前几天，我一个大学同学发信息问我：我最近买了一份保险，你帮我看看怎么样？不看不知道，一看吓一跳，一年要缴将近6000块钱，只买了20万的意外保险。我真的很好奇，哪位销售大神，能够把这样一份毫无性价比的产品卖出去，而且买这份产品的，还是受过高等教育的人。
我同学也搞不清楚，刚刚开始他说是在银行买的，后来又说是在电话里面买的。把我也搞得晕乎乎的，这个到底怎么回事呢？
直到今天我接到这样一个电话，我才明白事情的缘由。
胡先生您好！我是某某银行高级客户经理，工号多少多少，我们的通话可能会被录音。（哎呦，还挺正规的嘛）
感谢您对我们银行一直以来的支持，由于您是我们银行的优质客户，现在我们银行随机抽到您，要免费帮您升级一下服务，请问您有时间接听吗？（免费升级，还有这么好的事情，有时间有时间！）
首先，我们要免费赠送你一个，全国意外事故紧急救援服务，无论你在什么地方遇到意外情况，只要你一个电话，我们立马赶到。而且如果涉及到住院看护，家人的陪护费用，我们也可以报账。（靠！还有这么好的事情，我没听错吧！今天运气不错哦~~）
我们还有第二重大礼，您本来是要在我们银行存钱嘛，现在您可以在我们银行多存任意金额的零花钱，我们会给到12%的一个收益给您。（哇塞，12%的收益啊，这么高！可以可以~~）
还有第三重大礼呢，我们会赠送您100万的意外伤害保障，如果是交通意外，还是双倍赔付，也就是200万。（还有保险，今天运气真是太好哈！）
听到这里，大家是不是已经很心动了呢？不仅仅如此，他还说，我这里还有礼物相送，您是想要行车记录仪，还是车载吸尘器呢？
我实在是听不下去了，客气的挂了电话，谢谢，不需要！为啥听起来这么美好的三重、不对，是四重大礼。我直接拒绝了呢？且听我娓娓道来~~
首先第一重大礼，全国紧急救援。这个服务其实就是保险公司的附加服务，现在很多银行办理信用卡也会赠送这个服务，根本就不值钱。而且，说实话，哪有这么多的紧急救援？如果真的需要救援，我直接叫警察叔叔就行了，全国哪里没有啊，还需要你？所以这项服务也就是听起来高大上而已，实际上根本就么有什么用处。
第二重大礼，12%的一个收益。你肯定以为是年化收益吧！哈哈哈，哪有这么好的事情。实际情况是这样的，这是一份返还型的意外保险，也就是说，你交10年的保费，他会保障你20年。在20年后，再返还你所交保费的112%。简单的来说，你存了20年只有12%的收益。年化是多少呢？口算一下，都知道1%不到。哪有他电话里面说的高收益，够坑吧！
最后再来看看，第三重大礼，那100万的保障。如果我们买消费型的保险，100万的保障，需要多少保费呢？根据我的经验，应该1000块钱左右。当然，如果真的是电话里面所说的100万的保额，我还能想通一点。问题是，这里就不是他说的100万的保额。我同学买的保险是一个月交500块钱，一年6000块钱，只保了20万。我在电话*特中**意问了一下，你不是说可以随便存零花钱吗？我一个月存1块钱行不行！得到很肯定的回答：肯定是不行的！所谓的随意存零花钱也是坑！他其实是有最低门槛的，每个月300多起，到每月3000元止。也就是说，如果你真的要保100万的保额，你需要每个月交3000元，一年要3.6万元。（真的是太坑了，所以我觉得很有必要写一篇文章，来谴责一下。）
还记得，上次有位年轻读者给我说，他一年交1万多的保费，还说给几十年后的自己存钱，感觉心里很踏实。我不由得心里有份担心：这种保险公司传递出来的观念，真的是害人不浅。货币是有时间价值的，我们把钱存在保险公司，利息是非常低的，不用说肯定跑不赢通胀。几十年之后，我们辛苦存的好几十万，可能就只是价值我们现在的几万块钱了。我们想的存钱，其实是在不断的亏钱。
所以，我们买保险，还是要看它的保障功能。不要想着去存钱，存钱我们可以用其他的方式嘛。特别是这样的意外伤害保险，更加没有必要。本来一年几百块钱就可以搞定的东西，非要花几千甚至上万元去消费。真的是得不偿失，遇到会理财的朋友，用着几千块钱，赚的收益就可以用来买保险了。
所以，归根到底，我们还是要多学习理财知识。武装自己的大脑，才能避免被坑。
文/胡瑞 90后理财行动派 国家理财规划师 各大理财社区认证达人 微信公众号：rui901128（ 一个专注于年轻人的理财自媒体）