，还拖欠数百万元的球员工资，已经资不抵债。
钱宝网参与人自称宝粉，张小雷为拉拢宝粉经常请客吃饭，称为“雷的盛宴”。张小雷在给宝粉*脑洗**打气的时候，常常把旗下的几个实体企业挂在嘴边。而被*脑洗**的宝粉就在自己的宝粉圈子里把“钱宝网”所谓的“亚洲第一”“市值200亿”等信息传递开来，由宝粉来说，显然比张小雷自己来说让不明真相的群众更能相信。
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“钱宝网”帝国的建立，在于投资者都不相信自己是接盘侠
由于庞氏*局骗**的特性，第一批投资者必然是有丰厚的回报，“钱宝网”亦是如此。2010年，最开始做钱宝的有15个投资者，其中一个投资者本金一共投放了600万元，7年后滚到了1.4亿元。而这位投资者留着7000多万元继续放在钱宝里，每天在钱宝网上签个到就可以拿8.8万元。还有6000多万元他买了房买了车，直至张小雷自首前，这位投资者每天去网站签个到就可以拿到8000块的返利。而另外以190万元本金在钱宝网7年间增值为9900万元，赚了52倍。
正式刚开始的这些投资者的高额回报吸引着更多的投资者对“钱宝网”进行投资，而且“钱宝网”的运营模式还起到了掩盖了其本质作用。2012年前后，互联网上出现了一大批P2P网贷平台，广告铺天盖地，很多公司往往开了几个月就卷款潜逃，投资者因此损失了不少的金钱。就在投资者对此类公司已经有了投资的警示之后，“钱宝网”横空出世。一般的网贷平台是把钱吸过来之后，投出去放高利贷，风险系数比较高；与这些公司不同，钱宝网的玩法是，当用户注册成为会员并缴纳一定数额的“保证金”后，领取“看广告”等任务，完成一定量的任务后，每月便可获得年化40%以上的收益，交的保证金越多领到的收益就越多。每天在电脑前操作几分钟就能领到高额收益，这种方式真的很有诱惑力。基本每个尝到甜头的人都会把钱继续放在里面，或是加大投资。
这些早期投资“钱宝网”的投资人，对整个投资还比较谨慎，毕竟“钱宝网”的高回报看起来不太真实。2013年国庆节时，七天长假，因为非银行工作日提现不能到账，很多“宝粉”都担心张小雷跑路，想提前把钱提现，落袋为安。钱宝网为了留住资金，提前一个月发布活动公告，将收益提到了历史上最高记录。并且，“钱宝网”就在这个时候，开启了“雷的盛宴”。
2013年11月，钱宝网组织部分“宝粉”去南京总部“探店”，机票住宿全部报销。“钱宝网”的机票和住宿费用并没有白费，他们上午赶到南京，下午集体参观了钱宝网位于南京中心大厦的61楼的新办公地。之后“钱宝网”开了投资者大会，会议上，主持人先是对钱宝网做了介绍与展望，“数据分析中心负责人”用数据讲解了钱宝网的现状与将来，最后张小雷向大家讲述“钱旺”与“钱宝”的企业现状和发展方向，并说“钱宝网的顶峰会在2016年”。
最后是探店网友的现场提问。有人直接问张小雷“打算什么时候跑路”，他答道：“就算是要跑路也不会现在跑，车票太紧张。”这种表演式的幽默引得众人哄堂大笑。接着有人问他“是不是非法集资”，他说：“我失败了就是我坐牢你倒霉，我没失败之前就不叫非法集资。”“探店”的最后环节是抽奖，有人抽中了巴厘岛双人游，也有人抽到20万钱宝币（100钱宝币相当于人民币一块钱，可直接提现）——只要去了的用户，每个人就会领到2万钱宝币。
很多人在这次“探店”后都对钱宝网展现出了极度的信任：“光头雷有路子，反正大家跟着他走就对了。”
而在2014年“钱宝网”的一次“探店”会议上，张小雷甚至说出了：“马年，我们要驯服二马（马云、马化腾）！”这样的口号。而在被*脑洗**的宝粉们看来，这个目标对于“钱宝网”来说，或许并不是不可能达到的。在此之后，“钱宝网”打造的商业帝国更加鉴定了宝粉们的的信心。
也有宝粉知道“钱宝网”的模式暗藏风险，但是他们不认为自己会是接盘侠。毕竟，“钱宝网”的商业帝国那么的庞大，目前还看不到一点颓势，只能看到有新的投资者源源不断的加入“钱宝网”，他们认为自己不会是最倒霉的人，他们觉得他们应该能在“钱宝网”倒下之前撤资。而“钱宝网”表面上看起来确实没有倒下的可能，2017年9月，“钱宝网”还兑现了2014年的“苏河二期”工程的投资返利——144万元。2014年投资20万，3年之后就翻成144万，而且还能按时兑现，这更加刺激了宝粉们，一些宝粉甚至卖车卖房、去借高利贷来投资“钱宝网”。他们提出了：“不要怂！就是干！赢了会所嫩模，输了下海干活！”的鸡血口号。甚至还劝自己粉圈里面有些悲观的投资者：“大家都在投，不是你一个人在战斗，一定要把握住机会，千万不要认怂。现在网上铺天盖都是广告，用户会越来越多。钱宝网有足够多的钱去做实体，只要选好行业，盈利就是早晚的事，跟着光头雷这么聪明的人走，你有什么好怕的？”只是他们不知道，这只是“钱宝网”*局骗**落幕前最后的狂欢。仅仅3个月之后，钱宝网实际控制人王小雷就因为资金链断裂而投案自首，而他们在“钱宝网”的投资，将再也拿不回来了。
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仍抵触接受事实的部分“执迷不悟”的投资者
“钱宝网”的*局骗**到现在仍有人不愿意相信，他们认为说“钱宝网”是*局骗**的人才是真正的*子骗**。在平安南京发布张小雷自首的消息之后，一部分投资者以该微博并不是之前的手机标识拒绝接受这个消息：博主被*号盗**了、博主被“黑”了。一些人聚集在南京市公安局门口，希望能讨回本金；一些人则成立了维权群，商讨对策；还有一些人甚至举牌希望能“保”张小雷出来，“共渡难关”。
1月21日，央视报道了钱宝网CEO张小雷自首以及钱宝网圈钱内幕。而且还亲自采访到了张小雷本人以及侦办此案件的警方。央视还披露张小雷利用虚假宣传的方式来圈钱，但是仍然有执迷不悟的投资者选择不相信事实。
希望这些误入歧途的投资者们早日醒悟，早日去南京公安局登记自己的损失，目前南京公安机关正在加快案件侦办进度，全力以赴开展追赃挽损工作，或许能挽回投资者一部分的损失。