【吉祥树下第74篇原创】正文共1750字 预计阅读5分钟
❶ 什么是开门红 历史总是惊人的相似！去年同期，因为有朋友咨询我一款打着5.3%收益的年金险产品，我写了一篇文章《5.3%的复利收益，是真的吗？》。今天，又是国庆，又是开门红产品，又是同样的话术，又是朋友发图来问我，这次，从“鑫享至尊”换成了“鑫享事诚”，当然保险公司是不同的。有兴趣的朋友可以回看一下去年的文章。
保险公司的开门红是指每年年底（一般是12月份）到下一年年初（一般是三月份）期间，保险公司为了提高保费收入，而采取放宽投保标准和核保标准的政策，比如提高免体检保额、免体检、某些既往疾病可以正常承保等政策。
开门红，估计许多人都是知道的，这两年，已经越来越早了，瞧，国庆节没到，就已经红红火火开始造势了。
最初开门红设计出来，是想用一些有利于客户的政策，希望一年的开始就红红火火，有一个好的开端，这是开门红的初衷。到后来，一家公司大部分的保费皆来自于开门红，那么越来越多的公司就更加看中开门红、依赖开门红了。那么，既然这样，开门红产品是不是真的有利于客户呢？
只好说，未必！
比如一些公司，在开门红期间，会放宽核保标准、投保标准，这都是有利于客户顺利投保的。但也还是有许多的开门红产品是借着这个热闹，把产品包装得无比的美丽，让更多的不明真相的飞蛾扑向美丽的烛光。❷
“鑫享事诚”庆典版年金险真有5.2%的收益吗
我们来分析这款国庆前就开始预热的开门红产品，“鑫享事诚”庆典版年金险。
产品结构：
- 保险期间：7年
- 交费期间：3年、5年
- 最低投保：1万元
先看看朋友圈5.2%的收益从哪儿来？
下面的几个表格分别是从太平洋官网上找到的万能账户现在的结算利率。
图1：【财富管家万能账户现有的运行利率是4.6%】
图2：【会享福万能账户的现行运行利率是4.8%】
图3：【传世庆典终身寿险（万能型）是鑫享事诚年金险搭配的万能账户，运行利率是5%】
以上的几张表我们可以看到，太平洋保险的几款万能账户产品目前的收益都在5%以下，曾经出现过5.2%的是2020年5月份之前，那么为什么这款鑫享事诚年金险搭配的万能险账户的2020年9月收益在5%呢，而且只有一个月的数据。感觉是为了配合开门红产品的销售，有意而为之。
那么，会不会开门红时期一过，万能账户的收益立马跌到5%以下呢？这是有可能的。
以上大家看到，朋友圈和许多广告发的5.2%收益，是真的吗？很明显，不是。连5.2%的边也没有搭上。很遗憾，不知道为什么朋友圈的那些朋友都不去调查了解一下，就跟着转发，难道认为朋友圈里的朋友都是一群傻瓜蛋么。
好啦，既然我们已经知道5.2%这个收益率是不存在的，那是不是很想知道，真实的保底收益是多少？是，没错，2.5%！这个收益当然是比某安保险的万能账户保底收益1.75%要高。说实话，保险公司能保证2.5%的保底收益，而且是终身的，在当前银行存款利率持续下行的现状下，2.5%也是值得珍惜的。只不过，如若有比2.5%更高的，为什么不选择呢？
从上面的表格中可以看出：
1、同样的保费，同样的交费时长，7年到了，金生金世的收益高于鑫享事诚4.29万；2、同样都有万能账户，一个2.5%保底，一个3%保底；3、同样都是年金产品，君康可一直在主险账户里享有3.5%的复利增值，万能账户里则可安排其他的灵活资金放入；而太平洋这款产品则不能，主险账户只有7年的保险期限，7年后合同就结束了。祝福金、满期金不领，自动进入万能账户，但此时只有2.5%的增值，整整少了1%。 ❸
官方的关键词
我注意到官方的宣传视频有如下关键词：
- 非常火爆的开门红产品
- 大公司大品牌，能够提供非常优质的保险服务
- 祝福金、满期金，返还非常快
- 万能账户，自动转入，搭配多个万能账户，有终身保底且向上的收益
- 满足教育需求、养老需求、财务规划需求
以上这些关键词说得都没错，但，
- 火爆的开门红产品，不意味比不火爆的非开门红产品更好；
- 大公司大品牌能提供的优质保险服务，不见得小一些的保险品牌做不到；
- 祝福金+满期金，相比现金价值，无非是换了一个词而已，都是自己的钱，至少返还是快还是慢，看看上面的表就知道啦，再说了，返还快不等于返还多；
- 万能账户的保底就不用说了，表格里一看就明白了；
- 同样都可以满足教育需求、养老需求、财务规划需求，有得选的情况，你会选哪个？
开门红，我不知道还要搞多久，并且，会不会让客户大大们厌烦了，说一句，怎么天天开门红？对经纪人而言，无论产品包装多么精美，都要先拆下包装，仔细看看里面的货色，再决定要不要买。
同时，如果你有相关的需求，请联系我（微信号：yogafish）！也真心希望通过这款产品，我们能在未来成为一生的朋友，让我用自己的专业持续服务到你。
一段温暖的 后话 希望做一个对你有用的人，或是对比条款、对比产品的工具，或是你可信赖的保险或财富传承顾问。亦或，你也与我有着一样的情怀，成为我的朋友、我的伙伴（加入我们优秀的团队）。
愿每一个人都能：清清楚楚了解风险，明明白白购买保险，踏踏实实享受生活。 余生愿能：帮助1000位朋友做好人生风险保障规划；约见1000位优秀的朋友听优秀的故事；书写1000篇故事结集成书；1000位朋友中有你吗？