现金贷监管的重锤终于落地！12月1日晚间，互联网金融风险专项整治、P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室正式下发《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》，对网络小额*款贷**开展大范围的清理整顿工作，同时对现金贷的机构门槛、利率、资金来源等作出了详细规定。
监管落地当晚催收行业发疯
细看这份通知，全文3000字左右，用了三次“严格”、两次“严重”、一次“严厉”，一个“严肃”勾勒出“现金贷”治理的轮廓。通知中有一条，各类机构或委托第三方机构均不得通过*力暴**、恐吓、*辱侮**、*谤诽**、骚扰等方式催收*款贷**。各类机构应加强客户信息安全保护，不得以“大数据”为名窃取、滥用客户隐私信息，不得非法买卖或泄漏客户信息。
然而就在通知发出的当天夜里，有消息称，众多非持牌现金贷平台闻讯而动，连夜加班催收欠款，回笼资金。另一边，借款人只能在深夜忍受现金贷平台的催收电话，甚至有些欠款人的联系人电话也被现金贷平台的催收团队刷爆。
有平台负责人表示，如果第二天新规正式生效，多数没有牌照、裸奔放贷的现金贷平台只能停止运营，在此之前发放出去的*款贷**，都面临着无法收回的风险。这也被业内称作，现金贷行业最后的疯狂。
部分条款仍有“漏洞”可利用
据了解，通知发出后，不少现金贷平台也在加班学习监管意见，探讨后续的业务整改方案。然而，笔者也发现，部分条款仍有打擦边球的空间。
比如，目前对现金贷的定义是“无场景、无用途、无特定人群、*抵押无**”,究竟是要满足以上所有条件，还是满足其中之一就行。如果全部满足的话，或许会被“聪明的机构”寻找可操作的空间；如果满足其中一项，又将影响现在绝大多数的信贷发放主体，包括持牌小贷机构。
并且，在银行和第三方机构的合作方面，目前规定前者不得接受无担保资质的第三方机构提供增信服务以及兜底承诺等变相增信服务。这其中的担保资格如何界定，传统的融资担保公司和保险公司肯定有资格，而像现在在不少联合*款贷**业务中承担实质兜底功能的互联网金融巨头如何界定？这些条款如果不加以清晰说明，还会有“漏洞”可利用。
不合规平台何去何从？
根据国家互联网金融安全技术专家委员会近日发布的数据，截至11月19日，目前在运营的现金贷平台有2693家，不过，只有28家现金贷平台持有网络小贷牌照。也就是说，仅1%左右的现金贷平台持有网络小贷牌照，具备放贷资质，超九成平台不具备放贷资质或将退市。
此次《通知》也称，小额*款贷**公司监管部门暂停新批设网络（互联网）小额*款贷**公司；暂停新增批小额*款贷**公司跨省（区、市）开展小额*款贷**业务。已经批准筹建的，暂停批准开业。小额*款贷**公司的批设部门应符合国务院有关文件规定。对于不符合相关规定的已批设机构，要重新核查业务资质。
可以说，不合规的平台，必须找到转型的方向，不然最后只能被淘汰。其实，现金贷平台的存在有它的价值意义，具有借还款方式方便灵活、快速到账等特点，解决了不少排斥在传统金融市场（银行信贷）之外人群*款贷**难的问题，同时，在缓解小微企业*款贷**难、刺激消费等方面实实在在地发挥了一些积极作用，相信随着相关规范整顿和监管政策的落地实施，一些“害群之马”将被加速清理，“劣币驱逐良币”的乱象也将被遏制，随着相关业务活动的进一步规范，现金贷也将继续发挥它应有的“普惠金融”的功能作用。