最近看到很多关于父母保险咨询的问题。中老年的人保险的确让人很头疼。医疗险，健康告知多，无法购买。重疾险，年龄限制，已经无法购买（一般是出生到55岁或者60）即使可身体健康，年龄允许，高额的保费也让人却步。因此，”防癌险“成为了很多年轻人为父母的规避疾病风险的首选。
首先购买防癌险有必要吗？
有！
根据《2015年中国癌症「生死」数据报告》癌症已经成为中国最主要的死亡原因，也成为非常重要的的公共健康问题。 2015 年我国癌症新发病例数及死亡人数分别为 429.2 万例和 281.4 例，相当于平均每天 12000 人新患癌症、 7500 人死于癌症。
癌症发病、死亡率最高的年龄组：男性 ≥ 75 岁，女性 60～74 岁。
因此可以看出，老年人购买防癌险还是很有必要。
防癌险分类
中老年人防癌险，可以根据保障期限分为：定期和终身。
定期的防癌险：比如友邦《安享全佑》，富德生命的《尊养无忧 》以及太平洋的《银发安康》。这些产品的特色是：10年为一个保证期。
终身型的防癌险：比如平安的爱无忧，恒安标准的一生无忧以及同方全球的康爱一生。
定期防癌险一般以10年为一个保证期限，10年之后继续续保。缺点是，续保无法保证，而年龄越大，罹患癌症的风险越大。优点是，保费便宜，杠杆高。
终身防癌险，保障终身，可以一劳永逸。但是缺点是，往往保费过贵，超出很多人的保费预算。
今天我们首先来讲下第一种。
定期型的消费防癌险
如何评定一款定期性的消费防癌险是否性价比高，我建议从三个维度：
1.保证责任。责任是否全面，是否包括原位癌，赔付力度，恶性肿瘤赔付力度。2.续保政策。10年的保障期的防癌险，续保是最大的问题。而70岁后，癌症的发病概率要大于70岁之前。假设60岁购买一款10年期的放癌险，70岁到期，保险公司通知你不让续保。那么就面临，最需要保险的时候没有保险的情况3.费率。 这个对老年人很重要。每多一笔的保险支出都是对养老金的吞噬。
热销防癌险的评测
相比于重疾险，市面上防癌险的品类并不多，没有了重疾，轻症的复杂，防癌险的对比显得简单许多。我们今天来评测三款比较代表性的防癌险。分别是富德生命人寿的《尊养无忧》友邦人寿的《安享金佑》太平洋的《银发安康》
1.整体对比
从图中可以看出，三款产品，虽然大致责任相同，但是从保额赔付，以及续保政策，费率还是有很大不同。我们分别解析下。
2. 保证责任分析
1.原位癌的赔付上 尊养无忧 40%保额，安享全佑20%保额。银发安康无此保障范围。
2.恶性肿瘤的赔付均为保额赔付。
3.银发安康和安享全佑分别增加了特定肿瘤50%的保额赔付。
友邦特定肿瘤范围 男性：肺部，肝脏，前列腺，胰腺和颅内
女性：肺部，乳腺，子宫颈，胰腺和颅内。
银发安康特定肿瘤范围：肝脏，肺部，胃部
从特定肿瘤赔付上来看，友邦的赔付范围覆盖高发几种病种额外赔付。太平洋的赔付种类略少，且不包含女性高发的乳腺，子宫等。
总结：从产品责任上，尊养无忧和安享全佑似乎无法比较，各有倾斜。好吧，我承认，银发安康就是来陪跑的。
3：续保政策。
这个是定期产品的关键。前面说的一个10年期的防癌险，如果没有一个保证续保的宽松政策，那么购买的意义就会大大减半。因为真正的风险期，却无险可报，那么也失去购买这份保险的意义。
（1）保证续保年龄。
只有尊养无忧保证续保到90岁。银发安康和安享全佑只是续保到80岁。而友邦更是明确指出，81岁之后不再接受续保。
（2）.续保等待期。
尊养无忧如果续保，不再有等待期。而银发安康以及安享全佑，又要重新计算等待期。
(3).是否因健康原因，职业原因拒保。
尊养无忧和银发安康，都明确了保证续保条款。
而友邦的安享全佑规定如下，投保人提出续保，必须得保险公司同意续保。这个真是厉害了，把续保的裁定权完全交给了保险公司核定，结果可想而知。保证续保条款，形同虚设。：
ps:友邦额外增加了，如果之前赔付过恶性肿瘤或者原位癌，那么再次续保的时候，保险责任不包含此项。这个规定真是厉害了。一个不保癌症的防癌险。请问，你还会买吗？
总结：太平洋的银发安康和富德生命人寿的尊养无忧，都明确规定的不因健康原因拒保。且富德的续保年龄更长。友邦的安享金佑的保证续保非常不友好，甚至说苛刻。把选择权留给了保险公司，加大的续保的不确定性。
4：费率方面。
60岁男性：安享全佑高于尊养无的40%的保费，银发安康20%
60岁女性：安享全友高于尊养无忧50%的保费。银发安康45%。
5，其他细节
而其他细节方面，比如等待期发生原位癌的情况，安享全佑是直接退保费，终止合同。尊养无忧是只是不赔付，原位癌保险责任终止，但是恶性肿瘤责任并不终止。这点，对于投保人来说，赔付的概率大大增加。这点尊养无忧非常的良心。
以上，就是三款定期防癌险的评测，有人会问，网上看到很多便宜的防癌险可以购买吗？对于，标准体来说，可选择范围很广，但是身处中年，50多岁的人，标准健康体几乎太少了，单从健康告知来说，就无法通过。那么评测，没有意义了。防癌险，对于身处高风险期阶段父母来说，格外重要，因此购买的时候，请务必擦亮眼睛。
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